Paras lainavertailu – Vertaile useita lainatarjouksia

Paras lainavertailu mahdollistaa edullisen lainan löytämisen pienellä vaivalla. Laina.pro on listannut parhaat lainapalvelut, joiden avulla tavoitat useita Suomen markkinoilla toimivia rahoituslaitoksia. Voit täyttää hakemuksen ilman riskiä ja saat useita lainatarjouksia parissa minuutissa.

Valitse lainasumma ja laina-aika
Tarjousten katsominen on ilmaista, eikä sido sinua mihinkään Sopii myös lainojen yhdistämiseen
Näytä lisää lainoja

Lainaesimerkki:
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 7,31% laskettuna lainasummalle 10 000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 6,0%. Takaisinmaksettava summa on yhteensä 11899.68€. Kuukausierä on 198,33€.

Mikä on paras lainavertailu?

Paras lainavertailu on sellainen, jonka avulla voit helposti vertailla haettavia lainoja ilman suurta vaivaa. Olemme valinneet Laina.pro:ssa esitellyt lainavertailut esimerkiksi lainasummien, laina-aikojen, korkojen ja yhteistyökumppaneiden määrän perusteella. Suosittelemamme palvelut ovat sellaisia, että niillä on luotettava maine ja paljon yhteistyökumppaneita. Suuri yhteistyökumppaneiden määrä tarkoittaa sitä, että hakemuksesi välitetään useammalle rahoitusyhtiölle. Se kasvattaa todennäköisyyttäsi löytää hyvä lainatarjous.

Seuraavilla palveluilla on monta yhteistyökumppania

Suosittelemmekin laittamaan hakemuksen esimerkiksi Freedom Rahoitukseen, sillä se on yksi Suomen pisimpään toimineista lainavertailuista. Freedom Rahoituksen avulla hakemuksesi tavoittaa suuren määrän yhteistyökumppaneita. Omalaina on toinen hyvä vaihtoehto, joka on turvallinen palvelu lainojen vertailuun. Näissä lainavertailuissa on mukana myös suuria kivijalkapankkeja, jotka pystyvät tyypillisesti tekemään hakijoille edullisempia lainatarjouksia.

paras lainavertailu

Minkälaisiin tarpeisiin lainavertailijoita voi käyttää?

Voit käyttää lainavertailijoita kaikkiin tavanomaisiin rahantarpeisiin, kuten remontteihin, autojen ostoon ja niin edelleen. Kaikissa lainavertailuissa ei kysytä, mihin tarkoitukseen haluat rahat lainata. Lainatarpeen selvittäminen auttaa kuitenkin rahoitusyhtiötä arvioimaan hakijan kelpoisuutta lainan saajaksi. Jos et halua kertoa rahojen käyttötarkoitusta, voit valita vertailupalvelusta esimerkiksi ”muu syy”.

Paljonko lainavertailijoiden avulla voi hakea lainaa?

Lainavertailijoiden lainasummat ovat kasvussa ja nykyisin on olemassa myös palveluita esimerkiksi asuntolainojen kilpailutukseen. Olet ehkä huomannut, että lainavertailijoissa tarjotaan oletuksena 10 000 – 20 000€ lainasummia. Se ei kuitenkaan tarkoita sitä, ettetkö voisi hakea sitä pienempiä lainoja.

Lähes kaikissa lainavertailijoissa on kuitenkin samat lainasummat, koska suurimmalle osalle hakijoista kyseiset summat riittävät. Löydät normaalisti lainasummat 1000 – 60 000€, mutta poikkeuksena on esimerkiksi Rahalaitos, jonka kautta on kilpailutettavissa jopa 70 000€. Harva kuitenkaan tarvitsee niin paljon kulutusluottoa. Suosittelemme kilpailuttamaan tämän kokoiset lainat myös omassa pankissasi, jotta tiedät tarjouksesi olevan varmasti järkevä.

Takaisin alkuun

Mitkä ovat lainavertailijoiden tyypilliset vaatimukset?

Lainanhakijoiden tulee täyttää lainavertailijan minimivaatimukset, jotka riippuvat pankeista ja rahoituslaitoksista, jotka ovat mukana kyseisessä vertailupalvelussa. Kuten lainasummissa, on hakijoiden vaatimukset käytännössä samanlaiset jokaisessa lainavertailijassa. Yleinen ikävaatimus vertailijoissa on noin 20 vuotta, mutta myös nuorempia hakijoita otetaan vastaan muutamissa yrityksissä, kuten Omalainassa.

Säännölliset tulot ovat kenties tärkein ominaisuus lainanhakijalla. Tulot voivat olla palkka- tai eläketuloja. Myös yrittäjät voivat hakea lainavertailijan kautta lainaa, mutta yleensä vaatimukset ovat kovemmat. Varaudu myös siihen, että pankit ja rahoituslaitokset saattavat pyytää yrittäjältä esimerkiksi tilinpäätöstä.

Iän ja tulojen lisäksi lainahakijoilta edellytetään puhtaita luottotietoja. Se tarkoittaa sitä, että sinulla ei saa olla tuoreita maksuhäiriömerkintöjä. Maksuhäiriömerkinnän omaava hakija on huonossa asemassa saamaan lainaa. On kuitenkin olemassa yksi rahoitusyhtiö, nimeltä Tando Laina, jonka kautta voi maksuhäiriöinen hakea lainaa takaajan kanssa.

Kuinka pitkän maksuajan voin saada?

Jokaisessa vertailupalvelussa laina-ajan saa valita lainahakemuksen yhteydessä. Yleensä laina-ajat asettuvat 1 – 15 vuoden väliin, mutta joissain palveluissa voit saada jopa 20 vuotta maksuaikaa. Kannattaa kuitenkin miettiä ja laskeskella mikä olisi lyhin mahdollinen laina-aika, josta voit selvitä, niin ettei se vaikuta liikaa talouteesi. Voit hyödyntää maksuerien arviointiin esimerkiksi sivumme lainalaskuria. Mitä nopeammin pystyt maksamaan lainan pois, sitä halvemmaksi se tulee, joten tämän asian pohtimiseen kannattaa varata aikaa.

Voinko hakea asuntolainaa näiden palveluiden avulla?

Asuntolainojen kilpailutus netissä on vielä aika vaikea ja vieras prosessi, sillä useat kivijalkapankit eivät ole lähteneet vertailupalveluihin mukaan. Yksi lainavertailija on kuitenkin onnistunut houkuttelemaan muutamia pankkeja mukaan autonlainavertailuun. Tämän palvelun nimi on Etua.fi ja sitä kannattaa kokeilla, jos et jaksa moneen pankkiin erikseen tehdä asuntolainahakemusta.

Asuntolaina on kuitenkin lähes poikkeuksetta niin iso summa, että suosittelemme tekemään lainahakemuksen jokaiseen kivijalkapankkiin. Tässä säästö voi oikeasti olla tuhansia euroja. Hakemusten lähettäminen useaan pankkiin voi viedä aikaasi noin yhden päivän, mutta tarjousten jatkoselvittelyssä voi mennä useampi viikko. Yleensä huolellinen vertailu kuitenkin kannattaa, sillä säästöä halvimman ja kalleimman asuntolainan välillä voi olla tuhansia euroja.

Miten lainavertailijat toimivat?

Kulutusluottoja vertaavat palvelut toimivat siten, että valitset haluamasi lainasumman ja laina-ajan, jonka jälkeen annat tietosi. Paras lainavertailu on mielestämme sellainen, jonka hakemus on helppoa täyttää ilman turhia kysymyksiä. Tietojen antamiselta ei valitettavasti voi välttyä, sillä pankin on tunnettava asiakkaansa. Vaadittavat tiedot ovat lähes poikkeuksetta samat jokaisessa lainavertailupalvelussa.

Varaudu siihen, että sinulta kysytään ainakin henkilötunnuksesi, osoitetietosi, tulosi, menosi ja velkasi. Lainahakemuksen täyttö voi olla aika raskasta, mutta pakkohan näiden palveluiden on saada tietää, minkälainen hakija siellä ruudun toisella puolella on. Näiden tietojen perusteella lainavertailijat luovat sinulle henkilökohtaisen hakijaprofiilin, jota sitten verrataan eri rahoituslaitoksien minimivaatimuksiin. Ne yritykset jotka hyväksyvät hakemuksesi arvioivat vielä erikseen sinulle annettavan korkotarjouksen.

Jos hakemuksesi hylätään, kannattaa tarkistaa hakemuksesi kertaalleen läpi ja varmistaa, että kaikki antamasi tiedot ovat oikein. Jos hakemus silti hylätään, kokeile tehdä hakemus rinnakkaishakijan kanssa. Rinnakkaishakija voi olla esimerkiksi puolisosi. Rinnakkaishakijan kanssa tehty lainahakemus on fiksua, sillä sen lisäksi, että hakemuksesi todennäköisemmin hyväksytään, voit saada huomattavasti alhaisempia korkotarjouksia. Kaksi hakijaa on aina parempi, kuin yksi.

Mitkä asiat vaikuttavat korkoon?

Hakijan saama korkotarjous on monen asian summa. Tarkkaa vastausta emme tiedä, sillä jokaisella lainanmyöntäjällä on omat systeeminsä joita ulkopuoliset eivät tiedä. Kyseessä ei kuitenkaan ole mitään rakettitiedettä, joten voimme kertoa yleisesti tiedettävät asiat, jotka vaikuttavat hakijoiden saamiin tarjouksiin.

Korkoon vaikuttaa ainakin hakijan tulot, työsuhteen tyyppi, asuinkulut, muut menot ja vanhat velat. Nämä tiedot kun yhdistetään, saadaan aika tarkka kuva siitä, minkälainen hakija on kyseessä. Välillä hakijalle ei voida tehdä lainatarjousta, koska näistä tiedoista nähdään, että hakijalla ei ole realistisia mahdollisuuksia selvitä lainasta. Lainanhakuprosessin seulonnassa on tarkoitus välttää rahoitusyhtiöiden luottotappioita, mutta myös suojata lainahakijoita vastuuttomalta luotonannolta.

Muista huomioida todellinen vuosikorko

Kun olet siinä vaiheessa lainanhakuprosessia, että pääset vertailemaan lainanmyöntäjiltä tulleita lainatarjouksia, tulee sinun tietää muutama asia, jotta osaat valita oikeanlaisen lainan. Lainatarjouksissa pitäisi olla näkyvissä nimelliskorko ja kaikki kulut, joita lainassa on. Nämä kun yhdistetään, saadaan todellinen vuosikorko. Vertaa vain todellista vuosikorkoa, sillä se antaa nimensä mukaisesti todellisen kuvan lainan oikeista kustannuksista. Valitse se laina, jonka laina-aika, lainasumma ja todellinen korko on sinun tarpeisiin parhaiten sopiva.

Takaisin alkuun

Tarvitsenko vakuuksia tai takaajia?

Kaikki sivumme lainanmyöntäjät Tando Lainaa lukuun ottamatta tarjoavat lainojaan ilman takaajia. Vakuuksia ei tarvitse missään sivumme lainapaikassa. Vakuudettomat kulutusluotot ovat suosittuja juurikin sen takia, että niissä ei vakuuksia tarvita. Se tekee lainanhakuprosessista nopean ja lainaa pystytään myöntämään useille lainanhakijoille. Vakuudelliset pankkilainat voivat olla halvempia, mutta niiden hakemisessa voi kestää kauan ja niihin tarvitsee laittaa omaisuutta pantiksi.

Lainavertailijat ovat riskittömiä

Kun olet etsimässä parasta lainavertailua, on huojennuttavaa tietää, että lainavertailijoiden käyttö on täysin riskitöntä. Se tarkoittaa sitä, että hakemuksen tekeminen on ilmaista ja jos tulokset eivät miellytä, ei sinun tarvitse mitään lainaa ottaa. Eli jos sinulla on haave jonka rahoituksesta et ole varma, kannattaa lainavertailu suorittaa vaikka huvikseen. Ehkä saat itseäsi miellyttävän lainatarjouksen, tai sitten et. Sillä ei ole väliä, koska hakemus on täysin sitoumukseton.

Yhteenveto: Paras lainavertailu antaa kattavan kuvan tarjonnasta

No mikä sitten on paras lainavertailu? Vaikka vaihtoehtoja on paljon, niin loppujen lopuksi meidän oli helppo tehdä valinnat parhaista paikoista lainojen kilpailutukseen. Perustimme valintamme seuraaviin kriteereihin: yhteistyökumppaneiden määrä, yhteistyökumppaneiden laatu (isot pankit plussaa), korkoprosenttien alhaisuus, lainasummien laajuus ja maksuaikojen joustavuus.

Meidän mielestä parhaita lainvertailijoita ovat esimerkiksi Omalaina ja Freedom Rahoitus, joiden avulla tavoitat isoja pankkeja, sekä useita muita kulutusluottoja tarjoavia yrityksiä. Nämä toimijat ovat luotettavia, turvallisia ja nopeita paikkoja hakea lainaa.


Olet tässä: Etusivu » Lainat ⭐

Usein kysyttyä

Minkälainen on paras lainavertailu?

Hyvällä lainavertailijalla tulee olla luotettava, turvallinen ja nopea palvelu. Tämän lisäksi lainavertailija tarvitsee mahdollisimman paljon yhteistyökumppaneita, jotta kuluttaja voi löytää edullisen lainan.

Mitä lainavertailija tekee?

Lainavertailijat eivät tarjoa itse lainaa, mutta ne kilpailuttavat sinun lainatarpeesi useiden lainanmyöntäjien kesken, jolloin sinä säästät rahaa.

Paljonko lainavertailijan kautta voi saada lainaa?

Lainavertailijoiden kautta haettavissa lainasummissa ei ole juurikaan eroja. Suurimmalla osalla vertailijoista lainasummat ovat 1000 - 60 000€.

Kuinka pitkä maksuaika lainavertailijoiden lainoissa on?

Tyypillinen laina-aika on 1 - 15 vuoden välissä. Lopullinen laina-aika selviää sinun ja rahoituslaitoksen välisessä sopimuksessa.

Kuka voi tehdä lainahakemuksen lainavertailijoilla?

Jokaisella lainavertailijalla on hieman erilaiset vaatimukset käyttäjän ikää koskien. Melko tavanomainen ikävaatimus on 20 vuotta, mutta joillekin lainavertailijoille myös 18-vuotiaat voivat tehdä lainahakemuksen. Iän lisäksi hakijalta odotetaan puhtaita luottotietoja ja säännöllisiä tuloja.

Löydä edullinen laina tänään
Vertaile lainoja ilmaiseksi ilman sitoutumista Rahat tilille samana päivänä
Katso lainavertailu