Paras yrityslaina ilman vakuuksia: TOP-10

paras yrityslaina ilman vakuuksia

Yrityslaina voi toimia tärkeänä apuna, kun firman kassa kaipaa nopeasti täydennystä. Tälläisiä tilanteita voi olla yllättävät kulut, tai ihan vain kasvun vauhdittaminen.

Mikäli firmallasi on vakuuksia, kuten vaikkapa yrityksen omaisuutta, tai muuta varallisuutta, kannattaa harkita yrityslainan hakemista perinteisestä pankista.

Tässä kirjoituksessa paneudumme kuitenkin vakuudettomiin yrityslainoihin, joita voi hakea vaikka tällä sekunnilla.

Miksi vakuudeton yrityslaina voisi sitten olla hyvä vaihtoehto?

No muutama mainitsemisen arvoinen seikka voisi olla esimerkiksi se, että voit laittaa hakemuksen menemään vaikka keskellä yötä ja rahat saa nopeasti. Joskus jopa samana päivänä tilille.

Toinen yrittäjää ehdottomasti kiinnostava seikka on myös se, että vakuudettoman yrityslainan kulut ovat vähennyskelpoisia kirjanpidossa. Kirjaa ne rahoituskuluiksi.

Muista, että tarjouksen pyytäminen on riskitöntä ja ei sido sinua vielä mihinkään. Luethan kuitenkin hinnat ja ehdot tarkasti, ennen lainatarjouksen hyväksymistä.

Yrityslainavertailu 2019

Mutta mennäänpä kirjoituksen pääsisältöön, eli mikä olisi paras yrityslaina ilman vakuuksia? Alla 10 suositusta ja nämä ensimmäiset ovat siis niitä suosituimpia vaihtoehtoja.

Löydät jokaisen lainaajan kohdalta tiedot tarjottavasta lainasta, lainan hinnaston, sekä tiedot siitä, minkälainen yritys lainaa voi hakea.

1. Qred – Luultavasti paras vakuudeton yrityslaina

qred yrityslaina

Qred on mitä luultavemmin paras vakuudeton yrityslaina pienyrittäjille. Jatka lukemista, niin kerromme miksi.

Heti ensimmäiseksi haluamme antaa kiitosta selkeistä ja helppokäyttöisistä nettisivuista, jotka on pakattu täyteen hyödyllistä infoa. Jos et usko, niin kurkkaa itse.

Toisekseen Qredin hinnasto on syy miksi se on tämän listan kärjessä. Hintataso on yksi tämän vertailun edullisimmista, ellei edullisin.

Hinnastossa ei ole mitään piilokuluja, vaan maksat kiinteää kuukausikulua, joka on alkaen 1,75%. Lainan voi myös maksaa aikaisemmin pois, jolloin säästät kuluissa.

Saat selville sinun henkilökohtaisen kuukausikulun tekemällä ilmaisen lainahakemuksen.

Hakemuksen täyttäminen ei sido sinua vielä mihinkään, vaan voit vasta lainatarjouksen nähdessäsi päättää otatko sen vai et.

Qred yrityslainan speksit:

  • Lainasumma 1000 – 100 000€
  • Takaisinmaksuaika 1 – 12kk

Qred yrityslainan hinnasto:

  • Kuukausikulu lainan alkuperäisestä summasta alk. noin 1,75%/kk
  • Ei avausmaksua
  • Aikaisempi takaisinmaksu ilman lisäkuluja
  • Tarkista ajankohtainen hinnasto:

Kuka voi hakea Qred yrityslainaa?

  • Kaikki yritysmuodot
  • Yritys tulee olla kaupparekisterissä
  • Vastuuhenkilöiden tulee asua Suomessa

Hae ilmainen lainatarjous


2. Ferratum Business – Luotettava ja nopea yrityslaina

ferratum business yrityslaina

Ferratum on kuluttajapuoleltakin tuttu lainaaja, mutta heidän yrityslainakin on noussut nopeasti suosioon, sillä sitä on saatavilla jopa 250 000€.

Tätä yrityslainaa voi saada vähän varttuneempi yritys, jolla on toimintaa takana jo 6kk ja liikevaihtokin ylittää 50 000€ rajapyykin. Luottoluokitus ei määrää lainan saantia, vaan arvio perustuu erityisesti yrityksen kassavirtaan.

Mikäli nämä ja alla mainitut muut kriteerit täyttyvät, rahaa on saatavilla nopeasti. Jopa yhdessä arkipäivässä. Eli tämä on hyvä paikka, jos tarvitsee yrityslainaa heti tilille.

Ferratumin yrityslaina saattaa olla kalliimpi kuin Qred, mutta saat tietää tarkan vastauksen vasta ilmaisen lainahakemuksen tehtyäsi.

Ferratum Business yrityslainan speksit:

  • Lainasumma 2000 – 250 000€
  • Takaisinmaksuaika 6 – 24kk

Ferratum Business yrityslainan hinnasto:

  • Kuukausikulu lainan alkuperäisestä summasta alk. noin 2,9%/kk
  • 2,5% avausmaksu
  • Aikaisempi takaisinmaksu ilman lisäkuluja
  • Tarkista ajankohtainen hinnasto:

Kuka voi hakea Ferratum Business yrityslainaa?

  • Kaikki yritysmuodot
  • Toimintaa väh. 6kk takana
  • Vuosittainen liikevaihto +50 000€
  • Vastuuhenkilöiden tulee asua Suomessa
  • Pankkitili ja osoite Suomessa

Hae ilmainen lainatarjous


3. Businesscredit – Lainapäätös muutamassa tunnissa

businesscredit yrityslaina

Businesscredit yrityslainaa on mahdollista pienyrityksen hakea 1000 – 100 000€. Isoille yrityksille on eri lainasummat ja hinnastot, sillä saatavilla on myös iso yrityslaina, parhaimmillaan jopa 5 000 000€.

Lainan hinta koostuu kuukausikulusta, joka alkaa isoissa summissa vain 1%, mutta todellisuudessa se on yleensä korkeampi. Eli kyseessä ei välttämättä ole se edullisin yrityslaina, mutta oman hintasi ja lainaehdot saat tietää tekemällä täysin ilmaisen hakemuksen.

20 000€ lainaan asti riittää henkilötakaus, mutta sen jälkeen tarvitaan kaksi erillistä takaajaa. Lainapäätöksen Businesscreditiltä saat yhdessä arkipäivässä, maksimissaan kahdessa.

Businesscredit yrityslainan speksit:

  • Lainasumma 1000 – 100 000€
  • Takaisinmaksuaika 3 – 18kk

Businesscredit yrityslainan hinnasto:

  • Kuukausikulu lainan alkuperäisestä summasta alk. noin 1%/kk
  • Ei avausmaksua
  • Aikaisempi takaisinmaksu ei laske kuluja
  • Tarkista ajankohtainen hinnasto:

Kuka voi hakea Businesscredit yrityslainaa?

  • Kaikki yritysmuodot
  • Ei tuoreita maksuhäiriöitä
  • Yritys Suomen kaupparekisterissä
  • Vastuuhenkilöiden tulee asua Suomessa

Hae ilmainen lainatarjous


4. Vauraus Yrityslainat – Lainaa jopa 10 miljoonaa!

vauraus yrityslaina

Vauraus yrityslaina on vähän eri kaliiperia, kuin muut tässä listalla olevat rahoituslaitokset, sillä lainaa on tyrkyllä jopa 10 000 000€. Tämä on mielestämme paras yrityslaina ilman vakuuksia, kun kyseessä on iso yritys.

Vauraus Suomi Oy:n tarjoama palvelu on vertaislaina, eli palveluun rekisteröityneet sijoittavat voivat yhdessä sijoittaa tarjolla oleviin yrityslainoihin.

Lainasummien kasvaessa, myös vaatimukset kasvavat, eli ihan kaikkia lainanhakijoita ei kelpuuteta tälle alustalle.

Älä kuitenkaan säikähdä vaatimuksia, sillä hakeminen on aina ilmaista ja voit rauhassa tutustua lainatarjoukseen ennen siihen tarttumista.

Vauraus yrityslainan speksit:

  • Lainasumma 30 000 – 10 000 000€
  • Takaisinmaksuaika 6 – 84kk

Vauraus yrityslainan hinnasto:

  • 1% p.a. vuotoinen hallintopalkkio alkuperäisestä lainasummasta
  • Palvelumaksu 10 € / laskutettu maksuerä
  • Avausmaksu 5 – 8%
  • Aikaisemman takaisinmaksun kulut riippuvat laina-ajasta ja tyypistä
  • Tarkista ajankohtainen hinnasto:

Kuka voi hakea Vauraus yrityslainaa?

  • Kaikki yritysmuodot
  • Suomeen rekisteröity yritys
  • Yrityksellä riittävä maksukyky

Hae ilmainen lainatarjous


5. Yrityslainat.com – Kilpailuta yrityslainat

yrityslainat

Yrityslainat.com on palvelu jonka avulla voit vertailla melkeinpä kaikkia tässäkin kirjoituksessa esiteltyjä lainanmyöntäjiä yhdellä hakemuksella.

Tästä helpommaksi yrityslainan hakeminen ei oikeastaan voi tulla. Palvelun tarkoituksena on säästää sinun aikaa, jolloin yrityslainojen kilpailutus käy käden käänteessä.

Hakemuksen täyttäminen on nopeaa, ilmaista ja ennen kaikkea riskitöntä.

Tutustu tarjouksiin ja valitse vasta sitten, jos jokin tarjous miellyttää.

Yrityslainat.com yrityslainojen speksit:

  • Lainasumma 1000 – 5 000 000€
  • Takaisinmaksuaika 1 – 84kk

Yrityslainat.com yrityslainojen hinnasto:

  • Kulut selviävät yrityslainojen kilpailutuksen jälkeen
  • Vertaile ilman sitoutumista
  • Tee ilmainen hakemus osoitteessa:

Kuka voi hakea Yrityslainat.comin kautta yrityslainaa?

  • Kaikki yritysmuodot
  • Suomeen rekisteröity yritys
  • Yrityksellä riittävä maksukyky
  • Vastuuhenkilöt asuvat Suomessa

Hae ilmainen lainatarjous


6. Front Kasvurahoitus

front kasvurahoitus yrityslaina

Front Kasvurahoitus on kohtuuhintainen yrityslaina hetkelliseen kassavajeeseen. Se sopii siis erityisesti yrityksille, jotka tarvitsevat rahoitusta kasvun vauhdittamiseen.

Lainaa on saatavilla parista tonnista aina sataan tuhanteen euroon asti. Maksuaikaa myönnetään 1 – 24 kuukautta.

Hinnoittelu on yrityskohtainen ja selviää tekemällä ilmaisen hakemuksen. Aikaisemmasta takaisinmaksusta ei veloiteta lisäkuluja, josta tulee plussaa.

Front Kasvurahoitus yrityslainan speksit:

  • Lainasumma 2000 – 100 000€
  • Takaisinmaksuaika 1 – 24kk

Front Kasvurahoitus yrityslainan hinnasto:

  • Korko määritellään yrityksen riskiarvion perusteella
  • Avausmaksu 4,9% myönnetystä lainasta
  • Aikaisempi takaisinmaksu ilman lisäkuluja
  • Tarkista ajankohtainen hinnasto:

Kuka voi hakea Front Kasvurahoitus yrityslainaa?

  • Kaikki yritysmuodot
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Yrityksellä riittävä maksukyky
  • Pankkitili ja osoite Suomessa

Hae ilmainen lainatarjous


7. Yritysluotto.fi

yritysluotto yrityslaina

Kun yritykselle tulee lisärahoituksen tarve, toimii nopeana apuna vakuudettomat yrityslainat, jollainen myös tämä Yritysluotto.fi on.

Yritysluotto.fi on sieltä vähän kalliimasta päästä, mutta ilmaisen lainatarjouksen pyytäminen ei tietenkään maksa mitään.

Lainan hinnassa ei ole mitään piilokuluja, vaan kustannukset koostuvat kuukausikulusta, joka on selkeästi kerrottu lainaa hakiessa. Aikaisempi takaisinmaksu ei vaikuta laskevasti kuluihin, joten se on hyvä pitää mielessä.

Palvelu on luotettava, helppokäyttöinen ja lainatarjouksen saa tyypillisesti yhdessä arkipäivässä.

Yritysluotto.fi yrityslainan speksit:

  • Lainasumma 3000 – 100 000€
  • Takaisinmaksuaika 1 – 12kk

Yritysluotto.fi yrityslainan hinnasto:

  • Kuukausikulu lainan alkuperäisestä summasta alk. noin 7%/kk
  • Ei avausmaksua
  • Aikaisempi takaisinmaksu ei laske kuluja
  • Tarkista ajankohtainen hinnasto:

Kuka voi hakea Yritysluotto.fi yrityslainaa?

  • Kaikki yritysmuodot
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Yrityksellä riittävä maksukyky
  • Pankkitili ja osoite Suomessa

Hae ilmainen lainatarjous


8. Siltaraha – Myös pientä yrityslainaa

siltaraha yrityslaina

Siltaraha tarjoaa kilpailukykyistä yrityslainaa kaikenlaisille yrityksille, joilla on riittävä maksukyky ja moitteeton maksuhistoria.

Summat lähtevät pienryrittäjä ystävällisesti alhaalta, eli lainaa voi hakea 1000 – 300 000€. Yksityiselle elinkeinonharjoittajalle maksimilaina on 10 000€.

Siltarhaan vaatimuksiin kuuluu se, että yrityksellä on toimintaa takana ainakin kaksi vuotta. Yrityksen tulee olla myös Suomen kaupparekisterissä.

Hakemuksen täyttäminen on ilmaista ja vie vain muutaman minuutin. Lainapäätös ja tarjous on saatavilla noin yhdessä arkipäivässä.

Rahat maksetaan sinulle parhaimmillaan yhdessä päivässä, mutta varaudu kuitenkin odottamaan pisimmillään noin 3 päivää.

Siltaraha osakeyhtiölainan speksit:

  • Lainasumma 1000 – 300 000€
  • Takaisinmaksuaika 1 – 36kk
  • Henkilötakaus

Siltarahan yksityisen elinkeinonharjoittajan lainan speksit:

  • Lainasumma 1000 – 10 000€
  • Takaisinmaksuaika 1 – 6kk
  • Kahden yksityishenkilöntakaus

Siltaraha yrityslainojen hinnasto:

  • Kuukausikulu lainan alkuperäisestä summasta alk. noin 9%/kk
  • Aikaisempi takaisinmaksu ei laske kuluja
  • Tee ilmainen hakemus osoitteessa:

Kuka voi hakea Siltaraha kautta yrityslainaa?

  • Yritys Suomen kaupparekisterissä
  • Yrityksellä toimintaa väh. 2v takana
  • Riittävä maksukyky ja ei maksuhäiriöitä

Hae ilmainen lainatarjous


9. Suomen Yrityslaina

suomen yrityslaina

Suomen Yrityslaina on lyhytaikaista lainaa, jota tarjotaan 1 – 84kk maksuajalla. Reaalivakuuksia ei tarvita, vaan henkilötakaus riittää.

Tämän yrityslainan kulut koostuvat kuukausittaisesta kuukausikulusta ja muita kuluja ei ole. Mikäli tilanne sallii, voit maksaa yrityslainan ennenaikaisesti pois ja siitä ei tule sinulle ylimääräisiä kuluja.

Kuukausikulu alkaa 1,75 prosentista ja tarkka kuukausikulu selviää tekemällä ilmaisen hakemuksen.

Suomen Yrityslainan vahvuuksiin kuuluu se, että laina on helppo hakea netissä ja maksukin tapahtuu parin arkipäivän sisällä.

Suomen Yrityslainan speksit:

  • Lainasumma 5000 – 250 000€
  • Takaisinmaksuaika 1 – 84kk

Suomen Yrityslainan hinnasto:

  • Kuukausikulu lainan alkuperäisestä summasta noin 1,75%/kk
  • Ei avausmaksua
  • Aikaisempi takaisinmaksu ilman lisäkuluja
  • Tarkista ajankohtainen hinnasto:

Kuka voi hakea Suomen Yrityslainaa?

  • Kaikki yritysmuodot
  • Sinulla on yrityksen edustusoikeus
  • Ei maksuhäiriöitä ja riittävä maksukyky

Hae ilmainen lainatarjous


10. Fellow Finance

fellow finance yrityslaina

Fellow Finance toimii samalla periaatteella, kuten Vauraus yrityslaina, eli kyseessä on vertaislaina.

Mikäli muistisi kaipaa virkistystä, niin vertaislaina toimii siten, että sijoittajat saavat itse valita sijoittavatko he lainaasi vai ei.

Ennen tähän vaiheeseen pääsyä, tulee sinun kuitenkin läpäistä Fellow Financen seula.

Fellow Finance yrityslainaa voi hakea kaikki yritysmuodot, mutta liiketoimintaa tulee olla takana vähintään yksi tilikausi. Maksuhäiriöitä ja maksuvaikeuksia ei katsota hyvällä.

Mutta, kuten muutkin tässä kirjoituksessa esitellyt yrityslaina, on hakeminen täysin ilmaista ja riskitöntä.

Fellow Finance yrityslainan speksit:

  • Lainasumma 5000 – 250 000€
  • Takaisinmaksuaika 1 – 84kk

Fellow Finance yrityslainan hinnasto:

  • Yrityslainan korko 6 – 20%
  • Avausmaksu 4,5% (min. 500€)
  • Lainan tilinhoitopalkkio on 0,084%/kk (min. 12€/kk)
  • Aikaisempi takaisinmaksu 1% kulu jäljellä olevasta lainasta
  • Tarkista ajankohtainen hinnasto:

Kuka voi hakea Fellow Finance yrityslainaa?

  • Kaikki yritysmuodot
  • Liiketoimintaa takana väh. 1 tilikausi
  • Ei maksuhäiriöitä ja riittävä maksukyky

Kuka voi hakea yrityslainaa?

Oikeastaan kuka tahansa yrittäjä, tai yritys. Olipa kyseessä sitten yksityinen elinkeinoharjoittaja, osakeyhtiö, kommandiittiyhtiö tai avoin yhtiö, niin lainatarjousta voi aina pyytää.

Yleisiä vaatimuksia yrityslainan saamiselle:

  • Hakijalla on nimenkirjoitusoikeus
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Yritys toimii Suomessa
  • Riittävän hyvä taloudellinen tilanne
  • Lainanmyöntäjän riskiarvioin läpäisy

Kaikki edellä mainitut seikat vaikuttavat lainan saamiseen, sekä lainan kustannuksiin. Voit parantaa mahdollisuuksiasi lainan saantiin, jos pystyt liittämään hakemukseesi esimerkiksi pankin tiliotteen, tai tietoa tulevista toimeksiannoista.

Kiinnitä huomiota lainatessa siihen, että jotkin lainaajat saattavat vaatia luoton lisävakuudeksi henkilötakausta. Eli vaikka yritykseltä ei vaaditakaan mitään vakuuksia, joutuu lainan henkilötakaaja vastaamaan lainasta, kuten omastaan. Lisää aiheesta Yrittäjät -sivustolla.

Paljonko voin saada yrityslainaa?

Tässä kirjoituksessa esitellyt lainaajat voivat myöntää sinulle lainaa tuhat euroa, tai jopa tähtitieteelliset 10 miljoonaa.

Kyllä luit oikein. Osa näistä firmoista lainaa oikeasti miljoonia euroa. Tälläiset summat vaativat toki tarkat neuvottelut ja ne eivät välttämättä ole jokaiselle se paras yrityslaina.

Älä kuitenkaan säikähdä suuria summia, sillä lähes jokainen näistä firmoista palvelee mielellään pienyrittäjiä. Muutaman tonnin lainaa on siis täysin ok hakea.

Mihin käyttöön vakuudeton yrityslaina sopii?

Yrityslainaa ilman vakuuksia voi hyödyntää liiketoiminnassa moniin eri tarkoituksiin. Suosittua on ottaa yrityslainaa esimerkiksi käsirahaksi, jos teet yrityksellesi isoja hankintoja.

Yksi hyödyllinen käyttötarkoitus edellisen lisäksi on käyttää vakuudeton yrityslaina esimerkiksi pankkilainan vakuutena. Tämän kikan avulla saat nopeutettua perinteisen pankkilainan hakua, ja pidettyä kokonaiskustannukset mahdollisesti alempana.

Ja jos firmallasi on tarvetta myydä laskuja kassavirran nopeuttamiseksi, kannattaa ensin miettiä, tulisiko vakuudeton yrityslaina halvemmaksi vaihtoehdoksi?

Monet firmat myös täydentävät käteisvarantoja vakuudettomalla yrityslainalla hiljaisempien sesonkien aikana.

Edellämainittujen lisäksi normaalia on sekin, että jokin liikeideasi vaatii rahaa erittäin nopealla aikataululla. Tällöin nopea yrityslaina voi auttaa sinua pysymään kilpailijoiden edellä.