Bigbank kokemuksia 2024 ja 9 asiaa, jota et tiennyt

Bigbank on jo useamman vuoden tarjonnut Suomessa vakuudettomia lainoja ja talletustilin. Pankin tuotteet ovat pysyneet jo pitkän aikaa samanlaisina, mutta miksi niitä kannattaisi lähteä muuttamaan, jos ne toimivat? Päätimme lähteä tutustumaan, mitä Bigbank kokemuksia käyttäjät ovat antaneet, sekä miksi Bigbank voisi olla sinulle sopiva vaihtoehto. Löydät kirjoituksesta näiden lisäksi Bigbankin lainatiedot, vaatimukset ja hinnaston. Kirjoituksen lopussa vielä yhteenveto, jossa Bigbankin plussat ja miinukset.

1. Mikä on Bigbank?

Bigbank on digipankki, jolla ei ole ollenkaan käyntikonttoreita. Kaikki toiminta tapahtuu siis netin välityksellä. Toimintaa pankilla on Suomen lisäksi useissa Euroopan maissa, kuten Saksa, Hollanti ja Espanja. Bigbank on perustettu Virossa jo 90-luvulla, mutta Suomeen toiminta saapui verrattain myöhään vasta vuonna 2009. Jälkeenpäin ajateltuna, Bigbank oli kuitenkin ensimmäisiä digipankkeja mm. Bank Norwegianin ohella ja onkin saanut siten merkittävän määrän asiakkaita Suomestakin.

Mihin Bigbankia sitten tarvitsee? Miksen käyttäisi vain oman pankkini palveluita? Bigbank on keskittänyt panostuksensa kulutusluottoihin ja säästötiliin, joten esimerkiksi asuntolainoja tai muita taloustuotteita ei ole saatavilla. Tämä erikoistuminen on johtanut siihen, että Bigbank on hyvä juurikin näissä kahdessa asiassa. Kulutusluotot ovat kohtuullisen hintaisia ja säästötilille saa pitkäaikaistalletukseen erittäin kilpailukykyistäkin talletuskorkoa.

2. Bigbank kokemuksia netistä (2024)

Emme löytäneet Bigbank kokemuksia Trustpilot -sivustolta, josta normaalisti katsomme ihmisten mielipiteitä. Löysimme kuitenkin joitain kokemuksia muista lähteistä, kuten Suomi24, jossa palautteet olivat pääpiirteittäin positiivisia. Eri lähteissä ihmiset olivat kehuneet lainapalvelun toimivuutta ja helppoa lainanhakua. Lainojen maksut oli suoritettu käyttäjien mukaan nopeasti.

Bigbank on laskenut muiden lainapalveluiden tapaan korkoja, kun Suomeen tuli uusi korkokatto ja se onkin tällä hetkellä yksi edullisimmista lainapalveluista. Nimelliskorot ovat 5,90 – 19,95%, jota voi pitää varsin kilpailukykyisenä hinnoitteluna. Tästä annammekin palvelulle kehuja. Myös talletustilin korkoa voi pitää hyvänä, sillä pitkäaikaiseen talletukseen sitä voi saada jopa 2,50% koron.

Negatiiviset kokemukset koskien Bigpankkia liittyivät pitkälti siihen, että lainahakija ei ollut saanut palvelusta lainaa. Tässä pitää kuitenkin muistaa, että hakijan lainakelpoisuuteen vaikuttaa monet seikat, kuten tulot, menot ja maksuhistoria. Eli jos käyttäjällä on ollut joskus ongelmia raha-asioissa, heikentää se lainansaantimahdollisuuksia.

Ennen lainan ottamista Bigbankista, suosittelemme kuluttajaa hakemaan lainavertailun kautta useita lainatarjouksia, jotta varmasti kilpailukykyinen tarjous löytyy.

3. Paljonko voin hakea lainaa Bigbankista?

Bigbank täyttää kaikki lainatarpeet, sillä tarjolla on niin pieniä, kuin isojakin lainoja. Lainasummat lähtevät liikenteeseen tuhannesta eurosta, mutta suurimmillaan lainaa on haettavissa jopa 50 000€. Voit käyttää lainan siten, kuin parhaaksi näet. Bigbankin kulutusluotto sopii esimerkiksi uuden auton ostoon, venelainaan tai vaikkapa remonttiprojektiin. Bigbankin lainalla voit myös kätevästi yhdistää vanhoja lainojasi, jolloin voit laskea kuukausittaisia lainakustannuksiasi.

Lainan hakemiseen ei tarvita vakuuksia tai takaajia, mutta palkkalaskelma tai eläkepäätös vaaditaan. Sen avulla Bigbank varmistaa tulosi, ja voit saada rahat tilillesi jopa samana päivänä. Alla vielä tiivistelmä saatavilla olevista lainoista.

Bigbankin kulutusluotot:

• Lainasummat 1000 – 50 000€
• Laina-aika 2 – 10 vuotta
• Ei tarvetta vakuuksille

4. Kuka voi lainata Bigbankilta?

Bigbank sopii kaikille vähintään 22-vuotiaille, jotka ovat hoitaneet raha-asiansa moitteetta. Maksuhäiriöitä tai muita luotto-ongelmia ei saa olla. Lainanhaun yhteydessä tehdään luottotarkistus, jossa nämä asiat tarkistetaan. Sinulla tulee olla näiden lisäksi myös vakituinen osoite Suomessa, sekä säännölliset tulot. Hyväksyttyjä tulonlähteitä on palkkatyö, eläke tai yrittäjyys. Hakemusta edeltävänä kuukautena nettotulosi tulee ylittää 1200€. Yhteenveto Bigbankin vaatimuksista alla.

Bigbankin vaatimukset:

• Ikävaatimus vähintään 22 vuotta
• Ei maksuhäiriöitä
• Nettotulo vähintään 1200€/kk

5. Miten haen lainaa Big bankista?

Lainan hakeminen Bigbankista ei ole sen vaikeampaa, kuin muistakaan lainapalveluista. Voit aloittaa prosessin tekemällä lainahakemuksen Bigbankin verkkosivuilla. Lyhyt ja helppo hakemus on nopeaa täyttää tietokoneella tai vaikkapa puhelimella. Suosittelemme liittämään hakemukseen heti palkkalaskelman tai eläkepäätöksen, sillä se nopeuttaa lainansaantia. Voit myös lisätä lainahakemukseen rinnakkaishakijan, joka parantaa mahdollisuuksia saada lainaa, ja voi laskea korkokulujasi.

Kun olet täyttänyt lainahakemuksen, tulee se sen jälkeen allekirjoittaa sähköisesti verkkopankkitunnuksilla. Tämän jälkeen laina maksetaan tilillesi noin 1 – 3 arkipäivässä. Alle olemme vielä laittaneet vinkin, jonka avulla voit kilpailuttaa Bigbankin ja yli 25 lainanmyöntäjää yhdellä kertaa. Näin saat tietää, jos tarjolla olisi vielä Bigbankia edullisempia lainoja.

Näin voit hakea lainaa Big Bankista:

1. Siirry BigBankin verkkosivuille
2. Täytä hakemus
3. Katso tarjous ja tee rahoituspäätös

6. Mikä on Bigbankin korko?

Bigbankin lainatarjoukset ovat aina henkilökohtaisia, joten mitään yhtä ja samaa korkoa ei ole tarjolla. Se johtuu siitä, että jokaisen hakijan taloudellinen tilanne ja lainatarpeet ovat erilaisia. Parhaat lainanhakijat, joilla on hyvät tulot ja pienet menot, voivat saada edullisempaa lainaa ja päinvastoin. Saat tietää oman lainahintasi tekemällä ilmaisen lainahakemuksen Bigbankissa. Tarjousta ei ole pakko hyväksyä, jos se ei sinua miellytä. Suosittelemme kokeilemaan sivustomme lainavertailua, jos haluat enemmän tarjouksia, joista valita.

Bigbankin lainakustannukset:

• Nimelliskorko: 5,90 – 19,95%
• Avausmaksu: 0€
• Tilinhoitopalkkio 0 – 12,50€ / kk

Bigbankin lainaesimerkki: Kun lainasumma on 9 000 €, sopimusaika 5 vuotta ja korko 8,9 %, niin kuukausierä on 198,89 €. Sopimusmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 12,5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) 12,4 %. Takaisinmaksettava summa 11 933,40 €. Esimerkkilainan todellinen vuosikorko voi olla enintään (max APR) 25,3 %. Lainojen takaisinmaksuaika on 24-120 kuukautta. Lainan korko määräytyy henkilökohtaisesti, tarkat tiedot löytyvät lainatarjouksesta.

7. Kuinka pitkäksi ajaksi voin hakea lainaa?

Big bankin kulutusluotoissa on aina kiinteä laina-aika, joka valitaan hakemuksen yhteydessä. Joustavaa laina-aikaa ei ole tarjolla, kuten esimerkiksi Instabankilla tai Morrow Bankilla. Se ei ole mielestämme kuitenkaan huono juttu, sillä usein joustava laina-aika tulee kiinteää laina-aikaa kalliimmaksi. Se johtuu siitä, että joustavassa laina-ajassa kuluttaja voi lyhentää vain korkoja ja kuluja, jolloin itse lainapääoma ei lyhene. Se saattaa nostaa lainakustannuksiasi vaivihkaa.

Voit valita hakemuksessasi 2 – 10 vuoden laina-ajan, joka vaikuttaa kuukausieräsi suuruuteen. Suosittelemme valitsemaan sellaisen laina-ajan, että pystyt maksamaan kuukausierän, vaikka tulosi laskisivat. Eli valitse mieluummin vähän pidempi, kuin lyhempi laina-aika.

8. Bigbankin säästötili

Bigbank tarjoaa asiakkailleen kahta erilaista säästötiliä, jotka ovat kumpikin 100% turvattuja Viron Takuurahaston ansiosta. Eli vaikka Bigbank menisi konkurssiin, saa rahat ulos Viron Takuurahaston kautta. Bigbankin säästötili on siis luotettava paikka sijoittaa ylimääräisiä varoja.

Bigbank tarjoaa koron, joka maksetaan vuosittain ja koron, joka maksetaan talletusajan päätyttyä. Korkoprosentti alkaa 0,5%:sta ja nousee aina sitä suuremmaksi, mitä pidempään pidät rahoja Bigbankissa. Suurin korkoprosentti (2,50%) tulee, kun talletus on ollut Bigbankissa vähintään 10 vuotta. Bigbankin säästötili on vakaa ja helppo vaihtoehto pitkäaikaiseen säästämiseen, mutta käyttäjän on hyvä tietää, että korko maksetaan vain alkuperäisestä talletussummasta. Eli S-pankin sivuilla mainittu ”korkoa korolle” ilmiö ei pääse Bigbankissa toteutumaan. Onneksi tätä kuitenkin vähän kompensoi ajan mukaan nouseva tuottoprosentti.

Tietoa Bigbankin säästötilistä:

• Korko: 0,50% – 2,50%
• Minimitalletus 1000€
• 1 maksuton nosto vuodessa
• Ei kuluja
• Talletukset turvattu 100 000€ asti

9. Bigbankin asiakastuki

Voit saada Bigbankista tukea lainoihin ja talletuksiin liittyvissä asioissa. Kaikki asiakaspalvelu tapahtuu ”etänä”, eli käyntikonttoria ei ole. Voit tavoittaa asiakaspalvelun puhelimitse ja sähköpostilla. Live-chattia ei tietojemme mukaan ole, josta vähän miinusta.

Ennen yhteydenottoa kannattaa katsoa Bigbankin ”Usein kysyttyä” -sivu, josta löydät vastauksen kaikkein tavanomaisimpiin kysymyksiin. Mikäli et löydä kysymykseesi vastausta, kannattaa ottaa henkilökohtaisesti yhteyttä Bigbankiin. Tuki on avoinna arkisin, eli jos tarvitset apua viikonloppuna, kannattaa laittaa sähköpostia Bigbankiin. Näin saat vastauksen, kun asiakastuki on taas auki. Alta löydät asiakastuen tarkemmat tiedot koostetusti.

Asiakastuen yhteystiedot:

• Puhelinnumero: 09 4259 9691 (mpm/pvm)
• Sähköposti: [email protected]
• Aukioloajat: ma-pe 9-16.30

Yhteenveto: Bigbankin plussat ja miinukset

Bigbank on varsin kelpo paikka hakea lainaa, sillä lainojen hinnat ovat ihan kilpailukykyisiä. Säästötilien korkoprosentit ovat myös varsin hyviä, joka tekee Bigbankin säästötileistä hyvän vaihtoehdon pidempiaikaiseen säästämiseen. Emme kohdanneet arvostelussamme mihinkään epäkohtiin, eivätkä asiakkaiden Bigbank kokemukset soittaneet mitään hälytyskelloja. Voimme siis hyvillä mielin suositella Bigbankia kaikkiin laina- ja säästötarpeisiin.