Lyhyesti: Omalainan kautta voi kilpailuttaa lainat ilmaiseksi ilman sitoutumista. Voit saada jopa 30 lainatarjousta. Palvelulla voi myös yhdistää lainat.
- Lainaa 1000 – 60 000€
- Laina-aika 1 – 20 v
- Korko alk. 4,20 – 20%
- Katso Omalainan yhteistyökumppanit
Lainaesimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€.
Nykyisin yhä useampi käyttää lainavertailijoita, sillä niiden avulla voi helposti ja nopeasti löytää edullisen lainatarjouksen. Kukapa jaksaisi täyttää kymmeniä lainahakemuksia, kun joku voi tehdä sen puolestasi täysin ilmaiseksi? Omalaina on yksi Suomen suosituimmista lainavertailijoista, jolle on myönnetty Avainlippu-tunnus suomalaisen työn merkiksi.
Omalainan käyttäminen on kuluttajalle täysin ilmaista ja yhdellä hakemuksella voi tavoittaa jopa 30 rahoituslaitosta. Omalaina ei kuitenkaan ole ainut lainavertailu Suomessa, joten kannattaako sitä käyttää vai ei? Kävimme läpi Omalaina kokemuksia ja muita asioita, jotka kannattaa tietää ennen lainaamista.
1. Omalaina kokemuksia (2023)
Etsimme Omalaina keskusteluja muun muassa keskustelupalstoilta ja sosiaalisesta mediasta. Heti ensimmäiseksi ongelmaksi muodostui se, että kokemuksia oli varsin vähän. Löysimme käyttäjien kokemuksia esimerkiksi Suomi24 ja Vauva.fi -verkkosivustoilta.
Yleensä kokemuksien vähyys on vain positiivinen juttu, sillä harvemmin hyvistä kokemuksista mennään nettiin kirjoittelemaan. Meidän testin perusteella Omalaina kilpailutus toimii ja lainatarjoukset on nopeasti nähtävissä. Omalainan avulla voi löytää edullisia tarjouksia pienellä vaivalla, joten se voi säästää aikaa ja rahaa.
Ainut valittamisen aihe on siinä, että tarjouksia voisi olla helpompi vertailla. Käyttäjän tulee kiinnittää erityistä huomiota tarjousten todellisiin vuosikorkoihin, jotta tulee valinneeksi varmasti parhaimman tarjouksen. Jos haluat tutustua muihin lainanvälittäjiin, tutustu lainavertailuumme.
Muuta kritiikkiä Omalaina on saanut hieman suoramainonnasta, jota on asiakkaille tullut hakemuksen jättämisen jälkeen. Niistä pääsee kuitenkin eroon kieltämällä mainonnan sähköpostissa tai tekstiviestissä olevasta linkistä. Voit myös ottaa Omalainan tukeen yhteyttä ja pyytää mainonnan lopettamista.
Yleisesti ottaen, saimme kuitenkin muiden käyttäjien Omalaina kokemuksista positiivisen kuvan. Suurimmat kehujen aiheet olivat esimerkiksi nopea rahojen maksu ja helposti täytettävä lainanhakulomake. Emme löytäneet selvityksessämme mitään ihmeellistä, jonka takia emme voisi Omalainaa lukijoillemme suositella.
Jos olet nyt harkitsemassa lainan hakemista Omalainan kautta, suosittelemme vielä, että tarkistat ajantasaisen arvion lainan kuukausierästä tästä.
2. Mihin tarkoitukseen Omalaina sopii
Omalainan avulla voit kilpailuttaa kaikenkokoisia lainoja useisiin rahoitustarpeisiin. Olitpa sitten etsimässä lainaa normaaliin kulutukseen, remontointiin tai vaikkapa auton ostoon on Omalaina tähän hommaan sopiva. Omalainan kautta on haettavissa lainaa 100 – 60 000 euroa, joten se sopii useimpiin rahoitustarpeisiin. Alla vielä yhteenveto saatavilla olevista lainoista.
Omalainan kautta voit hakea seuraavia lainoja
- Lainasumma 100 – 60000€
- Takaisinmaksuaika 1 – 20 v
- Nimelliskorko 4,19 – 20%
Aikaa lainan takaisinmaksuun voit valita 1 – 20 vuotta, joten löydät luultavasti näistä vaihtoehdoista itsellesi sopivan laina-ajan. Pidä mielessä, että Omalainassa voit tehdä lainahakemuksen täysin riskittä, ilman sitoutumista. Lainaa ei ole pakko ottaa, joten tarjouksia on sallittua vain katsoa.
3. Yrityslaina Omalainan kautta
Omalaina on lisännyt valikoimiinsa myös yrityslainat, joten myös yritysasiakkaat voivat nykyisin hyötyä Omalainan tehokkaasta kilpailutuksesta. Yrityslainan hakeminen Omalainan avulla on helppoa, sillä sinun tulee vain täyttää hakemus ja voit heti sen jälkeen katsoa riskittömästi useita eri tarjouksia. Yrityslainaa Omalainan kautta on haettavissa 1000 – 8 000 000 euroa, joten se sopii myös isompien yritysten tarpeisiin.
Omalainan yrityslaina yhteistyökumppaneihin kuuluu tällä hetkellä Businesscredit, Certum, Alisa Pankki, CapitalBox, GF Money, Front Kasvurahoitus, Qred, Rahoittaja, Siltaraha, Yritysluotto.fi, Koin Capital ja Blue Finance. Kilpailutus on tietojemme mukaan tämän hetken kattavin. Voit lukea lisää Omalainan Yrityslainasta täällä.
4. Omalainan vaatimukset lainanhakijalta
Omalaina sopii jokaiselle lainanhakijalle, joka haluaa säästää aikaa ja vaivaa. Vaatimuksena on kuitenkin, että olet täysi-ikäinen Suomen kansalainen, joka asuu Suomessa. Lainaa kannattaa hakea vain, jos pystyt sen maksamaan takaisin. Sitä myös lainayhtiöt vaativatkin, eli säännölliset tulot vaadittujen kriteerien listalla.
Yhteenveto lainanhakijan vaatimuksista:
- Ikäraja 18 vuotta
- Säännölliset tulot
- Suomessa asuva Suomen kansalainen
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Omalainalla on aika tavanomaiset vaatimukset. Mikäli olet epävarma sopivuudestasi lainahakijaksi, voit toki tehdä lainahakemuksen, sillä se on riskitön ja ilmaista tehdä.
5. Omalaina.fi -palvelun luotettavuus?
Kannattaako lainatarpeesi sitten luottaa Omalainan käsiin? Eli onko Omalaina luotettava? Otimme selvää minkälainen yritys edustaa Omalainaa ja mistä käsin yrityksen toimintaa harjoitetaan.
Omalainaa pyörittää yritys nimeltä LVS Brokers Oy, joka on perustettu Suomessa vuonna 2012. Kyseessä on täysin laillinen ja Suomessa rekisteröity yritys, joka noudattaa lainsäädäntöä.
LVS Brokers Oy on toiminut alalla jo melko kauan ja liiketoiminta on vakaalla pohjalla. Palvelun toimivuudesta kertoo jotain se, että toimintaa on laajennettu Suomen lisäksi muihinkin maihin. Suomessa Omalainalla on toimistot Helsingissä ja Turussa.
Firmalla on Omalainan lisäksi muitakin brändejä, kuten Autoluotto, LainaaYritykselle, Matkalaina, SähköMittari ja Välittäjävetailu. Lyhykäisyydessään Omalaina.fi -palvelu on luotettava ja helppo valinta lainojen kilpailutukseen.
6. Omalainan yhteystiedot ja asiakaspalvelu
Jos tarvitset apua laina-asioissa, voit aina ottaa yhteyttä Omalainan asiakaspalveluun, jota on saatavilla nykyisin myös puhelimitse. Plussaa siitä. Kaikki eivät kuitenkaan tykkää hoidella asioita puhelimitse, joten saatavilla on myös perinteinen sähköpostiosoite.
Asiakaspalvelun yhteystiedot:
- Puh: 09-42550540 (Arkisin klo 9 – 18)
- Sähköposti: [email protected]
Firman virallinen käyntiosoite on Fredrikinkatu 34 B, 00101 Helsinki. Tästä käyntiosoitteesta ei kuitenkaan saa asiakaspalvelua, vaan yhteydenotto tapahtuu joko puhelimella tai sähköpostilla. Pidä mielessä, että jos olet tehnyt Omalainan kautta rahoitussopimuksen, tulee sinun jatkossa hoitaa lainaa koskevat valitsemasi rahoitusyhtiön kanssa (ei Omalainan).
Omalainan verkkosivuilta löytyy kätevä UKK-osio, johon on kerätty usein kysyttyjä kysymyksiä. Lukemalla nämä ensin, vältät asiakaspalvelun turhaa kuormitusta ja saatat löytää vastauksen kysymykseesi nopeammin.
7. Miksi Omalaina on ilmainen?
Omalaina, kuten muutkin lainavertaajat saavat palkkionsa pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä, jotka ovat mukana palvelussa. Liiketoimintamalli on samankaltainen, kuin esimerkiksi muilla vertailusivustoilla (Hintaseuranta ja Hintaopas) ja hotellien varaussivustoilla (Trivago ja Booking.com). Kuluttajalle palvelun käyttäminen on ilmaista, eikä vaikuta esitettyihin hintoihin. Saat siis saman hinnan käytit Omalainaa tai et. Vertailupalvelut ovat hyödyllisiä kuluttajille, sillä ne lisäävät kilpailua, joka taas laskee hintoja.
8. Mikä on Omalainan korko?
Omalainan kautta saatuun korkoon vaikuttaa eniten lainanhakijan henkilökohtaiset ominaisuudet, kuten tulot, menot ja nykyiset luotot. Esimerkiksi vakituinen sairaanhoitaja voi saada paremman koron, kuin osa-aikainen myyjä. Hakijalle tulee myös kuukausittain jäädä kiitettävä määrä rahaa käteen, jotta tarjous voidaan tälle tehdä. Jos lainanhakijalla on ennestään suuri velkataakka, ei uutta lainaa saateta myöntää.
Omalainassa mukana olevat rahoitusyhtiöt tekevät jokaiselle hakijalle henkilökohtaisen tarjouksen, jonka nimelliskorko on tyypillisesti 4 – 20%. Lainassa voi olla tämän lisäksi avausmaksu ja tilinhoitomaksu. Muita lainakuluja voi tulla vuodessa korkeintaan 150 euroa.
9. Mihin tarkoitukseen Omalainan avulla voi hakea lainaa?
Voit hakea Omalainan avulla lainaa juuri siihen tarkoitukseen, kuin itse haluat. Rahoitusta haetaan normaalisti isoihin ostoksiin, kuten auton tai moottoripyörän hankintaan. Monet käyttävät lainarahaa myös esimerkiksi kodin remontteihin, kuten kylpyhuone- ja keittiöremontti. Monet Omalainan käyttäjät myös yhdistävät jo olemassa olevia lainojansa, sillä yhdistelyn avulla lainoihin voidaan saada alhaisempi korkoprosentti.
10. Kuinka nopeasti voin saada lainan tililleni?
Voit saada lainaa Omalainan kautta parhaimmillaan samana päivänä, mutta normaalisti lainan maksu kestää noin 1 – 3 päivää. Lainan maksamisen nopeuteen vaikuttaa esimerkiksi hakemuksen käsittelyn nopeus ja aika jolloin hakemuksen täytät. Jos täytät hakemuksen illalla, yöllä tai viikonloppuna, kestää sen käsittely yleensä hieman normaalia kauemmin. Toinen viivettä lisäävä seikka voi olla se, kuinka nopeasti rahoitusyhtiöt tarkistavat hakijan dokumentit.
11. Omalaina yhteistyökumppanit
Kenelle lainahakemuksesi sitten välitetään? Omalainan sivuilla mainostetaan, että lainahakemus lähetetään jopa 30 pankille ja luotonmyöntäjälle. Löysimme Omalainan kotisivuilta tämän kattauksen logoja eri yhteistyökumppaneista. Oletamme siis, että ainakin nämä lainanmyöntäjät ovat mukana Omalainassa.
Voit kuitenkin tarkistaa ajankohtaisen listan yhteistyökumppaneista Omalainan verkkosivustolta. Monet Omalainan kumppaneista ovat perinteisiä pienlainaamoja, mutta mukaan on saatu myös ihan tavallisia pankkeja, kuten POP Pankki. Dipipankkien puolelta mukana on mm. Bank Norwegian ja Big Bank.
Yhteenveto Omalainasta
Olipa tarkoituksenasi sitten lainojen yhdistäminen tai kulutusluoton hakeminen, on Omalaina -vertailupalvelu tähän omiaan. Omalainaa on helppo käyttää ja sillä on yli 30 yhteistyökumppania. Olisi kova homma lähettää lainahakemus erikseen kaikkiin näihin pankkeihin, joten Omalaina helpottaa lainanhakua. Lainahakemuksen tekeminen Omalainassa on täysin ilmaista eikä mitään lainaa ole pakko ottaa.
Usein kysytyt kysymykset
Voit kilpailuttaa lainasummat 100 – 60 000 euron väliltä. Takaisinmaksu ajaksi saa valita 1 – 20 vuotta. Myönnetty lainasumma riippuu lainanhakijan luottoluokituksesta.
Omalainan avulla voi hakea lainaa kaikki vähintään 18-vuotiaat suomalaiset, joilla on säännöllisiä tuloja. Luottotiedot tulee olla kunnossa, mutta hakemuksen voi myös tehdä ilman luottotietoja.
Omalaina on täysin suomalainen lainankilpailuttaja, josta on tullut vuosien saatossa yksi alansa tunnetuimmista ja käytetyimmistä palveluista. Omalainan käyttäminen on täysin riskitöntä, joten lainatarjousta ei ole pakko hyväksyä. Palvelua on turvallista ja luotettavaa käyttää.
Omalaina.fi kautta kilpailutetuissa lainoissa on 4,19 – 20% nimelliskorko. Todellinen vuosikorko on korkeampi, sillä se sisältää kaikki lainaan sisältyvät kulut kuten avaus- ja tilinhoitomaksu.