fbpx
🔔 Lainojen korot laskivat Covid-19 takia - Korko max. 10% kaikissa lainoissa 31.12.2020 asti

Instabank kokemuksia – 8 asiaa, jota et tiennyt

Instabank kokemuksia - 8 asiaa, jota et tiennyt
Instabank on tunnettu Norjalainen rahoitusyhtiö, joka tarjoaa kulutusluottoja ja säästötilin.

Lainaa 500 – 25 000€
Laina-aika noin 3 – 15 v
Korko alk. 7,99%
Ikäraja 23 vuotta
Vertaile lainoja
Ilmainen – Vertaa yli 20 tarjousta
instabank

Norjalaiset rahoitusalan toimijat, kuten Bank Norwegian ja Komplett Bank ovat saaneet Suomen lainamarkkinoilta tuntuvan jalansijan, sillä hinnoittelu on kilpailukykyistä ja palvelu luotettavaa. Tässä kirjoituksessa perehdymme niin ikään norjalaiseen digipankkiin nimeltä Instabank. Otimme selvää, mitä Instabank kokemuksia käyttäjillä oli, mitä lainat maksavat sekä kannattaako Instabankin säästötiliä käyttää. Voit vertailla Instabankin lisäksi kymmeniä rahoitusyhtiöitä lainavertailussamme.

1. Mikä on Instabank?

Instabank on Norjasta lähtöisin oleva digipankki, joka on perustettu vuonna 2016. Toiminta tapahtuu pelkästään netissä, joten pankilla ei ole lainkaan fyysisiä toimipisteitä. Suomalaiset hakevat paljon lainaa ulkomailta, joten Instabankin oli luonnollista laajentaa toimintaansa myös tänne. Instabankista onkin sittemmin tullut varteenotettava vaihtoehto rahoitustuotteiden tarjoajana ja löydät sen valikoimasta selkeästi hinnoiteltuja kulutusluottoja ja säästötilin, jonka korko on yksi alan korkeimmista.

2. Kokemuksia Instabankista

instabank kokemuksia
Kuvakaappaus Trustpilot arvostelusivulta

 

Instabank on saanut Trustpilot -arvostelusivulla 4,5 / 5 arvosanan, joka on erinomainen. Arvostelujen kokonaismäärä oli yli 1200 kappaletta, joten arvosanaa voi pitää todenmukaisena. Tässä on hyvä kuitenkin tietää, että Trustpilotissa olevat arvostelut koskivat kulutusluottoa ja säästötiliä.

Luimme uusimpia Instabank kokemuksia ja ne olivat yllättäen todella positiivisia. Käyttäjät kehuivat paljon esimerkiksi helppoa tilin avausta ja säästötilin hyvää tuottoa. Myös lainasta oli annettu kehuvia kommentteja, kuten esimerkiksi, että lainanhaku oli ollut nopeaa ja rahat oli maksettu tilille parissa päivässä. Asiakaspalvelu oli saanut myös ihmisiltä kiitosta.

Instabank oli vastannut lähes jokaiseen kommenttiin Trustpilot sivustolla, ja huonoissa palautteissa kritiikki oli otettu asiallisesti vastaan ja palaute viety eteenpäin. Mielestämme on erittäin tärkeää kuunnella asiakaspalautteita ja reagoida sen mukaan. Tässä Instabank on onnistunut ilmeisen hyvin.

Negatiivisia kokemuksia Instabankista oli annettu suhteessa vähän, mutta luimme toki niitäkin läpi. Vuonna 2020 annetuissa palautteissa kerrottiin ongelmista palveluun kirjautumisessa. Tähän oli vastausten mukaan korjaus tulossa. Muut kriittiset kommentit koskivat esimerkiksi sitä, että hakija oli saanut huonon lainatarjouksen tai asiakaspalvelu oli vastannut hitaasti. Korkotarjouksissa on hyvä muistaa, että ne riippuvat pitkälti hakijan omasta taloudellisesta tilanteesta eikä niinkään Instabankista. Suosittelemme kuitenkin, että hakija kilpailuttaa Instabankin useiden toimijoiden kesken, jotta tarjous on varmasti kilpailukykyinen.

Yhteenveto arvioista
Hae tarjous ilmaiseksi ilman sitoutumista Nopea ja helppo palvelu


Instabank kokemuksia - 8 asiaa, jota et tiennyt

Helpot verkkosivut
Loistava säästötili
Myös joustava laina-aika
Lainassa korkea avaus- ja tilinhoitomaksu

Vertaile lainoja
Ilmainen – Vertaa yli 20 tarjousta

3. Tiedot Instabankin kulutusluotosta

Instabankilta voi hakea lainaa 500 – 25 000€. Voit valita hakemusta tehdessä, haluatko joustavan laina-ajan vai kiinteän kuukausierän. Sivuilla oleva lainalaskuri näyttää lainasumman ja laina-ajan valinnan jälkeen arvion tulevasta kuukausierästäsi. Kuukausierän arvion alla näet myös esimerkkikoron, mutta muista, että korkotarjous on aina henkilökohtainen. Hakemus on ilmaista tehdä, joten voit riskittä katsoa mitä laina tulisi sinulle Instabankilta maksamaan.

Instabankin lainat:

  • Lainasummat 500 – 25 000€
  • Takaisinmaksuaika joustava tai 3 – 15v
  • Ei tarvetta vakuuksille

Instabankin laina sopii käytännössä mihin tahansa tarpeeseen, kuten vaikkapa uuden auton ostoon tai asunnon remontoimiseen. Lainan voi käyttää myös vanhojen lainojen uudelleenrahoitukseen, joka voi säästää sinulta rahaa.

Voit valita lainaasi joustavan laina-ajan, mutta suosittelemme valitsemaan kiinteän kuukausierän, sillä se tulee yleensä halvemmaksi. Tämä johtuu siitä, että sinun on helpompi varautua kuukausittain maksettavaksi tulevaan kuukausierään. Joustava laina-aika saattaa myös aiheuttaa sen, että lainanmaksua tulee lykätyksi liikaa, jolloin lainakustannuksesi saattavat kasvaa huomaamattasi.

4. Lainan saamisen edellytykset?

Instabank vaatii lainanhakijalta 23 vuoden ikää ja puhtaita luottotietoja. Lainanhakijalla tulee myös olla säännöllinen tulojen lähde, kuten palkkatyö, eläke tai yrittäjyys. Vuodessa sinun tulisi saada bruttotuloja (ennen veroja) ainakin 20 000€. Instabank on edellä mainittujen edellytysten lisäksi määritellyt, että hakijan ikä ja takaisinmaksuaika yhdistettynä ei saa ylittää 80 vuotta. Eli esimerkiksi 75-vuotias hakija ei voi ottaa yli 5 vuoden laina-aikaa.

Edellytykset lainan saamiselle Instabankista:

  • Ikää vähintään 23 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Vuosittaiset bruttotulot yli 20 000€

5. Instabankin hinnasto

Instabank on listannut lainansa hinnaston selkeästi samalle sivulle, josta lainaa voi hakea. Siitä plussaa, sillä joidenkin lainapalveluiden sivuilla hintoja saa tosissaan etsiä. Onneksi laki kuitenkin määrää, että lainaesimerkki on aina näkyvissä ja niin on myös Instabankin tapauksessa. Intabankin nimelliskorko on 7,99 – 19,99%. Se minkä koron juuri sinä voit saada selviää vain tekemällä hakemuksen, sillä lainatarjous on aina henkilökohtainen. Lainassa on myös 90€ avausmaksu ja 5€ kuukausittainen tilinhoitomaksu.

Avausmaksu on korkeahko, mutta jos saat edullisen korkotarjouksen, voi laina olla silti suhteellisen edullinen. Lainahinnoitteluun vaikuttaa esimerkiksi hakijan työtilanne, tulot, vanhat velat ja menot. Mikäli et ole tyytyväinen lainatarjoukseesi, suosittelemme lisäämään hakemukseen rinnakkaishakijan. Se laskee yleensä korkoa. Instabank tarjoaa lainoihin myös lisämaksusta lainaturvavakuutusta, joka kattaa esimerkiksi kuolemantapaukset ja työkyvyttömyyden. Tarkemmat vakuutusehdot näet Instabankin nettisivuilta.

Instabank lainan korko ja kulut:

  • Nimelliskorko: 7,99 – 19,99%
  • Avausmaksu: 90€
  • Tilinhoitopalkkio 5€ / kk

Instabankin lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 15,39 %, nimelliskorko 13,49 %, kulut: 8 975 euroa ja yhteensä: 18 975 euroa.

6. Instabankilla on myös säästötili

instabank säästötili
Kuvakaappaus Instabankin verkkosivuilta

 

Instabank tarjoaa käyttäjilleen myös säästötiliä, jossa on tällä hetkellä erittäin kilpailukykyinen korkotuotto. Se onkin herättänyt paljon huomiota säästämisestä pitävien ihmisten keskuudessa ja uusia asiakkaita on tullut varmasti paljon. Instabankilla on tällä hetkellä kaksi vaihtoehtoa säästäjälle: tavallinen säästötili ja korkeakorkoinen säästötili.

Tavallisen säästötilin korko on 0,90% ja korkeakorkoisen säästötilin korko on 1,05%. Erona näissä kahdessä säästötilissä on ainoastaan korkoprosentissa ja maksuttomien nostojen määrässä. Tavalliselta säästötililtä voi tehdä niin monta nostoa kuin haluaa, kun taas korkeakorkoiselta voi tehdä kaksi maksutonta nostoa vuodessa. Voit toki tehdä korkeakorkoiselta säästötililtä enemmänkin nostoja, mutta kahden noston jälkeen niistä veloitetaan 1% noston kokonaissummasta.

Instabankin säästötili:

  • Korko: 0,90% tai 1,05%
  • Ei minimitalletusta
  • Ei nostorajoitusta tai 2 maksutonta vuodessa
  • Ei kuluja
  • Ei määräaikaisuutta
  • Talletukset turvattu 100 000€ asti

Instabankin säästötili on turvallinen vaihtoehto säästämiseen, sillä Instabank kuuluu Norjan talletussuojan piiriin. Voit tallettaa säästötilille 100 000€ ja talletukset ovat suojattuja koko tältä summalta. Mikäli sinulle heräsi kysymyksiä säästötilistä, kannattaa vierailla Instabankin verkkosivuilla. Sieltä löydät tarkemmat tiedot ja ehdot.

7. Asiakaspalvelun yhteystiedot

Asiakaspalvelu on helppo löytää Instabankin verkkosivuilta, klikkaamalla ylälaidasta ”asiakaspalvelu”. Voit valita sivuilta koskeeko asiasi lainoja tai säästötilejä. Tämän jälkeen pääset näkemään yleisimmin kysyttyjä kysymyksiä. Mikäli et löydä vastausta kysymykseesi, voit ottaa yhteyttä henkilökohtaisesti Instabankin asiakastukeen.

Asiakastuen tavoittaa yhteydenottolomakkeella, sähköpostilla ja puhelimitse. Chat-tukea ei ole tiettävästi saatavilla. Asiakastuki palvelee kohtuullisin palveluajoin maanantaista perjantaihin. Jos jotain parannettavaa pitää keksiä, voisi asiakastuki olla avoinna myös viikonloppuisin. Alla asiakastuen tiedot tiivistetysti.

Instabankin asiakaspalvelu:

  • Puhelinnumero: +358 75 3266 170 (mpm/pvm)
  • Sähköposti: asiakaspalvelu@instabank.fi
  • Aukioloajat: ma-pe 10-16

8. Minkälainen yritys on Instabankin taustalla?

 

Instabankilla on kaikki tarvittavat luvat harjoittaa pankkitoimintaa, joten luotettavuus on kunnossa. Instabank ASA löytyy Norjan arvopaperimarkkinoilta, mutta tietääksemme tavallisen suomalaisen kuluttajan on melko vaikeaa, ellei mahdotonta siihen sijoittaa. Toiminnan Instabank on aloittanut vuonna 2016 Norjassa, josta toimintaa on laajennettu muihinkin Pohjoismaihin. Suomi oli ensimmäinen maa Norjan ulkopuolella, joka pääsi käsiksi Instabankin palveluihin.

Instabank on helposti ymmärrettävä nettipankki, sillä heillä on vain kaksi tuotetta: kulutusluotto ja säästötili. Fyysisiä toimipisteitä ei Instabankilla ole, sillä toiminta tapahtuu kokonaan netissä. Verkkosivut ovat selkeät, mutta kaipaisivat ehkä jo modernisointia.

Yhteenveto Instabankista

Instabank on saanut käyttäjiltään hyviä arvioita, emmekä mekään ole toista mieltä. Lainojen kustannukset ovat selkeästi esitelty ja säästötilin tuotto on erinomainen. Mikäli olet lainaa vailla, kannattaa Instabankista ainakin riskitön lainatarjous pyytää. Kaikki eivät välttämättä saa hyvää lainatarjousta, mutta onneksi rahoituslaitoksia on muitakin. Suosittelemme käyttämään lainavertailijaa, jossa on Instabankin lisäksi muitakin pankkeja, jotta varmistut lainan kilpailukykyisyydestä.

Vertaile lainoja turvallisesti
Tarjousten katsominen on ilmaista ja riskitöntä Voit saada lainan jopa samana päivänä
Siirry lainavertailuun

Olet tässä: Etusivu » Lainat ⭐

Usein kysyttyä

✔️ Mikä ihmeen Instabank?

Instabank on norjalainen nettipankki, joka tarjoaa palveluita ainoastaan netin välityksellä. Tämän ansiosta palvelun kustannukset ovat onnistuttu pitämään kurissa ja palvelut edullisina. Instabankilta voi hakea lainaa, tai avata säästötilin, joka on erityisen suosittu.

✔️ Onko Instabankin säästötili turvallinen?

Instabankin säästötilille talletetut varat ovat suojattuja 100 000€ asti Norjan talletussuojan ansiosta. Instabank ASA on tunnettu ja iso rahoitusalan yritys, jolla on kaikki tarvittavat luvat pankkitoiminnan harjoittamiseen.

✔️ Paljonko Instabankilta saa lainaa?

Instabankilta voi hakea lainaa 500 - 25 000€ moneen eri tarkoitukseen, kuten normaali kulutus ja vaikkapa lainojen yhdistäminen. Laina-ajaksi voi Instabankissa valita 3 - 15 vuotta, mutta voit myös valita ns. joustavan laina-ajan.

✔️ Kuka voi käyttää Instabankia?

Jotta voit hakea lainaa Instabankista, tulee sinun olla vähintään 23-vuotias, jolla ei ole maksuhäiriömerkintöjä. Tämän lisäksi vuotuiset bruttotulosi tulee ylittää 20 000€. On myös hyvä tietää, että lainasi takaisinmaksuaika + ikäsi, ei saa ylittää 80 vuotta.

Takaisin alkuun