Santander kokemuksia ja 8 asiaa, jota et tiennyt

Espanjasta lähtöisin oleva Santander on yksi maailman suurimmista finanssiryhmistä, jolla on toimintaa yli 40 maassa. Suomessa Santander ei tarjoa perinteisiä pankkipalveluita, kuten tilejä ja asuntolainoja, vaan toiminta on keskittynyt kokonaan kulutusluottoihin ja autorahoituksiin.

Käsittelemme tässä kirjoituksessa Santanderin palveluita, jotka ovat Suomen kansalaisille tarjolla. Löydät kirjoituksesta esimerkiksi Santander kokemuksia ja tietoa Santanderin lainoista ja autorahoituksista. Jatka lukemista ja ota selvää, olisiko Santander sinulle sopiva vaihtoehto.

1. Santander laina

santander laina

Santander tarjoaa Suomessa vakuudettomia kulutusluottoja, autorahoitusta ja osamaksuja. Lainat ovat haettavissa Santander Consumer Finance -verkkosivuilta, mutta osamaksut ja autorahoitukset haetaan suoraan myyjäliikkeestä eli esimerkiksi autokaupasta.

Santander lainatiedot
  • Lainasumma 2000 – 50 000€
  • Takaisinmaksuaika 2 – 10 vuotta
  • Tod. vuosikorko 5,11 – 12,63%

Lainaa Santanderilta voit hakea 2000 – 50 000€ ja yleensä sitä haetaan lainojen yhdistelyyn, käytetyn auton ostoon tai muuhun normaaliin kulutukseen. Lainan hakeminen on helppoa ja rahat voi saada tilille samana päivänä. Laina-aikaa Santander tarjoaa 2 – 10 vuotta, riippuen lainasummastasi. Lainojen korot alkavat 5 prosentista, mutta lainaan voi tulla lisäksi 3kk Euribor, avausmaksu ja tilinhoitomaksu.

Santanderin autorahoituksessa maksuaikaa on saatavissa 60 kuukauteen asti ja lainasummat riippuvat ostettavasta kohteesta. Käsirahana joutuu yleensä maksamaan 10 – 30% ostettavan auton hinnasta, mutta yleensä vanha auto kattaa tuon osuuden.

Santander laina haetaan seuraavasti:

    1. Siirry Santander -verkkopalveluun
    2. Täytä lainahakemus
    3. Katso tarjous ja hyväksy halutessasi

Voit hakea Santander lainaa suoraan Santanderin verkkosivuilta, mutta voit myös käyttää kilpailutukseen esimerkiksi Freedomrahoitusta, joka kilpailuttaa lainahakemuksesi Santanderin ja kymmenien muiden rahoitusyhtiöiden kesken. Näin voit löytää edullisen lainatarjouksen ja säästää rahaa.

Vertaa Santander ja 30 pankkia

2. Löytyykö netistä Santander kokemuksia?

santander kokemuksia
Kuvakaappaus Trustpilot.com -arvostelusivulta


Santander kokemuksia jotka liittyvät vain kulutusluottoihin on melko vaikeaa löytää netistä, sillä esimerkiksi ylle lisäämämme Trustpilot arvosana koskee vain Santanderin pankkitoimintaa. Suomalaisilla on enemmän kokemuksia esimerkiksi Santanderin autorahoituksista, joita tarjotaan useissa autokaupoissa.

Santanderin mainos



Netistä löytyneiden keskustelujen ja kommenttien perusteella Santander on varsin pätevä rahoitusyhtiö, mutta toki kritiikkiäkin löytyy. Huonoimmat kommentit ovat liittyneet esimerkiksi Santanderin hinnoitteluun, joka ei ole kaikkia hakijoita miellyttänyt. Santanderilla on monista muista rahoitusyhtiöistä eroten kiinteä lainahinnoittelu, jonka ansiosta myös lainanmyöntö on tavallista tiukempaa. Moni hakija on siis pettynyt siihen, että he eivät ole olleet kelvollisia hakijoita Santanderille. Lukemamme mukaan kannattaa myös tarkistaa, että saamasi lainatarjous Santanderilta vastaa verkkosivuilla esitettyä hinnastoa.

Osa Santanderiin liittyvistä nettikeskuteluista on auttamatta monia vuosia vanhoja, joten kaikkea lukemaa ei voi pitää täytenä totuutena. Tämän lisäksi kannattaa muistaa, että nettiin päätyy yleensä vain ne huonoimmat kokemukset, sillä tyytyväiset asiakkaat harvemmin kokemuksistaan kertovat.

3. Santander autorahoitus ja All in One

Yksi suosituimmista Santanderin tuotteista Suomessa on autorahoitus, jota myönnetään useissa autoliikkeissä. Santanderin autorahoitus on kätevä tapa rahoittaa auton osto, sillä se on helppoa ja nopeaa järjestää autokauppojen yhteydessä. Käsirahaksi Santanderin autorahoituksessa tarvitaan 10 – 30%, mutta voit käyttää käsirahana myös vanhaa autoasi (mikäli sen arvo riittää).

Santander autorahoitus

  • Kiinteä korko ja kuukausierä
  • Laina-aika jopa 60 kuukautta
  • Käsiraha 10 – 30%

Kun käytät Santanderin autorahoitusta siirtyy auto omistukseesi, kun sopimus päättyy ja kaikki maksuerät on suoritettu. Rahoitus järjestyy ilman vakuuksia ja takaajia, joka tekee sen hakemisesta mahdollista useille auton ostajille.

Santanderin mainos


Toinen suosittu rahoitustuote on niin sanottu Santander All in One, joka nimensä mukaisesti pitää lähes kaiken sisällään. Santander All in One toimii siten, että valitset auton All in One -valikoimasta ja siihen haluamasi lisäpalvelut. Tämän jälkeen allekirjoitat rahoitussopimuksen ja pääset ajelemaan uudella autolla.

Santander All in One

  • Uusi auto 24 tai 36kk rahoitussopimuksella
  • Vaihda tai lunasta auto halutessasi
  • Kattavat lisäpalvelut

Santander All in Onen etuihin kuuluu se, että sinun ei tarvitse huolehtia auton arvon laskemisesta. Voit palauttaa auton sopimusajan jälkeen tai vaihtaa sen toiseen. Mikäli valitset lisämaksullisen ”Helppo” tai ”Mukava” -palvelun, kuuluu sopimukseesi lisäksi muun muassa auton määräaikaishuollot ja korjaukset. Lisätietoja Allinone.fi -verkkosisvuilla.

4. Kuka voi hakea lainaa Santanderilta?

Santanderilla on tietyt lainaehdot, jotka hakijan tulee täyttää, jotta lainahakemus voidaan ottaa käsittelyyn. Vaikka täyttäisit vaatimusten minimirajat, ei se automaattisesti tarkoita, että saat hyväksytyn luottopäätöksen. Lopullinen lainapäätös tehdään yksilön kokonaisarvion ja riskianalyysin pohjalta.

Hakemuksessa punnitaan esimerkiksi hakijan tuloja, menoja, vanhoja velkoja ja yleistä talouden hoitoa. Santander edellyttää hakijalta vakaata tulotasoa ja hyvää talouden tilannetta. Yli 20 000€ lainoissa lainanhakijalta edellytetään omistusasuntoa, mutta sitä ei kuitenkaan käytetä lainan vakuutena, sillä Santanderin kulutusluotot ovat vakuudettomia. Alla yhteenveto lainaedellytyksistä.

Santanderin lainavaatimukset

  • Ikää vähintään 24 vuotta
  • Pysyvä asuinpaikka Suomessa
  • Tulot ennen veroja yli 1500€ / kk

Nettikeskustelujen perusteella Santander on hieman tavallista tiukempi lainanmyöntäjä, joten ei kannata lannistua, jos lainahakemus hylätään. Voit katsoa täältä muita lainapaikkoja, tai sitten esimerkiksi lisätä hakemukseen rinnakkaishakijan. Kun lainaa haetaan jonkun kanssa yhdessä, paranee mahdollisuudet saada hyväksytty luottopäätös.

5. Santanderin korko

Santander kulutusluoton nimelliskorot alkavat 5 prosentista, joka tekee siitä yhden kilpailukykyisimmistä lainantarjoajista. On kuitenkin hyvä tietää, että kaikki hakijat eivät saa myönteistä luottopäätöstä, sillä näin pienellä korkotasolla Santander luultavasti hyväksyy vain parhaimmat hakijat. Tietojemme mukaan hinnasto on kiinteä, joten Santander ei hyödynnä lainahinnoittelussaan hakijakohtaista korkotason määrittelyä.

Kiinteä hinnasto on selkeä, eikä jätä hakijoille tietoja arvailujen varaan. Arvostamme tätä avoimuutta, sillä lähes kaikki muut rahoituslaitokset toimivat henkilökohtaisella hinnoittelulla. Ainut huono puoli kiinteässä hinnoittelussa on se, että monet hakijat eivät välttämättä saa lainaa Santanderilta. Suosittelemmekin kokeilemaan lainavertailuun erikoistuneita palveluita, sillä niiden avulla tavoittaa useita muitakin rahoituslaitoksia.

Lainan määräAvausmaksuViitekorko + marginaali
2 000 – 5000 €0 €3kk Euribor* + 9,90 %-yksikköä
5001 – 20 000 €49 €3kk Euribor* + 9,00 %-yksikköä
20 001 – 40 000 €49 €3kk Euribor* + 8,00 %-yksikköä
40 001 – 50 000 €49 €3kk Euribor* + 5,00 %-yksikköä

*3 kk Euribor (365) -0,36 % 30.3.2020. Yli 5000 euron lainasummilla on perustamismaksu 49 € ja tilinhoitomaksu 8 €/kk. 5000 euroa ja sitä pienemmillä lainoilla tilinhoitomaksu 6 €/kk. Todellinen vuosikorko on 5,11 – 12,63% riippuen lainasummasta ja laina-ajasta.

6. Santanderin vakuutukset

Santander tarjoaa lainoilleen Lainaturva-vakuutusta, joka kattaa tapaturman tai sairauden aiheuttamaa maksukyvyttömyyttä maksimissaan 1500€/kk. Menehtymistapauksessa Santanderin lainaturva korvaa jäljellä olevan lainan 50 000€ asti.

Lainaturvaa voi hakea 18 – 64 vuotiaat lainanhakijat, jotka ovat palkkatöissä tai harjoittavat yritystoimintaa 16 tuntia viikossa tai 64 tuntia kuukaudessa. Lainaturvan hinta on 8,5 – 10% lainasi kuukausierästä. Lainaturvasta on saatavilla myös kalliimpi ”Plus” -versio, joka kattaa edellä mainittujen etujen lisäksi työttömyyden. Lainaturva vakuutuksen myöntää CNP Santander Insurance Europe DAC ja CNP Santander Insurance Life DAC.

Lainaturvan lisäksi Santander tarjoaa Maksuturva-vakuutusta ja Autovakuutusta. Autovakuutus on mahdollista ostaa autokaupasta autorahoituksen yhteydessä. Santander Autovakuutus on yhteystyössä If Rahoituskaskon kanssa. Autovakuutuksen hinnasto on kiinteä koko sopimuskaudelle ja maksaminen hoituu kätevästi samalla laskulla Autorahoituksen kanssa. Lue lisää If Rahoituskaskosta täällä.

7. Minkälainen yritys Santander on?

Santander on Espanjasta lähtöisin oleva pankkiryhmittymä, joka tarjoaa joissain maissa kaikki perinteiset pankkipalvelut. Suomessa Santander toimii nimellä Santander Consumer Finance, eli rahoitustuotteet koostuvat pääpiirteittäin kuluttajajille tarjottavista lyhytaikaisista rahoituksista ja lainoista.

Santander Consumer Finance Oy aloitti Suomessa vuonna 2007 ja on sittemmin tullut merkittäväksi tekijäksi varsinkin autorahoituspuolella. Santanderconsumer.fi -sivustolla kerrotaan, että Santander Consumer Financella on Suomessa yli 200 000 asiakasta ja yhteistyöverkosto kattaa koko Suomen.

Santander pyörittää myös Kaarna nimistä kulutusluottoa, joka on mukana useissa lainavertailupalveluissa. Kaarna lainaa on haettavissa 2000 – 40 000€. Myönnetty lainasumma riippuu hakijasta, sekä Kaarnan tekemästä arvioinnista.

8. Santander asiakaspalvelu

Santanderilla on kattavat asiakaspalvelumenetelmät joihin saa yhteyden yleensä tiistain ja perjantain välillä. Jokaiselle rahoitustuotteelle on oma puhelinnumero, jonka voit tarkistaa Santanderin verkkosivuilta.

Laina-asioissa voit soittaa asiakastukeen, tai lähettää viestiä verkkopalvelun kautta. Verkkopalveluun tulee ensin kirjautua, jotta viestin pääsee jättämään.

Yhteenveto: Kannattaako Santanderilta lainata?

Santander on yksi maailman tunnetuimmista rahoituskonserneista, jonka palveluihin luottaa tuhannet ihmiset joka päivä. Pelkästään Suomen teillä liikkuu Santanderin mukaan jopa 200 000 autoa, jotka ovat rahoitettu Santanderin Autorahoituksella. Santander on myös selvästi panostanut vastuullisuuteen, sillä verkkosivuilla on tälle kokonaan pyhitetty osio. Emme arvostelussamme törmänneet mihinkään seikkaan, jonka takia Santanderia ei voisi suositella.

Tämän kirjoituksen tiedot ovat suuntaa antavia, joten suosittelemme tarkistamaan aina ajantasaiset tiedot Santanderin verkkosivuilta.

Kun olet hakemassa lainaa, kannattaa tehdä huolellinen lainavertailu, jotta tulet löytäneeksi parhaiten itsellesi sopivan rahoitusyhtiön.


Olet tässä: Etusivu » Lainat ⭐