Mistä paras talletuskorko? – Tiedä 8 asiaa, kun avaat säästötiliä

Lojuuko käyttötililläsi rahaa tyhjänpanttina? Siinä ei ole juurikaan mitään järkeä, paitsi jos vihaat rahaa.

Selvitimme parhaat säästötilit joista hakea paras talletuskorko. Lue tämä kirjoitus ja kohta sinunkin rahat tuottavat sinulle lisää rahaa.

1. Instabankin säästötili muhkealla 0,80% talletuskorolla


Instabank on luotettava norjalainen nettipankki joka myöntää lainoja 500 eurosta aina 50 000 euroon saakka. Vuonna 2018 alkoi Instabank tarjoamaan myös Bank Norwegianin tapaan säästötiliä asiakkailleen. Sinun ei tarvitse olla laina-asiaskas saadaksesi hyödyntää heidän säästötiliään.

Virallisesti Instabank on perustettu vuonna 2016, mutta suurempaan tietoisuuteen se on tullut vasta parina viime vuonna. Ja vaikka Instabank on täysin norjalainen, on sen asiakaspalvelu täysin suomenkielistä ja sitä saa helposti chatin, sähköpostin ja puhelimen välityksellä.

Miksi valita Instabank säästötili?

No ensinnäkin Instabankin talletuskorko on ehkä yksi parhaimmista mitä tällä hetkellä saa eli 0,80%. Maksimisumma talletukselle on 100 000€.

Alla näet Instabankin säästötilin hinnaston. Melko mieluisaa katsottavaa, eikö?

instabank säästötili hinnat

Ja vaikka kyseessä on ”Norja pankki”, ei syytä huoleen, sillä se kuuluu Norjan talletussuojan pariin. Norjan talletusuoja turvaa rahasi aina 100 000€ asti. Suomeksi se tarkoittaa sitä, että jos Instabank kaatuu, korvaa Norjan valtio sinulle rahasi 100 000€ asti. Lisää tästä myöhemmin kirjoituksessa.

Yhteenveto Instabankin säästötilistä:

  • Korko 0,80%
  • Maksimitalletus 100 000€
  • Talletus turvattu 100 000€ asti
  • Ei nostorajoituksia
  • Ei määräaikaa
  • Ilmaiset nostot ja talletukset

Eli kuten todettu, kyseessä on turvallinen ja kelpo valinta säästötiliksi. Suosittelemme Instabankin säästötiliä varsinkin, jos sinulla on ”löysää” rahaa, jota et tule vähään aikaan tarvitsemaan. Toinen suositus tulee väkisinkin siitä, että sillä on ehkäpä paras talletuskorko.

Mikäli haluat tutustua tarkemmin Instabankin säästötiliin, suosittelemme katsomaan etenkin ”Usein kysytyt kysymykset” -Instabankin sivuilta.

2. Mikä säästötili oikeastaan on?

Säästötili on säästämiseen keskittynyt pankkitili, joka on kirjaimellisesti tarkoitettu säästämiseen. Eli silloin kun sinulla on rahaa jonka haluat säästää, voit siirtää ne tälle keskitetylle säästötilille.

Yksinkertaisimmillaan säästötili voi olla pankissa tekemäsi ylimääräinen tili, johon aina siirrät ylimääräiset rahasi. Parhaimmillaan säästötili on kuitenkin ulkoinen tili jossain toisessa pankissa tai rahoituslaitoksessa jossa saat pääomaasi kasvattavan tuntuvan koron.

3. Vertailemalla paras talletuskorko

Säästötilejä kannattaa vertailla, jotta saat parhaan mahdollisen talletuskoron. Korkeampi talletuskorko takaa sinun rahoillesi paremman tuoton, eli rahasi kasvavat nopeampaa tahtia.

Vertaile pelkän talletuskoron lisäksi talletustilin ehtoja, jotta tiedät tarkasti miten kyseinen talletustili toimii. Joistain talletustileistä saat nostaa rahojasi pois niin usein kuin haluat, kun taas jotkin talletustilit tarjoavat esimerkiksi 6 ilmaista nostoa vuodessa.

On fiksua laittaa vain sellainen osa rahoistasi säästötilille, jota et tarvitse päivittäin. Näin sinun ei tarvitse siirtää rahaa turhan usein käyttötilisi ja säästötilisi välillä.

4. Miksi siirtäisin rahat säästötilille?

Mikäli sinulle on kertynyt ylimääristä säästöön, kannattaa se sijoittaa säästötilille siksi, että saat lisää rahaa. Kuulostaa yksinkertaiselta ja sitä se myös on.

5. Keskimääräinen talletuskorko on 0,15%

Suomen Rahatiedon tekemän tutkimuksen (31.7.2019) mukaan 12 ison pankin keskimääräinen talletuskorko 12kk ajanjaksolle oli 0,15%.

määräaikaistalletus talletuskorko
Kuva taloustaito.fi -sivustolta (lähde Suomen Rahatieto)

Taulukosta on helppo nähdä, että perinteiset kivijalkapankit kuten Nordea, Danske ja OP eivät tarjoa eivät tarjoa kovinkaan korkeita talletuskorkoja. Ehkä se onkin syynä, miksi ihmiset hakevat tänä päivänä parempaa tuottoa rajan toiselta puolelta.

6. Entäs ASP-tilille säästäminen?

ASP-tili on helppo ja turvallinen tapa säästää rahaa asuntoa varten. Kyllä, ASP-tili sopii ainoastaan säästämiseen asuntoa varten. Sen lisäksi, että ASP-tilin säästötarkoitus on päätetty ennakkoon, on sinne pakko tehdä talletuksia säännöllisesti. Yleensä talletusten pienin summa tulisi olla ainakin 150 euroa (mielellään kuukausittain).

ASP-tilille voi saada korkoa jopa 4% ja se onkin ensiasunnon ostajalle paras säästötapa. Mikäli kuitenkin etsit vähän rennompaa vaihtoehtoa, voisi kirjoituksessakin esitellyt rahoituslaitokset ja pankit olla sinulle parempi vaihtoehto.

7. Onko rahojen siirto säästötilille turvallista?

Talletuskorkoa tarjoavia pankkeja sijaitsee kotimaassa ja ulkomailla, kuten Virossa, Ruotissa ja Norjassa. Rahojen säilyttäminen säästötileillä on pääsääntöisesti täysin turvallista, sillä ne ovat turvattuja niin sanotuilla talletusuojilla, joita eri valtiot tarjoavat.

Lyhyesti sanottuna talletussuoja on valtioiden myöntämä suoja kaikenlaisille talletuksille sijoituspalveluissa ja rahoituslaitoksissa.

Mikäli sijoituspalvelu tai rahoituslaitos menee konkurssiin, takaa talletussuoja sen, että rahasi korvataan sinulle takaisin sen valtion kassasta, jossa rahasi sijaitsi.

Mihin summaan asti eri maat korvaavat talletuksen?

  • Suomi 100 000€
  • Ruotsi 100 000€
  • Norja 100 000€
  • Tanska 100 000€
  • Viro 100 000€

Miten toimia korvaustilanteessa?

Mikäli huono tuuri käy kohdallesi ja menetät rahaa, on sinun oltava yhteydessä sen maan talletussuojajärjestelmään, jossa rahasi sijaitsi.

Suomessa talletussuojajärjestelmää hoitaa Rahoitusvakausvirasto. Pääsääntöisesti tallettajan ei itse tarvitse tehdä mitään, vaan Rahoitusvakausvirasto hoitaa asian ja korvaa rahat tilisiirrolla sinulle. Korvaus hoidetaan Suomessa pääsääntöisessi 15 päivän kuluessa maksupäätöksestä.

Jos rahasi oli ulkomaisessa pankissa tai rahoituslaitoksessa, kannattaa sinun olla yhteydessä kunkin maan omaan talletussuojajärjestelmään. Voit lukea lisää korvaustilanteesta täältä.

Eri maiden talletussuojajärjestelmät:

8. Miten säätötilin korko lasketaan ja maksetaan?

Säästötilin rahamäärä voi vaihdella vaikka päivittäin, jos nostat ja lisäät sinne rahaa usein. Se mistä summasta korko lasketaan on riippuvainen siitä pankista, josta säästötilin otat. Korko voidaan laskea esimerkiksi kuukauden alimman saldon mukaan, tai sitten reaaliaikaisen saldon mukaan.

Ja koskas korko sitten maksetaan? No se riippuu myöskin valitsemastasi pankista. Korko voidaan maksaa kuukausittain, vuosittain tai vasta rahojen pois nostamisen yhteydessä.

Kaikki nämä seikat kannattaa selvittää ennen säästötilin avaamista. Jos et löydä säästötilin ehdoista vastausta helposti, suosittelemme kysymään sitä haluamasi pankin asiakaspalvelusta.