Yksityislaina on henkilökohtainen luotto, jota voi hakea esimerkiksi isoihin hankintoihin tai arjen yllättäviin menoihin. Yksityislainojen koroissa on suuria eroja, jonka takia vertailu on tärkeää. Vertaile vakuudettomat yksityislainat 60 000 euroon saakka – ilman sitoumuksia.
Mikä on yksityislaina?
Yksityislaina on henkilökohtaiseen kulutukseen tarkoitettu laina, jota voi hakea useassa koossa, eripituisilla maksuajoilla. Yksityislaina terminä on yleisnimitys kaikille tavallisille lainoille ja luotoille, jotka ovat tarkoitettu henkilökohtaiseen käyttöön.
Voit hakea yksityislainoja helposti netissä olevista rahoituslaitoksista ja pankeista, mutta myös kivijalkapankeista. Yksityislainaa voi hakea parhaimmillaan muutamassa minuutissa käyttäen esimerkiksi lainavertailuun tarkoitettuja palveluita. Päätöksen yksityislainan saamisesta voi saada muutamassa minuutissa ja rahat voidaan maksaa hakijan tilille jopa samana päivänä.
Yksityislainoja, kuten mitä tahansa muitakin lainoja on tarjolla monenlaisilla koroilla, joten niiden vertailu on järkevää. Voit käyttää lainavertailuun sivuillamme olevaa vertailutyökalua, jonka avulla voit löytää tarpeeseesi sopivan lainan pienellä vaivalla.
Top-3 yksityislainat 👍
✅ Tarjousten katsominen on ilmaista eikä sido sinua mihinkään. Sopii myös lainojen yhdistämiseen.
Lainaa: 1000 – 60 000€
Laina-aika: 1 – 15 vuotta
Lainaa: 2000 – 60 000€
Laina-aika: 1 – 15 vuotta
Lainaa: 1000 – 60 000€
Laina-aika: 1 – 15 vuotta
Lainaesimerkki: 10000€ 5 v, todellinen vuosikorko 6,46%, korkokulut 1681€, kokonaishinta 11681€. Tod. vuosikorko 4,9% – 38%. Laina-aika väliltä 1 – 15 v.
Kuka voi hakea yksityislainaa?
Yksityislaina on useimpien täysi-ikäisten suomalaisten haettavissa, kunhan tietyt edellytykset täyttyvät. Normaaleihin edellytyksiin kuuluu hakijan hyvin hoidetun talouden lisäksi virheettömät luottotiedot, säännölliset tulot ja suomalainen pankkitili. Tulojenlähde voi olla esimerkiksi palkkatyö, yrittäjyys tai eläke. Hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä.
Yksityislainaa voi hakea yksin tai yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Rinnakkaishakijaa kannattaa aina käyttää, kun mahdollista. Voit hakea lainaa yhdessä esimerkiksi puolisosi kanssa. Kun haette lainaa yhdessä, voitte saada enemmän lainatarjouksia ja pienemmän koron.
Lainan saaminen riippuu loppujen lopuksi hakijan kokonaistilanteesta, joka arvioidaan hakemuksessa annettujen tietojen perusteella. Kaikille hakijoille suoritetaan myös luottotietojen tarkistus, jolla varmistetaan hakijan luottokelpoisuus. Mikäli lainahakemuksesi hylätään, kannattaa tarkistaa kertaalleen annetut tiedot ja niiden oikeellisuus. Voit myös kokeilla jotain toista rahoitusyhtiöitä, sillä lainanmyöntäjien edellytyksissä on joitain eroja.
Yksityislainojen edellytykset
- Hakija vähintään 18-vuotias
- Suomen kansalainen
- Suomalainen pankkitili
- Vakituiset ansio- tai eläketulot
- Virheettömät luottotiedot
Kuinka nopeasti yksityislaina maksetaan?
Lainojen maksunopeus riippuu täysin rahoitusyhtiöiden nopeudesta käsitellä hakemuksia. Hakemuksen tekoajankohta vaikuttaa myös käsittelynopeuteen. Arkisin tehdyt hakemukset käsitellään nopeammin, kuin viikonloppuisin jätetyt hakemukset. Kaikki hakemukset käsitellään hakijakohtaisesti ja joiltain hakijoilta saatetaan vaatia tarkempia selvityksiä hakemuksen tiedoista. Liitteiden käsittely lisää lainan saamiseen menevää aikaa.
Kun hakemus on kunnossa ja kaikki liitteet on tarkistettu, voidaan laina laittaa maksuun. Rahojen saaminen tilille riippuu tämän jälkeen rahoitusyhtiön ja sinun pankkisi yhteyksistä. Yleisesti ottaen lainarahat saadaan maksettua hakijoiden tileille jopa samana päivänä, mutta välillä maksu voi kestää 2 – 3 arkipäivää. Mikäli lainan maksu tilillesi viipyy syystä tai toisesta, on kannattavaa ottaa yhtyettä lainayhtiön asiakaspalveluun.
Yksityislainat kannattaa vertailla huolellisesti
Yksityislainojen koroissa, kuluissa ja ehdoissa voi olla suuriakin eroavaisuuksia eri rahoitusyhtiöiden kesken. Tästä syystä johtuen tarjouksia kannattaa hakea useasta eri rahoitusyhtiöstä, jotta sinulla on mahdollisimman paljon vertailukohtaa. Lainatarjousten saaminen vaatii aina hakemuksien täyttöä, joten siihen kuluva aika ja vaiva kannattaa minimoida.
Voit hakea lainatarjouksia erikseen monista rahoitusyhtiöistä, kuten Bank Norwegian ja Morrow Bank. Toinen vaihtoehto on käyttää vertailuun erikoistuneita palveluita, jotka välittävät hakemuksesi maksutta moniin rahoitusyhtiöihin. Vertailupalvelu helpottaa prosessia, sillä sinun tarvitsee täyttää vain yksi lainahakemus. Saat hakemuksen täytön jälkeen listan, jossa on tarjous kaikilta lainavertailussa mukana olevilta pankeilta. Tämä tekee edullisen tarjouksen valitsemisesta helpompaa ja nopeampaa.
Kuinka suuria yksityislainoja voin hakea?
Yksityislainoja voi hakea useassa eri koossa. Monet rahoituspalvelut antavat sinun valita haluamasi lainasumman 1000 – 60 000 euron väliltä. Hakemuksessa antamasi tiedot kertovat lainanmyöntäjille melko tarkan kuvan maksukyvystäsi, jolloin yhtiöt voivat arvioida sinulle sopivaa lainasummaa. Ei siis kannata säikähtää, jos et saa tarjouksia koko hakemaltasi lainasummalta. Se on aika tavallista.
Mikä on yksityislainan korko?
Yksityislainojen koroissa ja kuluissa on eroja jokaisen hakijan välillä. Eroja on myös paljon eri rahoitusyhtiöiden kesken. Tämän takia hakijan on järkevää hakea tarjouksia mahdollisimman monista eri pankeista ja rahoitusyhtiöistä. Näin saat melko tarkan kuvan omasta korkotasostasi.
Yksityislainojen korot pyörivät tyypillisesti 4 – 20% välillä. Lainaan voi tulla korkojen lisäksi esimerkiksi avausmaksu ja tilinhoitomaksu. Avausmaksu voi olla vaikkapa 50€ ja tilinhoitomaksu 5€ kuukaudessa. Nimelliskorko voi olla vuodessa korkeintaan 20% ja muut lainakustannukset korkeintaan 150 euroa vuodessa. Nämä maksimiarvot ovat määritelty Suomen laissa. Älä siis tyydy ensimmäiseen saamaasi tarjoukseen, vaan kilpailuta useita lainanmyöntäjiä. Näin et maksa ylihintaa lainastasi.
Mihin tarkoitukseen yksityislainaa haetaan?
Yksityislainoja haetaan moniin eri tarkoituksiin. Voit hakea yksityislainaa vaikkapa siihen kauan harkitsemaasi ostokseen, tai sitten yllättävien menojen varalle. Tavallisia yksityislainoilla tehtyjä ostoksia on esimerkiksi autot, veneet ja kesämökit. Monet hakevat lainaa myös erilaisia remontteja, kuten keittiö- ja kylpyhuoneremonttia varten.
Yksityislainaa on kannattavaa hakea myös vanhojen velkojen yhdistelyyn. Lyhyesti selitettynä vanhojen velkojen yhdistely tarkoittaa sitä, että haet yhden isomman lainan kaikkien vanhojen velkojen maksamiseen. Yhtä isompaa lainaa hakiessa kuluttajan on helpompaa kilpailuttaa useat lainanmyöntäjät, joka tarkoittaa sitä, että voit säästää rahaa. Lainojen lukumäärällä ei ole väliä, sillä myös yhden lainan koron voi kilpailuttaa.
Miten yksityislainaa haetaan?
Voit aloittaa yksityislainan hakemisen kätevästi netissä tekemällä lainatarjouksen haluamassasi pankissa. On kuitenkin järkevää tehdä useita lainahakemuksia, jotta saat tarkan kuvan mahdollisesta korkotasostasi. Mikäli et jaksa tai halua tehdä useita lainahakemuksia, on järkevää käyttää lainavertailua.
Lainanhaku tapahtuu lyhyesti selitettynä siten, että täytät lainahakemuksen, vertailet tarjouksia ja allekirjoitat lainasopimuksen. Lainarahat voi saada tilille nopeimmillaan jopa samana päivänä.
Laina.pro:ssa on kätevä lainavertailu, jonka avulla voit katsoa alustavia arvioita kuukausieristä, sekä löytää itsellesi halvimman lainayhtiön. Suosittelemme Suomen parhaita ja luotettavimpia rahoitusyhtiöitä, jotka välittävät hakemuksesi parhaimmillaan jopa 30 rahoitusyhtiöön. Mitä useamman lainayhtiön tavoitat, sitä todennäköisemmin löydät edullisen yksityislainan.
Usein kysytyt kysymykset
Yksityislaina on tavallinen kulutusluotto, jota voi hakea kaikkeen kuluttamiseen ja hankintoihin. Yksityislainaa voi hakea 1 – 15 vuoden maksuajalla. Vertaile yksityislainat, jotta löydät alhaisen koron.
Yksityislainojen korkotasoon vaikuttavat henkilökohtaiset tekijät, kuten lainanhakijan tulot, menot ja velat. Yksityislainassa voi olla avausmaksu, tilinhoitomaksu ja korko. Yksityislainojen korot vaihtelevat 4 – 20% välillä.
Yksityislainaa voi hakea 100 – 60 000€. Yksityislainan koko on täysin hakijan tarpeesta riippuvainen, mutta kaikki hakijat eivät välttämättä saa koko haettua lainasummaa. Voit tarkistaa oman mahdollisuutesi saada yksityislainaa tekemällä riskittömän hakemuksen.
Yksityislainaa voi hakea kaikki Suomen kansalaiset, joilla on puhtaat luottotiedot ja ei maksuhäiriömerkintää. Jotta voit tehdä lainahakemuksen, tulee sinun olla vähintään 18-vuotias.
