Yrityslainojen yhdistäminen on uusi tapa säästää yrityksen rahoituskustannuksissa. Lyhyesti selitettynä yhdistelyn tarkoituksena on niputtaa kaikki vanhat yrityslainat yhdeksi edullisemmaksi lainaksi. Parhaimmillaan kilpailutus voi tuoda suuren säästön yrityksen kassaan.
Aloita yrityslainojen yhdistäminen 👍
✅ Tarjousten katsominen on ilmaista eikä sido sinua mihinkään. Löydä kilpailukykyinen yrityslaina
Lainaesimerkki:
Todellinen vuosikorko on 44% laskettuna lainasummalle 10 000€, kun takaisinmaksuaika on 1 vuotta, kuukausikulu 1,75%, avausmaksu 0€ ja korko 0,0%. Takaisinmaksettava summa on yhteensä noin 12100€. Kuukausierä alkaen 1008,35€. Lainahoitokustannukset ovat yhteensä noin 2100€.
Miksi yhdistäisin yrityslainat?
Yrityslainojen yhdistämisen ideana on yksinkertaisesti hakea yksi edullisempi laina, jolla maksetaan pois kaikki vanhat yrityslainat. Voit parhaimmillaan saada jopa tuhansien eurojen säästön lainakustannuksissa. Sen lisäksi saat selkeytettyä lainan maksuaikatalua ja mahdollisesti myös pidennettyä maksuaikaa tarvittaessa. Lainan muutkin ehdot on mahdollista neuvotella samalla kertaa, joten yrityslainojen kilpailutuksesta kannattaa aina ainakin tarjous pyytää.
Miten yrityslainat yhdistetään?
Yrityslainojen yhdistäminen on käytännössä varsin helppoa tehdä. Sinun tulee vain olla hyvin perillä kaikista tämän hetkisistä lainoistasi ja kirjata niiden tiedot tarkasti ylös. Kun olet tietoinen vanhojen lainojesi koroista ja kuluista, voit hakea uusia lainatarjouksia esimerkiksi kirjoituksen alussa olevilta rahoitusyhtiöiltä. Vertaa saamiasi tarjouksiasi vanhojen lainojesi hintoihin ja laske tuleeko uusi yhdistelylaina edullisemmaksi. Jos saat hyvän lainatarjouksen, voit uudella edullisemmalla lainalla kuitata vanhat kalliit lainat pois ja säästää rahaa.
Yrityslainojen yhdistämisen vaiheet:
- Selvitä yrityksen nykyiset velat
- Hae tarjous, joka kattaa kaikki velat
- Laske saamiesi tarjouksien kannattavuus
- Ota laina ja kuittaa sillä vanhat lainat pois
Miksi yrityslainojen yhdistäminen ei aina onnistu?
Yrityslainojen yhdistämisen epäonnistuminen voi johtua monistakin syistä, mutta yleisimpiin syihin kuuluu yrityksen yleinen talouden tilanne. Yrityksellä voi olla esimerkiksi liian suuret velat niskassa ja tulopuoli sakkaa. Tämän kaltaiselle yritykselle ei kannata välttämättä myöntää lainaa, ellei halua ottaa todella suurta riskiä lainaamisessa.
Yrittäjä tai yrityksen päättäjät tietävät usein parhaiten onko rahaa tulossa kassaan ja se on tärkeää sillä monet rahoitusyhtiöiden lainat vaativat henkilötakauksen. Tämä tarkoittaa sitä, että jos yritys ei kykene lainoja maksamaan, tulevat ne yrittäjän tai yrityksen vastuuhenkilöiden maksettavaksi.
Mitä vaatimuksia yrityslainojen yhdistämisessä on?
Edelliseen kappaleeseen viitaten, yrityksen talouden tulee olla hyvällä mallilla eli liikaa velkataakkaa ei saa olla, tai ainakin tulopuolen tulee olla hyvällä mallilla. Jos yrityksen talous on siinä kunnossa, että rahaa tulee sisään, kannattaa yrityslainojen yhdistämistä harkita vakavasti. Onnistunut yhdistely laskee yrityksen lainakuluja ja voi tuoda huomattavia säästöjä.
Yrityslainojen yhdistämisen yleiset vaatimukset:
- Ei maksuhäiriöitä
- Yrityksellä riittävä maksukyky
- Pankkitili ja osoite Suomessa
- Vastuuhenkilöiden tulee asua Suomessa
Vinkkejä yrityslainojen yhdistämiseen
Yrityslainojen tarjoajia on tullut viime aikoina paljon lisää, joten tarjontaa on paljon. Käytä siis tilanne hyväksesi ja älä tartu ensimmäiseen vastaan tulevaan tarjoukseen. Suorita siis huolellinen vertailu ja hae tarjouksia mahdollisimman monesta paikasta. Löydät kirjoituksen alusta useita vaihtoehtoja, jotka ovat erikoistuneet yrityslainojen yhdistelyyn. Kun sinulla on alla monta tarjousta, on niitä helppo vertailla ja voit valita edullisimman tarjouksen.
Yhdistämisen muihin etuihin kuuluu myös se, että voit neuvotella lainojen maksuaikataulun uudestaan. Valitse sellainen maksuaikataulu, joka vastaa yrityksesi tarpeita parhaiten. Pidä mielessä kuitenkin se, että yrityslainojen hinnat ovat melko korkeita. Ei kannata siis ottaa liian pitkää laina-aikaa vain huvin vuoksi. Arvioi yrityksesi tulot mahdollisimman tarkasti ja ota sellainen maksuaikataulu, että selviät yrityksesi lainoista mahdollisimman sujuvasti.
Huolellinen budjetointi on tärkeää
Aivan kuten oman talouden budjetointi on tärkeää, on se yritystoiminnassa melkeinpä vielä tärkeämpää. Liian löyhästi budjetoidut varat hupenevat yrityksen kassasta nopeammin, kuin ehdit kissaa sanoa. Tästä syystä yrityksen voivat joutua turvautumaan lainarahoitukseen ennätysnopeasti. Yrityksen taloudellisiin haasteisiin tulee puuttua mahdollisimman nopeasti. Tässä asiassa viivyttely saattaa johtaa nopeasti yrityksen talousvaikeuksiin.
Toisinaan lainarahoituksella yrityksen toiminta voidaan nostaa vauhdikkaasti uudelle tasolle. Huolellinen budjetointi on tästä syystä johtuen todella tärkeää, jotta eri kehityskohteisiin varatut rahat saadaan riittämään. Yleisiä kohteita, joihin yritysten varoja kuluu mahdollisesti liikaa ovat: liiketilat, henkilöstö, työvälineet ja markkinointi. Aloittelevan yrityksen tuleekin pyrkiä hoitamaan toiminta mahdollisimman kustannustehokkaasti.
Hyviä tapoja saada toiminta käyntiin, on hoitaa liiketoiminta esimerkiksi omassa kodissa ilman ulkopuolisia työntekijöitä. Myös omia laitteita kuten tietokoneita ja muuta työvälineistöä kannattaa hyödyntää, jottei työvälineisiin kulu liikaa rahaa. Myös markkinointi kannattaa keskittää vain kustannustehokkaisiin vaihtoehtoihin.
Älä nojaa pelkkään lainarahoitukseen
Jatkaen edellisestä kappaleesta, kannattaa uuden yrityksen tai talousasioiden kanssa painivan yrityksen pyrkiä tinkimään kustannuksista mahdollisimman tehokkaasti. Toimitilat voi esimerkiksi vaihtaa pienempiin tai sijainniltaan edullisempiin. Henkilöstöä ei saa olla liikaa, sillä tämä on suuri kuluerä. Pieni ja tehokas tiimi voi pelastaa pienyrityksen ilman, että suuriin rahoituksiin tarvitsee tarttua. Työvälineiden kohdalla kannattaa panostaa laatuun, joka kestää ja pyrkiä päivittämään vanhoja työvälineitä pienillä kuluilla.
Markkinointi on myös kohde johon saa rahaa palamaan isolla kädellä. Kannattaakin pohtia mitkä mainostustavat ovat ilmaisia tai edullisia. Panosta esimerkiksi yrityksen verkkosivuihin, sosiaalisen medioiden kanavoihin ja tee Youtube-videoita. Mikäli käytät rahaa markkinointiin, pidä huoli, että mainosrahat menevät oikealle kohderyhmälle.
Usein kysytyt kysymykset
Yrityslainojen yhdistäminen on varsin yksinkertainen asia, sillä sen tarkoituksena on niputtaa vanhat kalliit yhdeksi edullisemmaksi lainaksi. Se onnistuu siten, että yritys selvittää avoimet luottonsa ja hakee vastaavalla summalla uusia lainatarjouksia. Jos yrityksen saama uusi lainatarjous on vanhoja edullisempi, kannattaa se ottaa ja maksaa vanhat kalliit lainat pois.
Yrityslainojen yhdistämisestä saatava säästö on täysin tapauskohtaista eikä mitään tarkkaan lukua voi antaa. Saat tietää oman mahdollisen säästösi laskemalla vanhojen lainojesi kustannukset yhteen ja hakemalla sille kilpailevia tarjouksia mahdollisimman useista rahoituslaitoksista. Muista tutustua uuden lainan ehtoihin ja maksuaikatauluun tarkasti ennen yrityslainojen yhdistämistä. Ota uusi yrityslaina vain siinä tapauksessa, jos saat hyvän tarjouksen.
Yrityslainojen yhdistäminen sopii kaikille suomalaisille yrityksille, joilla ei ole maksuhäiriöitä. Myös riittävä maksukyky ja liikevaihto on usein vaadittava ominaisuus yritykseltä. Lainan myöntäminen edellyttää lisäksi, että yrityksen vastuuhenkilöt ja osoite on vakituisesti Suomessa.
Voit hakea tarjouksia täysin ilmaiseksi useista rahoitusyhtiöistä. Tarjouksien hakeminen ei sido yritystä mihinkään, joten niiden katsominen vain tiedonhaku tarkoituksessa on täysin sallittua. Suosittelemme hakemaan verkossa toimivien digipankkien lisäksi tarjouksia myös tavallisista kivijalkapankeista. Tarjoukset ja niiden ehdot ja hinnat kannattaa kirjata huolellisesti ylös, jotta vertailu on helppoa.