Instabank kokemuksia – 8 asiaa, jota et tiennyt

Norjalaiset rahoitusalan toimijat, kuten Bank Norwegian ja Komplett Bank ovat saaneet Suomen lainamarkkinoilta tuntuvan jalansijan, sillä hinnoittelu on kilpailukykyistä ja palvelu luotettavaa.

Tässä kirjoituksessa perehdymme niin ikään Norjalaiseen digipankkiin nimeltä Instabank. Otimme selvää mitä Instabank kokemuksia käyttäjillä oli, mitä lainat maksavat, sekä kannattaako Instabankin säästötiliä käyttää.

1. Mikä on Instabank?

Instabank on Norjasta lähtöisin oleva digipankki, joka on perustettu vuonna 2016. Toiminta tapahtuu pelkästään netissä, joten pankilla ei ole lainkaan fyysisiä toimipisteitä. Suomalaiset hakevat paljon lainaa ulkomailta, joten Instabankin oli luonnollista laajentaa toimintaansa myös tänne.

Instabankista onkin sittemmin tullut varteenottettava vaihtoehto rahoitustuotteiden tarjoajana ja löydät sen valikoimasta selkeästi hinnoiteltuja kulutusluottoja ja säästötilin, jonka korko on yksi alan korkeimmista.

2. Tiedot Instabankin kulutusluotosta

Instabankilta voi hakea lainaa 500 – 25 000€. Voit valita hakemusta tehdessä, haluatko joustavan laina-ajan vai kiinteän kuukausierän. Sivuilla oleva lainalaskuri näyttää lainasumman ja laina-ajan valinnan jälkeen arvion tulevasta kuukausierästäsi. Kuukausierän arvion alla näet myös esimerkkikoron, mutta muista, että korkotarjous on aina henkilökohtainen. Hakemus on ilmaista tehdä, joten voit riskittä katsoa mitä laina tulisi sinulle Instabankilta maksamaan.

Instabankin lainat:

  • Lainasummat 500 – 25 000€
  • Takaisinmaksuaika joustava tai 3 – 15v
  • Ei tarvetta vakuuksille

Instabankin laina sopii käytännössä mihin tahansa tarpeeseen, kuten vaikkapa uuden auton ostoon tai asunnon remontoimiseen. Lainan voi käyttää myös vanhojen lainojen uudelleenjärjestelyyn, joka voi säästää sinulta rahaa.

Voit valita lainaasi joustavan laina-ajan, mutta suosittelemme valitsemaan kiinteän kuukausierän, sillä se tulee yleensä halvemmaksi. Tämä johtuu siitä, että sinun on helpompi varautua kuukausittain maksettavaksi tulevaan kuukausierään. Joustava laina-aika saattaa myös aiheuttaa sen, että lainanmaksua tulee lykätyksi liikaa, jolloin lainakustannuksesi saattavat kasvaa huomaamattasi.

Vertaa Instabank ja 30 pankkia

3. Lainan saamisen edellytykset?

Instabank vaatii lainanhakijalta 23 vuoden ikää ja puhtaita luottotietoja. Lainanhakijalla tulee myös olla säännöllinen tulojen lähde, kuten palkkatyö, eläke tai yrittäjyys. Vuodessa sinun tulisi saada bruttotuloja (ennen veroja) ainakin 20 000€. Instabank on edellä mainittujen edellytysten lisäksi määritellyt, että hakijan ikä ja takaisinmaksuaika yhdistettynä ei saa ylittää 80 vuotta. Eli esimerkiksi 75-vuotias hakija ei voi ottaa yli 5 vuoden laina-aikaa.

Edellytykset lainan saamiselle Instabankista:

  • Ikää vähintään 23 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Vuosittaiset bruttotulot yli 20 000€

4. Instabankin hinnasto

Instabank on listannut lainansa hinnaston selkästi samalle sivulle, josta lainaa voi hakea. Siitä plussaa, sillä joidenkin lainapalveluiden sivuilla hintoja saa tosissaan etsiä. Onneksi laki kuitenkin määrää, että lainaesimerkki on aina näkyvissä ja niin on myös Instabankin tapauksessa. Intabankin nimelliskorko on 7,99 – 19,99%. Se minkä koron juuri sinä voit saada selviää vain tekemällä hakemuksen, sillä lainatarjous on aina henkilökohtainen. Lainassa on myös 90€ avausmaksu ja 5€ kuukausittainen tilinhoitomaksu.

Avausmaksu on korkeahko, mutta jos saat edullisen korkotarjouksen, voi laina olla silti suhteellisen edullinen. Lainahinnoitteluun vaikuttaa esimerkiksi hakijan työtilanne, tulot, vanhat velat ja menot. Mikäli et ole tyytyväinen lainatarjoukseesi, suosittelemme lisäämään hakemukseen rinnakkaishakijan. Se laskee yleensä korkoa. Instabank tarjoaa lainoihin myös lisämaksusta lainaturvavakuutusta, joka kattaa esimerkiksi kuolemantapaukset ja työkyvyttymyyden. Tarkemmat vakuutusehdot näet Instabankin nettisivuilta.

Instabank lainan korko ja kulut:

  • Nimelliskorko: 7,99 – 19,99%
  • Avausmaksu: 90€
  • Tilinhoitopalkkio 5€ / kk

Instabankin lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 15,39 %, nimelliskorko 13,49 %, kulut: 8 975 euroa ja yhteensä: 18 975 euroa.

5. Kokemuksia Instabankista

instabank kokemuksia

Instabank on saanut Trustpilot -arvostelusivulla 4,5 / 5 arvosanan, joka on erinomainen. Arvostelujen kokonaismäärä oli yli 1200 kappaletta, joten arvosanaa voi pitää todenmukaisena. Tässä on hyvä kuitenkin tietää, että Trustpilotissa olevat arvostelut koskivat kulutusluottoa ja säästötiliä.

Luimme uusimpia Instabank kokemuksia ja ne olivat yllättäen todella positiivisia. Käyttäjät kehuivat paljon esimerkiksi helppoa tilin avausta ja säästötilin hyvää tuottoa. Myös lainasta oli annettu kehuvia kommentteja, kuten esimerkiksi, että lainanhaku oli ollut nopeaa ja rahat oli maksettu tilille parissa päivässä. Asiakaspalvelu oli saanut myös ihmisiltä kiitosta.

Instabank oli vastannut lähes jokaiseen kommenttiin Trustpilot sivustolla, ja huonoissa palautteissa kritiikki oli otettu asiallisesti vastaan ja palaute viety eteenpäin. Mielestämme on erittäin tärkeää kuunnella asiakaspalautteita ja reagoida sen mukaan. Tässä Instabank on onnistunut ilmeisen hyvin.

Negatiivisia kokemuksia Instabankista oli annettu suhteessa vähän, mutta luimme toki niitäkin läpi. Vuonna 2020 annetuissa palautteissa kerrottiin ongelmista palveluun kirjautumisessa. Tähän oli vastausten mukaan korjaus tulossa. Muut kriittiset kommentit koskivat esimerkiksi sitä, että hakija oli saanut huonon lainatarjouksen tai asiakaspalvelu oli vastannut hitaasti. Korkotarjouksissa on hyvä muistaa, että ne riippuvat pitkälti hakijan omasta taloudellisesta tilanteesta, eikä niinkään Instabankista.

6. Instabankilla on myös säästötili

instabank säästötili

Instabank tarjoaa käyttäjilleen myös säästötiliä, jossa on tällä hetkellä erittäin kilpailukykyinen korkotuotto. Se onkin herättänyt paljon huomiota säästämisestä pitävien ihmisten keskuudessa ja uusia asiakkaita on tullut varmasti paljon. Instabankilla on tällä hetkellä kaksi vaihtoehtoa säästäjälle: tavallinen säästötili ja korkeakorkoinen säästötili.

Tavallisen säästötilin korko on 0,90% ja korkeakorkoisen säästilin korko on 1,05%. Erona näissä kahdessä säästötilissä on ainoastaan korkoprosentissa ja maksuttomien nostojen määrässä. Tavalliselta säästötililtä voi tehdä niin monta nostoa kuin haluaa, kun taas korkeakorkoiselta voi tehdä kaksi maksutonta nostoa vuodessa. Voit toki tehdä korkeakorkoiselta säästötililtä enemmänkin nostoja, mutta kahden noston jälkeen niistä veloitetaan 1% noston kokonaissummasta.

Instabankin säästötili:

  • Korko: 0,90% tai 1,05%
  • Ei minimitalletusta
  • Ei nostorajoitusta tai 2 maksutonta vuodessa
  • Ei kuluja
  • Ei määräaikaisuutta
  • Talletukset turvattu 100 000€ asti

Instabankin säästötili on turvallinen vaihtoehto säästämiseen, sillä Instabank kuuluu Norjan talletussuojan piiriin. Voit tallettaa säästötilille 100 000€ ja talletukset ovat suojattuja koko tältä summalta. Mikäli sinulle heräsi kysymyksiä säästötilistä, kannattaa kurkata Instabankin sivuille. Sieltä löydät tarkemmat tiedot ja ehdot.

7. Asiakaspalvelun yhteystiedot

Asiakaspalvelu on helppo löytää Instabankin verkkosivuilta, klikkaamalla ylälaidasta ”asiakaspalvelu”. Voit valita sivuilta koskeeko asiasi lainoja tai säästötilejä. Tämän jälkeen pääset näkemään yleisimmiten kysyttyjä kysymyksiä. Mikäli et löydä vastausta kysymykseesi, voit ottaa yhteyttä henkilökohtaisesti Instabankin asiakastukeen.

Asiakastuen tavoittaa yhteydenottolomakkeella, sähköpostilla ja puhelimitse. Chat-tukea ei ole tiettävästi saatavilla. Asiakastuki palvelee kohtuullisin palveluajoin maanantaista perjantaihin. Jos jotain parannettavaa pitää keksiä, voisi asiakastuki olla avoinna myös viikonloppuisin. Alla asiakastuen tiedot tiivistetysti.

Instabankin asiakaspalvelu:

  • Puhelinnumero: +358 75 3266 170 (mpm/pvm)
  • Sähköposti: asiakaspalvelu@instabank.fi
  • Aukioloajat: ma-pe 10-16

8. Minkälainen yritys on Instabankin taustalla?

Instabankilla on kaikki tarvittavat luvat harjoittaa pankkitoimintaa, joten luotettavuus on kunnossa. Instabank ASA löytyy Norjan arvopaperimarkkinoilta, mutta tietääksemme tavallisen Suomalaisen kuluttajan on melko vaikeaa, ellei mahdotonta siihen sijoittaa. Toiminnan Instabank on aloittanut vuonna 2016 Norjassa, josta toimintaa on laajennettu muihinkin Pohjoismaihin. Suomi oli ensimmäinen maa Norjan ulkopuolella, joka pääsi käsiksi Instabankin palveluihin.

Instabank on helposti ymmärrettävä nettipankki, sillä heillä on vain kaksi tuotetta: kulutusluotto ja säästötili. Fyysisiä toimipisteitä ei Instabankilla ole, sillä toiminta tapahtuu kokonaan netissä. Verkkosivut ovat selkeät, mutta kaipaisivat ehkä jo modernisointia.

Yhteenveto Instabankista (plussat ja miinukset)

Instabank on saanut käyttäjiltään hyviä arvoita, emmekä mekään ole toista mieltä. Lainojen kustannukset ovat selkeästi esitelty ja säästötilin tuotto on erinomainen.

Mikäli olet lainaa vailla, kannattaa Instabankista ainakin riskitön lainatarjous pyytää. Kaikki eivät välttämättä saa hyvää lainatarjousta, mutta onneksi rahoituslaitoksia on muitakin. Suosittelemme käyttämään lainavertailijaa, jossa on Instabankin lisäksi muitakin pankkeja, jotta varmistut lainan kilpailukykyisyydestä.

Instabankin plussat:

    Helppokäyttöinen verkkosivusto
    Loistavat säästötilit
    Selkeä lainahinnasto
    Valittavissa myös joustava laina-aika

Instabankin miinukset:

    Suurin myönnettävä laina 25 000€
    Lainassa korkea avaus- ja tilinhoitomaksu
    Lainan ikäraja 23 vuotta

Olet tässä: Etusivu » Lainat ⭐