Yrityslainavertailu on tärkeää suorittaa, jotta yritykselle varmistetaan kilpailukykyinen rahoitus. Mikäli yrityslainojen vertailu jätetään väliin, saattaa yritys maksaa lainasta ylihintaa. Katso alta suosittuja rahoitusyhtiöitä ja hae riskitön lainatarjous parissa minuutissa.
Vertaile yrityslainoja – Voit säästää rahaa 👍
✅ Tarjousten katsominen on ilmaista eikä sido sinua mihinkään. Löydä kilpailukykyinen yrityslaina.
Lainaesimerkki: Todellinen vuosikorko on 44% laskettuna lainasummalle 10 000€, kun takaisinmaksuaika on 1 vuotta, kuukausikulu 1,75%, avausmaksu 0€ ja korko 0,0%. Takaisinmaksettava summa on yhteensä noin 12100€. Kuukausierä alkaen 1008,35€. Lainakustannukset ovat yhteensä noin 2100€.
Hae kulutusluotto omiin nimiin ja lainaa se yrityksellesi
Yrityslainoja ei koske samanlaiset vaatimukset ja korkorajoitukset kuin tavallisia kuluttajalainoja. Puutteet sääntelyissä tekevät yrityslainoista lähes poikkeuksetta kuluttajalainoja kalliimpia. Useimmat yrityslainat vaativat henkilötakauksen, joten lainan ottaja vastaa yrityslainasta, kuten omastaan.
Tästä syystä kannattaa harkita myös sitä vaihtoehtoa, että haet itsellesi tavallisen kulutusluoton ja lainaat sen eteenpäin yrityksellesi. Muista konsultoida kirjanpitäjääsi yrityslainan kulujen merkitsemiseen liittyvissä asioissa. Voit löytää edullisen kulutusluoton käyttämällä lainavertailuamme.
Kuukausikulu on yrityskohtainen
Yrityslainoissa on harvoin tavallista korkoa, tai ainakaan sitä ei ole ilmoitettu niin. Yhä useampi yrityslainojen myöntäjä kertoo lainan kustannukset niin sanottuna kuukausikuluna.
Kuukausikulu on yrityskohtainen prosentti, jonka yrityslainan myöntäjä veloittaa kuukausittain tyypillisesti avoimesta lainasaldosta. Jotkin lainaajat saattavat kuitenkin veloittaa kuukausikulun alkuperäisestä lainasummasta. Tällaiset lainaajat ovat huomattavasti kalliimpia, joten ole tarkkana.
On myös aika normaalia, että yrityslainoissa ei ole mitään muita kuluja, kuten avausmaksua tai tilinhoitomaksua. Se ei kuitenkaan tarkoita sitä, etteikö kustannukset olisi sisällytetty tuohon kuukausikuluun. Kannattaa hakea tarjouksia kaikilta yrityslainoja myöntäviltä firmoilta ja vasta sitten vertailla mikä tulee halvimmaksi.
Yrityslainojen hinnoissa on suuria eroja
On erittäin tärkeää ymmärtää, että yrityslainoja ei koske kuluttajansuojalaki. Se tarkoittaa sitä, että hinnat ja lainaehdot voivat olla käytännössä mitä tahansa.
Sinun tehtävänäsi onkin tutustua kaikkiin lainaehtoihin erittäin tarkasti. Myös siihen pikkupränttiin! Näin varmistat, että olet varmasti tietoinen kaikista lainan yksityiskohdista. Ja mikäli sinulla on aikaa, suosittelemme lainatarjousten hakemista myös tavallisesta kivijalkapankista.
Aikaisempi takaisinmaksu ei aina laske kustannuksiasi
Joskus yrityslainan pystyy maksamaan odotettua nopeammin takaisin, jolloin lainanhakija tietysti odottaa kustannusten laskevan.
Kaikilla yritysrahoittajilla tämä ei kuitenkaan vaikuta lainan kustannuksiin millään tavalla. Se tarkoittaa sitä, että joudut lyhentämään lainaa alkuperäisen lainatarjouksen mukaan. Pidä tämä mielessä, kun valitset yrityslainaasi pitkän maksuajan.
Tarvitsenko vakuuksia yrityslainan hakemiseen?
Netistä haettaviin yrityslainoihin harvemmin tarvitsee mitään reaalivakuutta. Se tarkoittaa sitä, ettei yrityksen omaisuutta tarvitse laittaa lainan pantiksi.
Sen sijaan henkilötakaus vaaditaan käytännössä aina. Se tarkoittaa sitä, että henkilötakaaja on henkilökohtaisesti vastuussa lainan takaisinmaksusta. Tämä voi olla myös suuri taloudellinen rasite, joten harkitse tarkkaan mihin olet lähdössä mukaan.
Minkälaisia vaatimuksia yrityslainoissa on?
Jotta voit hakea yrityslainaa, tulee itse yrityksen ja vastuuhenkilöiden täyttää muutamia vaatimuksia. Katsotaan tyypillisiä vaatimuksia läpi.
- Vastuuhenkilöiden tulee asua Suomessa
- Yritys toimii Suomessa
- Yrityksen toiminta on vakaalla pohjalla
- Yrityksellä ei ole maksuhäiriöitä
Yrityksen maksukyky ja taloudellinen tilanne voi vaikuttaa paljonkin siihen, minkä hintaista lainaa yrityksen on mahdollista saada.
Mihin yrityslainaa käytetään?
Yrityslaina sopii mainiosti, kun halutaan laittaa uusi vaihde yrityksen kasvatukseen. Melko usein yrityslainoilla paikataan kuitenkin esimerkiksi sesonkipohjaisen liiketoiminnan hiljaisia kuukausia. Ei ole myöskään mitenkään erikoista hakea rahoitusta yritykselle, kun yllättäviä kuluja (esim. hankinnat tai verot) ilmaantuu. Yrityslainoja voi myös kilpailuttaa. Mikäli yritykselle on kerääntynyt paljon kalliita pienluottoja, voi niiden yhdistäminen olla järkevää.
Ja kuten aiemmin totesimme, yrityslainaa voi hakea myös pankista. Usein pankki vaatii reaalivakuuksia, sekä lainaneuvottelut voivat olla hitaita ja raskaita. Monet myös saavat hylättyjä lainapäätöksiä isoilta pankeilta, kuten YLE kertoo jutussaan.
Juuri nopeuden takia yrittäjät hakeutuvat tänä päivänä netistä haettavien yrityslainojen pariin. Rahat voi saada tilille jopa 10 minuutissa, jolloin tärkeä hankinta tai maksu saadaan tehtyä.
Suora yrityslainavertailu on vaikeaa
Koska yrityslainoja ei koske kuluttajansuojalaki, ei kuluja ja korkoja tarvitse kertoa yhtä selkeästi kuin kuluttajalainoista. Se tekee hintavertailusta varsin vaikeaa ilman yrityskohtaisen yrityslainahakemuksen tekemistä. Lue lisää yrityslainoista ilman vakuuksia täältä.
Tästä syystä myös sivujemme yrityslainavertailu on vain suuntaa antava, eikä tietojen paikkaansa pitävyyttä voida taata. Suosittelemmekin tekemään hakemuksen kaikkiin mahdollisiin rahoituslaitoksiin ja vasta sen jälkeen tekemään päätöksen.
Usein kysytyt kysymykset
Yrityslainavertailut toimivat siten, että hakija täyttää riskittömän yrityslainahakemuksen ja kilpailuttaa useita rahoitusyhtiöitä yhdellä kertaa. Voit löytää edullisen yrityslainan täyttämällä maksuttoman lainahakemuksen muutamassa minuutissa.
Voit hakea yrityslainaa juuri sen verran, kuin yrityksesi tarvitsee. Useimmat rahoitusyhtiöt tarjoavat yrityslainoja noin 1000 – 250 000€. Osa sivuillamme esitellyistä lainantarjoajista myöntää jopa miljoonien eurojen yrityslainoja.
Yrityslainojen koroissa, kuluissa ja ehdoissa voi olla suuria eroja. Näihin kannattaa tutustua todella tarkasti, jotta löydät varmasti parhaan vaihtoehdon omiin tarpeisiisi.
Jokaisella lainanmyöntäjällä on erilaiset vaatimukset, mutta yleisimmiten yrityksen täytyy olla vakavarainen suomalainen yritys, jolla ei ole ongelmia maksukyvyssä. Lainan saamiseen vaikuttaa esimerkiksi yrityksen kassavirta.