Kulutusluotto – Vertaile edullinen kulutusluotto

Kulutusluotto voi mahdollistaa pitkäaikaisten haaveiden toteuttamisen. Kulutusluottojen korot kuitenkin vaihtelevat suuresti, jolloin huolellinen vertailu on järkevää. Vertaile Laina.pro:ssa vakuudettomat kulutusluotot 60 000 euroon asti ja löydä edullinen kulutusluotto.

Valitse lainasumma ja laina-aika
Tarjousten katsominen on ilmaista, eikä sido sinua mihinkään Löydämme sinulle pienimmän koron
Näytä lisää lainoja
laina vertailu vaiheet


Lainaesimerkki:
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 7,31% laskettuna lainasummalle 10 000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 6,0%. Takaisinmaksettava summa on yhteensä 11899.68€. Kuukausierä on 198,33€.

Lisätietoa lainakuluista ja vertailusta:
Lainavertailu järjestää lainanmyöntäjät ja lainavertailijat pääsääntöisesti pienimmän nimelliskoron mukaan. Vaikka vertailu antaa hyvän kuvan lainatarjonnasta, ei siinä ole mukana kaikkia mahdollisia rahoituslaitoksia. Palvelun ilmaisuuden kuluttajalle mahdollistaa rahoituslaitoksilta saamamme korvaus, joka voi vaikuttaa listauksen järjestykseen. Nimelliskorko voi olla esimerkiksi 4,19 – 20%. Lainoissa voi olla koron lisäksi muun muassa avausmaksu ja tilinhoitomaksu. Kuukausierän arvio esitetään pienimmän nimelliskoron mukaan. Toteutunut kuukausierä voi poiketa esitetystä arviosta. Hakijalle tarjottu lainasumma voi olla tällä sivulla esitettyä pienempi. Lainan lopullinen hinta selviää siirtymällä lainapalvelun sivuille ja hakemalla lainatarjouksen.

Miksi kulutusluottojen vertailu kannattaa?

Rahoitusyhtiöt kilpailevat laina-asiakkaista lähinnä korkojen avulla. Vastuu edullisen tarjouksen löytämisestä on kuluttajalla ja ilman huolellista vertailua saattaa kuluttaja maksaa ylimääräisiä lainakuluja turhaan. Vertailu on nykyisin niin helppoa, että olisi hölmöä olla tekemättä sitä.

Kulutusluottoja voi vertailla helposti esimerkiksi Laina.pro:n lainavertailussa, jolloin edullisen kulutusluoton tarjoava rahoitusyhtiö on helppo valita. Samalla kun kilpailutat kulutusluotot, voit vertailla lainatarjousten ehtoja, takaisinmaksuaikoja ja niin edelleen.

kulutusluotto

Kuka voi hakea kulutusluottoa?

Kulutusluottoa voi hakea kaikki rahoitusyhtiöiden minimivaatimukset täyttävä asiakas. Tyypillisiin vaatimuksiin kuuluu esimerkiksi riittävä ikä, Suomen kansalaisuus, suomalainen pankkitili ja osoite. Lainanhakijalla tulee olla myös moitteettomat luottotiedot, eli maksuhäiriömerkintöjä ei saa olla.

Lainahakemuksen tekeminen on aina riskitöntä, eli vaikka et olisi varma vaatimuksien täyttymisestä, voit silti kokeilla hakemuksen tekoa. Hylättyihin lainahakemuksiin voi olla useita syitä, mutta tyypillisesti hakijan tulot eivät riitä, tai lomakkeen täytössä on käynyt jokin virhe.

Suosittelemme tarkistamaan, että lomake on virheettömästi täytetty, mutta sen lisäksi voit kokeilla lisätä hakemukseen rinnakkaishakijan. Rinnakkaishakija tarkoittaa jotain henkilöä, jonka kanssa haet lainaa yhdessä. Tavanomaisesti tämä on puolisosi. Lisäämällä hakemukseen toisen hakijan, parannat mahdollisuuksiasi saada edullinen kulutusluotto.

Kulutusluoton tyypilliset vaatimukset

  • Hakijan tulee olla vähintään 18-vuotias
  • Suomen kansalaisuus ja pankkitili
  • Säännölliset ansiotulot
  • Hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintää

Kuinka suuria vakuudettomia kulutusluottoja on tarjolla?

Vakuudettomia kulutusluottoja on haettavissa aina muutamasta satasesta, tuhansiin euroihin asti. Monen rahoitusyhtiön tarjoama skaala on vakiintunut noin 1000 – 60 000 euroon. Tämä riittää useimmille lainanhakijoille, sillä kyseisellä summalla saa tehtyä jo monenlaiset hankinnat ja remontit.

Tyypillinen haettu kulutusluotto Suomessa on noin 7000 euroa, johon halutaan maksuaikaa noin pari vuotta. Ei ole kuitenkaan tavatonta hakea myös isompia lainoja, sillä pidemmällä laina-ajalla kuukausierän voi saada kohtuulliselle tasolle. Sivustollamme suositelluista lainapaikoista saat haettua kaikki tarvitsemasi lainasummat, sekä vertailtua samalla kuukausierien kokoja.

Kulutusluottojen korot ja kulut

Kulutusluottojen korot ovat viime vuosina olleet laskussa, osaksi lainatoimintaa koskevien lakimuutosten ansiosta, mutta myös kilpailun kovenemisen takia. Kuluttajat ovat alkaneet tottua siihen, että kaikkea voi vertailla, myös lainojen korkoja.

Nykyisellä tasolla kuluttaja voi olettaa saavansa lainaa 4 – 20% korolla. Syyskuussa 2019 tullut lakimuutos toi mukanaan korkokaton, jonka ansiosta suurin mahdollinen kuluttajalta pyydettävä vuotuinen nimelliskorko on 20%. Tämän lisäksi muita lainakustannuksia voi pyytää maksimissaan 150 euroa vuodessa.

Monet toimijat ovatkin asettaneet korkonsa 20% tuntumaan, mutta vertailijoiden avulla voit löytää rahoitusyhtiöitä, jotka tekevät edullisempia lainatarjouksia. Laina-asiakas, jonka tulot, menot ja vanhat velat ovat hyvällä mallilla voi saada lainaa, jonka korko on noin 4 – 10% väliltä.

Koron lisäksi lainoissa voi olla avausmaksu, tilinhoitomaksu ja muita lisäkuluja. Kaikki kustannukset tulee kuitenkin esittää selkeästi, jotta asiakas on niistä tietoinen. Kuluttajan on järkevää vertailla lainan todellista vuosikorkoa, sillä siihen on laskettu kaikki lainakustannukset yhteen.

Takaisin alkuun

Miten löytää halvin kulutusluotto?

Voit löytää halvimman kulutusluoton hakemalla lainatarjouksia monista rahoitusyhtiöistä ja pankeista. Tämä voi kuitenkin viedä paljon aikaa, sillä pankkeja ja rahoituslaitoksia on useita kymmeniä. Omien taloustietojen jakaminen moniin eri laitoksiin ei välttämättä ole myöskään mieluisa ajatus. Tämän lisäksi kuluttaja saattaa unohtaa tai olla tietämätön joistain rahoituslaitoksista, jotka pystyisivät tekemään paremman tarjouksen.

Tästä syystä johtuen halvimman kulutusluoton etsiminen on helpointa käyttäen lainavertailua. Vertailupalvelu toimii siten, että täytät vain yhden lainahakemuksen. Hakemuksen tiedot välitetään automaattisesti parissa minuutissa useille kymmenille pankeille ja rahoituslaitoksille, joka auttaa sinua löytämään halvimman kulutusluoton pienimmällä mahdollisella vaivalla.

Kulutusluotto ilman vakuuksia sopii moneen tarkoitukseen

Kulutusluottoja haetaan nimensä mukaisesti tavallisimmin normaaliin kulutukseen. Kulutusluotto mahdollistaa isommatkin hankinnat pienellä kuukausierällä, jolloin kuluttaja saa talouteensa tarvittavaa joustoa. Tyypillisiä isoja hankintoja on esimerkiksi veneet, autot ja muut harrastusvälineet.

Lainaa haetaan tämän lisäksi paljon remontointiin. Tavallisia remonttikohteita on esimerkiksi kylpyhuoneet, keittiöt ja mökit. Remonttilainat ovat yleensä noin 5000 – 15 000 euroa, jolloin kulutusluotto voi toimia hyvänä apuna sen rahoitukseen.

Kulutusluotolla voi myös yhdistää vanhoja lainoja ja pikavippejä. Hakemalla yhden isomman kulutusluoton vanhojen lainojen maksuun, voit kilpailuttaa vanhat lainaehtosi ja lainan koron. Voit siis melko helposti säästää rahaa, yhdistämällä vanhat kalliit lainasi.

Kulutusluottojen käyttötarkoituksia

  • Autojen ja veneiden ostaminen
  • Kodin tai mökin remontointi
  • Tavalliset ostokset
  • Vanhojen lainojen yhdistäminen

Kuinka nopeasti kulutusluoton voi saada tilille?

Kulutusluoton maksunopeus hakijan tilille vaihtelee tyypillisesti 1 ja 3 arkipäivän välillä. Normaalisti aamupäivällä tehtyjen lainahakemusten lainat voidaan maksaa jopa samana päivänä. Ota kuitenkin huomioon, että lainapalvelut eivät ole välttämättä auki viikonloppuisin. Viikonloppuna haettu kulutusluotto käsitellään normaalisti vasta seuraavana arkipäivänä.

Lainan maksunopeuteen vaikuttaa myös se, että tarvitseeko hakemuksen käsittely lisäselvityksiä. Lisäselvityksiä voidaan vaatia esimerkiksi hakijan tuloista. Yleensä palkkakuitti riittää, sillä siitä nähdään tarvittavat asiat lainan hyväksymiseksi. Yrittäjiltä voidaan vaatia verotuspäätös ja tuloslaskelma. Eläkeläisille riittää tavallisesti eläketodistus, josta selviää hakijan eläkkeen suuruus.

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto on yleistermi kaikille kuluttajien hakemille lainoille, joita haetaan tavalliseen kulutukseen ja ostoksiin. Kulutuslainaksikin kutsuttua kulutusluottoa voidaan hakea aina noin tuhannesta eurosta jopa 60 000 euroon saakka. Kaikki sivuillamme esitellyt kulutusluotot ovat vakuudettomia, jolloin niiden hakemiseen ei tarvitse mitään vakuuksia.

Kivijalkapankeista on haettavissa myös vakuudellisia kulutusluottoja. Näiden vakuudeksi voidaan asettaa esimerkiksi asunto, arvopaperi tai muu riittävän arvokas omistus, jonka pankki hyväksyy vakuudeksi. Vakuudellinen kulutusluotto voi olla halvempi, mutta sen hakeminen on usein työläs prosessi. Ei ole mitenkään epätavanomaista, että pankki haluaa tarkat selvitykset rahojen käytöstä ja vakuuksien arvosta. Pankki on tavallisesti myös tiukempi siitä, kenelle se lainaa myöntää, jolloin moni voi jäädä ilman tarvittavaa rahoitusta.

Takaisin alkuun

Kuinka pitkän maksuajan kulutusluottoon voi saada?

Kulutusluottoa voi hakea monenlaisella maksuajalla ja onkin tärkeää selvittää parhaiten itselle sopiva laina-aika. Laina-aikaa on tavallisesti haettavissa 1 – 15 vuotta, mutta kuluttajan kannattaa tietää, että pitkä maksuaika nostaa myös lainakustannuksia. Lyhyen maksuajan haittapuoliin kuuluu se, että kuukausierä voi olla kohtuuttoman suuri. Onkin fiksua valita sellainen maksuaika, että lainan kuukausierä on helposti maksettavissa joka kuukausi. Pidä myös mielessä, että mikäli omat tulosi laskevat, voi lainan takaisinmaksu voi muuttua vaikeaksi tehtäväksi.

Kulutusluoton hinta riippuu hakijasta

Useimmilla kulutusluotoilla ei ole mitään yhtä ja samaa hintaa, vaan jokaisen hakijan saama korkotarjous on erilainen. Henkilökohtaisella korolla voidaan mahdollistaa useamman henkilön mahdollisuus saada lainaa. Esimerkiksi hakija, jolla on epävakaat tulot, on pankille suurempi riski, kuin isompituloinen hakija. Tästä johtuen pankin silmissä hyvä hakija saa edullisempaa lainaa ja huonompi hakija taas kalliimpaa lainaa.

Kulutusluottojen korot pyörivät kaikilla hakijoilla noin 4 – 20% välimaastossa. Sinun korkoosi vaikuttaa esimerkiksi tulosi, työpaikkasi, taloutesi menot ja asuinkustannukset. Lainayhtiö suorittaa jokaiselle hakijalle henkilökohtaisen luottokartoituksen, jolla pyritään selvittämään yksilön kelpoisuus lainan saajaksi. Voit saada edullisemman kulutusluoton lisäämällä hakemukseen yhteishakijan, kuten vaikkapa puolisosi. Yhteishakijan lisääminen laskee lainan riskiä, joka taas näkyy suoraan lainan korossa.

Kulutusluoton hintaan vaikuttaa

  • Hakijan tulotaso
  • Talouden menot ja asuinkustannukset
  • Hakijan luottokelpoisuus

Vanhojen kulutusluottojen kilpailuttaminen

Mikäli sinulle on kerääntynyt useita kulutusluottoja tai pikavippejä, saattaa niiden maksaminen tulla pidemmän päälle kalliiksi. Yhdistämällä kaikki lainat yhdeksi isommaksi kulutusluotoksi, voit helposti saada kilpailukykyisiä tarjouksia. Rahoituslaitokset pystyvät tekemään tyypillisesti parempia tarjouksia suuremmista kulutusluotoista, joka voi säästää sinulta rahaa. Yhden isomman lainan maksaminen on myös käytännöllisempää, kun sinun ei tarvitse muistaa kaikkia eräpäiviä. Kulutusluoton takaisinmaksun etenemistä on myös helpompi seurata jatkossa yhdestä paikasta, verrattuna siihen, että joutuisit tarkistamaan useita rahoituslaitoksia.

Edullinen kulutusluotto netistä vai pankista?

Kulutusluottoja on kaikkein helpointa hakea netistä, sillä voit tavoittaa vain yhdellä hakemuksella jopa 20 – 30 rahoitusyhtiötä. Netistä haetut kulutusluotot eivät myöskään normaalisti vaadi vakuuksia tai takaajia, joka tekee niiden hakemisesta helpon ja nopean prosessin. Netissä toimivat rahoitusyhtiöt eivät vaadi tavanomaisesti hakijalta niin paljon, kuin tavalliset pankit. Useimmille netistä haetut kulutusluotot voivat olla ainut ratkaisu, jonka avulla saadaan tarvittava rahoitus kasaan. Mikään ei kuitenkaan estä sinua hakemasta kulutusluottoa myös pankista. Monet pankit tarjoavat nykyisin yhä monipuolisempia rahoitusratkaisuja, joten vertailu voi olla järkevää myös siltä kantilta.

Takaisin alkuun

Olet tässä: Etusivu » Lainat ⭐

Usein kysyttyä

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotoiksi kutsutaan kaikkia kuluttajille myönnettäviä tavallisia lainoja, jota käytetään tavanomaisesti arjen ostoksiin ja muiden pitkäaikaisten haaveiden toteuttamiseen.

Mitä kulutusluotto maksaa?

Kulutusluottojen hintatasoon vaikuttaa hakijan tulot, menot ja vanhat velat. Kulutusluotoissa voi olla avausmaksu, tilinhoitomaksu ja korko. Varsinkin koron suuruutta on helppo kilpailuttaa lainavertailijoiden avulla.

Kuinka suuria kulutusluottoja voi hakea?

Kulutusluottoja on saatavilla laidasta laitaan. Pienimmät kulutusluotot alkavat sadasta eurosta, mutta suurimmillaan lainaa voi hakea jopa 60 000 euroa.

Kenelle kulutusluotto sopii?

Kulutusluotto sopii kaikille vähintään 18-vuotiaille lainanhakijoille, joilla on säännölliset palkka- tai eläketulot. Hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä.

Miten edullinen kulutusluotto löytyy?

Voit löytää edullisen kulutusluoton kilpailuttamalla mahdollisimman useita lainanmyöntäjiä. Voit tehdä lainahakemuksia itse useisiin rahoituslaitoksiin ja pankkeihin, tai käytää siihen erikoistuneita palveluita.

Löydä edullinen laina tänään
Vertaile lainoja ilmaiseksi ilman sitoutumista Rahat tilille samana päivänä
Katso lainavertailu