Lainaa pienellä korolla on mahdollista saada, kun vertailee rahoitusyhtiöitä huolellisesti. Kokeile täysin riskittä Laina.pro:n lainavertailua ja hae kilpailukykyinen lainatarjous parissa minuutissa. Voit saada edullisen lainan tilillesi jopa samana päivänä.
Autamme sinua löytämään hyvän tarjouksen
Laina.pro auttaa sinua löytämään lainaa pienellä korolla ilman suurta vaivaa. Voit tarkastella lainavertailussa rahoitusyhtiöiden korkoja ja vaatimuksia ilman rekisteröitymistä. Muista, että lainatarjousten katsominen on täysin ilmaista, eikä sido sinua mihinkään.
Top-3 lainaa pienellä korolla 👍
✅ Tarjousten katsominen on ilmaista eikä sido sinua mihinkään. Sopii myös lainojen yhdistämiseen.
Lainaa: 1000 – 60 000€
Laina-aika: 1 – 15 vuotta
Lainaa: 2000 – 60 000€
Laina-aika: 1 – 15 vuotta
Lainaa: 1000 – 60 000€
Laina-aika: 1 – 15 vuotta
Lainaesimerkki: 10000€ 5 v, todellinen vuosikorko 6,46%, korkokulut 1681€, kokonaishinta 11681€. Tod. vuosikorko 4,9% – 38%. Laina-aika väliltä 1 – 15 v.
Olitpa hakemassa lainaa uutta autoa tai mökkiremonttia varten, olet vapaa hyödyntämään vertailuamme. Löydät tästä kirjoituksesta suositukset pankkeihin ja rahoitusyhtiöihin, jotka tarjoavat pienikorkoista lainaa ilman vakuuksia. Tämän lisäksi kirjoituksessa kattava määrä erilaisia vinkkejä hyvän rahoitustarjouksen löytämiseen.
Hae lainaa pienellä korolla
Tärkeää uutta lainaa hakiessa on tarkastella eri rahoitusyhtiöiden korkoja ja kuluja. Voit käyttää Laina.pro:n helppoa lainavertailua valitsemalla ensin lainasumman ja laina-ajan. Näytämme sinulle suositukset pienimmästä nimelliskorosta alkaen. Henkilökohtaisen tarjouksen hakeminen käy helposti klikkaamalla ”katso tarjous” nappia. Pidä mielessä, että rahoitusyhtiöiltä voi hakea lainatarjouksen, vaikka ei lainaa välttämättä ottaisi. Oman korkotason selvittäminen on siis helppoa tehdä ilman sitoumuksia.
Kuka saa pienikorkoisen lainan?
Hakija, joka on kelpuutettu saamaan lainaa pienellä korolla, on tyypillisesti omistusasunnossa asuva 30 – 50 -vuotias, jolla on vakituinen työsuhde, eikä maksuhäiriömerkintöjä. Asuntolainan omaaminen ei ole este kulutusluoton saamiselle, mutta jos sinulle on kertynyt luottokorttivelkaa, tai muita kulutusluottoja, voivat ne estää pienikorkoisen lainan saamisen.
Tyypillistä lainanhakijaa ei kuitenkaan ole, vaan jokaisella on erilainen tilanne elämässään. Lainanmyöntäjät kuitenkin arvioivat jokaisen lainahakemuksen henkilökohtaisesti, jolloin myös koroissa ja kuluissa esiintyy vaihtelevuutta. Alla on joitain tunnusmerkkejä, joita hyvällä hakijalla voi olla.
Hyvän hakijan tunnusmerkit:
- Vakituiset eläke- tai palkkatulot
- Ei maksuhäiriömerkintää
- Kotitalouden menot hallinnassa
Mistä lainan hinta muodostuu?
Lainan hinta muodostuu korosta ja muista lainaan liittyvistä kustannuksista. Riippuen valitsemastasi rahoitusyhtiöstä, voi lainassa olla kiinteä perustamismaksu ja tilinhoitomaksu. Yleensä muut kustannukset ovat rahoitusyhtiön hinnastossa ilmoitettuja, mutta nekin voivat olla hakijakohtaisia. Netin välityksellä haetuissa lainoissa kustannuksista ei oikeastaan pääse neuvottelemaan, vaan tarjoukset luodaan automaattisesti riippuen hakijan taloudellisesta tilanteesta.
Lainakoroissa on enemmän vaihtelua, sillä suurin osa lainan katteesta on kuitenkin koroissa. Netissä korkoihin voi vaikuttaa oikeastaan vain vertailemalla lainatarjouksia eri lainayhtiöiden välillä. Vertailupalveluiden avulla tämä on kuitenkin nopea toimenpide.
Mikäli lainanhaku tapahtuu konttorissa, on sinulla mahdollisuus päästä neuvottelemaan lainahinnoista. Neuvotteluvaraan vaikuttaa esimerkiksi se, että oletko pankin asiakas ja minkälaiset tulot sinulla on. Älä jännitä pyytää alennusta kaikista lainakustannuksista, mutta kannattaa kuitenkin aloittaa keskustelut korosta.
Lainakustannukset eriteltynä:
- Korko
- Perustuskulu
- Tilinhoitomaksu
Vaikuttaako lainakohde korkoon?
Jos olet hakemassa vakuudetonta kulutusluottoa netin välityksellä, lainakohteella ei ole niin suurta merkitystä. Kaikki lainayhtiöt eivät edes kysy rahojen käyttötarkoitusta. Onko tämä sitten vastuullista lainanmyöntöä? Siihen emme ota kantaa, mutta fakta on kuitenkin se, ettei kukaan tule jälkikäteen katsomaan mihin lainarahat käytetään.
Tarkkaan emme osaa sanoa kuinka paljon lainakohde lopulta vaikuttaa pienikorkoisen lainan saamiseen, sillä tätä tietoa lainayhtiöt eivät jaa julkisesti. Lainakohdetta enemmän lainan korkoon vaikuttavat kuitenkin hakijan taloudellinen tilanne ja henkilökohtainen luottokartoitus. Mikäli hakijalla on historiaa vastuuttomasta rahankäytöstä, voi se tulla ilmi esimerkiksi vanhoina maksuhäiriömerkintöinä. Tämä saattaa evätä koko lainan saamisen, tai ainakin se vaikuttaa todennäköisesti lainan korkoon.
Kävimme tutustumassa muutaman lainankilpailuttajan sivuilla, jotta näkisimme mitä lainan käyttötarkoituksesta kysellään. Esimerkiksi Vertaaensin.fi -palvelussa kysyttiin seuraavaa: onko laina kokonaan uusi, yhdistätkö vanhoja lainoja, haluatko vain vertailla tarjouksia tai muu syy. Ehkä kysymysten taustalla on vain halu tietää kuinka ”houkutteleva” asiakas on. Uuden lainan ottaja on luultavasti halutumpi asiakas, kuin sellainen, joka muuten vain katsoo tarjouksia.
Tavallisia syitä hakea lainaa:
- Vene, auto tai moottoripyörä
- Keittiö- tai kylpyhuoneremontti
- Vanhojen lainojen yhdistäminen
- Matkailukustannusten kattaminen
Pienempää korkoa rinnakkaishakijan kanssa
Pienikorkoisen lainan löytämistä helpottaa jos haet lainaa jonkun kanssa. Yleensä lainahakemus tehdään esimerkiksi puolison kanssa. Lainayhtiölle on tärkeää, että laina maksetaan pois ja luottotappioita ei synny. Laina, jossa onkin yhden hakijan sijaan kaksi hakijaa, on huomattavasti houkuttelevampi vaihtoehto lainayhtiölle.
Tämän lainanmaksuun liittyvän lisäturvan ansiosta lainaa voidaan tarjota kahdelle hakijalle pienemmällä korolla. Lyhyesti sanottuna kaksi hakijaa on parempi kuin yksi, ja jos sinulla on mahdollisuus hakea lainaa jonkun kanssa yhdessä, kannattaa se etu hyödyntää.
Yhdistämällä lainat voi pienentää korkoa
Jos et ole hakemassa täysin uutta lainaa, vaan mielessäsi on vanhojen lainojen yhdistäminen tai kilpailuttaminen, ilahdut varmasti siitä, että lainan korkoa voi tosiaan pienentää. Se johtuu yksinkertaisesti siitä, että lainayhtiöiden tarkoituksena on tehdä rahaa, ja jos he saavat sinut siirtymään asiakkaakseen pienemmällä korolla, voi se olla heille kannattavaa.
Lainojen yhdistäminen on helppoa käyttäen esimerkiksi Freedom Rahoitus nimistä lainankilpailuttajaa. Lainankilpailuttajat toimivat siten, että syötät vanhojen lainojesi suuruuden vertailutyökaluun ja ilmoitat olevasi liikkeellä lainojen yhdistämistarkoituksessa. Sen jälkeen hakemuksesi välitetään useille rahoitusyhtiöille ja ne pääsevät kilpailemaan asiakkuudestasi.
Muista katsoa tarkkaan vanhojen lainojesi korot ja kulut, jotta osaat vertailla niitä uusiin lainatarjouksiin. Kiinnitä huomiota tarjousten todelliseen vuosikorkoon, sillä siihen lukuun on laskettu mukaan kaikki lainakustannukset. Kun löydät uuden edullisemman lainatarjouksen, tulee sinun vain allekirjoittaa lainasopimus ja maksaa uudella lainalla vanhat pois. Näin taloutesi hoito helpottuu ja voit säästää rahaa.
Vakuudellisissa lainoissa on pienimmät korot
Kun etsit lainaa kaikkein pienimmällä mahdollisella korolla, kannattaa suunnata katse kivijalkapankkeihin. Pankit, kuten Nordea, Op ja Danske Bank tarjoavat kaikki kulutusluottoja, joiden hakeminen on avointa kaikkien pankkien asiakkaille. Tässä tulee kuitenkin tietää, että vakuudettomat kulutusluotot ovat luultavasti samoissa korkoluvuissa, kuin nettipankkienkin vastaavat lainatuotteet.
Pienimmät korot löytyvät yleensä vakuudellisista lainoista, joita perinteiset pankit tarjoavat. Vakuudettomien lainojen ero vakuudellisiin on siinä, että sinun tulee antaa jotain vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta lainan pantiksi. Vakuus voi olla vaikka asuntosi tai muu vastaava arvo-omaisuus. Aina esimerkiksi asunto ei vakuudeksi kelpaa, sillä sen avulla voi olla jo vakuutettu vaikkapa asuntolaina.
Vakuudellisen lainan saaminen onkin yleensä aika haastavaa keskivertokuluttajalle, jolloin vakuudettomat laina tulevat avuksi. Vakuudettomien lainojen huonoihin puoliin kuuluu korkeampi hintataso, mutta vastineeksi, niitä on huomattavasti helpompaa hakea ja vertailla.
Anna hakemuksessa ajantasaiset tiedot
Lainahakemuksen hyväksymisen voi estää niinkin pieni asia, kuin kirjoitusvirhe. Siksi lainahakemuksen täyttämiseen tuleekin käyttää aikaa ja tarkkaavaisuutta. Varmista kaikki tiedot mielellään kahteen kertaan, jotta olet varma, ettei hakemukseen jäänyt mitään virheellisiä tietoja. Vaikka hakemus voi olla helppoa täyttää ulkomuistista, voisi olla järkevää katsoa viimeisimmät tiedot omista dokumenteista, jotta ne ovat takuulla ajan tasalla.
Hakemuksessa tulee ilmoittaa rehellisesti kaikki omat tiedot, mukaan lukien vanhat velat ja luotot. Muista, että lainanhakija on vastuussa annetuista tiedoista ja väärien tietojen antaminen on vastoin lakia. Väärien tietojen antamisesta voi tulla vakavia seuraamuksia, joten täytä hakemus vain todenmukaisin tiedoin.
Usein kysytyt kysymykset
Pienikorkoisen lainan löytäminen on ollut ennen haastavaa, mutta viime vuosina suosituksi tulleet lainavertailijat auttavat sinua tässä prosessissa. Lyhyesti selitettynä pienikorkoisen lainan löytäminen tapahtuu siten, että syötät lainatarpeesi ja tietosi palveluun, jonka jälkeen voit vertailla lainatarjouksia.
Kaikki lainanhakijat eivät ole samanlaisia, joten kaikille ei voi tarjota samanhintaista lainaa. Tämä perustuu riskiarvioon, joka suoritetaan jokaiselle lainanhakijalle. Lainayhtiöllä on suurempi riski, kun se tarjoaa lainaa hakijalle, jolla ei ole esimerkiksi vakituista työpaikkaa.
Hyvä hakija voi saada lainan korkotaulukon alapäästä joka alkaa yleensä noin 4%:sta. Yleisesti ottaen lainatarjous, jonka korko on noin 4 – 8% on suhteellisen edullinen vakuudettomaksi lainaksi. Lainahakijoiden keskimääräinen nimelliskorko on kuitenkin noin 10%. Yksilön korkotarjous voi kuitenkin olla mitä vain noin 4 – 20% väliltä.
Lainojen minimivaatimukset ovat yleensä suhteellisen samanlaisia yhtiöstä riippumatta. Lainaa voi hakea vähintään 18-vuotiaat, mutta varsinkin isompien lainojen kohdalla hakijan tulee olla yleensä ainakin 23-vuotias. Myös tulot tarkistetaan, joten jokin tulojenlähde tulee löytyä, olipa se sitten eläke- tai palkkatyö. Kaikilta hakijoilta tarkistetaan myös luottotiedot.
