Paras lainavertailu (2020) – 8 parasta

Tästä kirjoituksesta löydät mikä on mielestämme paras lainavertailu (2020), sekä muuta hyödyllistä tietoa lainanhakuun.

Uusia lainavertailijoita syntyy kuin sieniä sateella. Keneen sinun pitäisi luottaa?

Tähän kysymykseen saa vastauksen ainoastaan vertailemalla itse lainavertailijoita. Kuulostaa ehkä vähän hullulta, mutta näin se on.

Tutkimme muun muassa lainavertailijoiden käyttäjäystävllisyyttä, nopeutta, yhteistyökumppaneiden määrää, pienintä korkoa ja niin edelleen.

Mikä on paras lainavertailu?

Alta löydät listauksen parhaista lainavertailuista. Punnitsimme esimerkiksi lainasummia, laina-aikoja, korkoja, ikärajoja ja yhteistyökumppaneiden lukumäärää.


Lainaa 100 – 60 000€
Laina-aika 1 – 20v
Korko alk. 4,19% – 20,00%
Ikäraja 18-vuotta
Yli 30 yhteistyökumppania


Lainaa 1000 – 60 000€
Laina-aika 1 – 15v
Korko alk. 4,99 – 20%
Ikäraja 20-vuotta
28 yhteistyökumppania


Lainaa 1000 – 60 000€
Laina-aika 1 – 15v
Korko alk. 4,90% – 20,00%
Ikäraja 20-vuotta
28 yhteistyökumppania


Lainaa 1000 – 50 000€
Laina-aika 1 – 15v
Korko alk. 4,5% – 20,00%
Ikäraja 20-vuotta
22 yhteistyökumppania


Lainaa 500 – 60 000€
Laina-aika 1kk – 15v
Korko alk. 7,90% – 20,00%
Ikäraja 18-vuotta
23 yhteistyökumppania


Lainaa 500 – 70 000€
Laina-aika 1 – 15v
Korko alk. 4,50% – 20,00%
Ikäraja 20-vuotta
20 yhteistyökumppania


Lainaa 500 – 60 000€
Laina-aika 1 – 18v
Korko alk. 4,68% – 20,00%
Ikäraja 18-vuotta
20 yhteistyökumppania


Lainaa 500 – 60 000€
Laina-aika 1 – 15v
Korko alk. 4,99% – 20,00%
Ikäraja 20-vuotta
20 yhteistyökumppania

Mitä lainavertailua suosittelemme?

Suosittelemme tekemään lainahakemuksen kahteen näistä lainavertailijoista. Se riittää. Ja miksikö? Se johtuu siitä, että useilla lainavertailijoilla on samat yhteistyökumppanit, joten hakemuksissa tulisi turhia päällekkäisyyksiä.

Suosittelemmekin laittamaan hakemuksen Omalainaan ja Freedom Rahoitukseen. Näin hakemuksesi tavoittaa suurimman määrän yhteistyömppaneita.

Eikä mitä tahansa yhteistyökumppaneita, vaan oikeasti isoja kivijalkapankkeja, kuten Nordea, POP-Pankki, Aktia ja niin edelleen. Isot kivijalkapankit pystyvät tarjoamaan lainaa lähes aina pienemmällä korolla, joten säästät rahaa!

Minkälaisiin tarpeisiin lainavertailijoita voi käyttää?

Voit käyttää lainavertailijoita kaikkiin tavanomaisiin rahantarpeisiin, kuten remontteihin, autojen ostoon ja niin edelleen. Kaikissa lainavertailuissa ei edes kysytä mihin tarkoitukseen haluat rahat lainata.

Se miksi jotkut lainavertaajat ovat lainatarpeesta kiinnostuneita johtuu varmaan siitä, että se auttaa heitä hahmottamaan minkälainen lainanhakija on kyseessä.

Mutta jos et halua kertoa rahojen käyttötarkoitusta, kannattaa kokeilla jotain toista lainavertailijaa. Melko usein lainahakemuksessa saa kuitenkin klikata esimerkiksi ”Muu tarve”, jos ei halua tarkemmin käyttötarkoitusta kertoa.

Paljonko lainavertailijoiden avulla voi hakea lainaa?

Lainavertailijoiden lainasummat ovat kasvussa ja nykyisin on olemassa myös palveluita esimerkiksi asuntolainojen kilpailutukseen.

Olet ehkä huomannut, että lainavertailijoissa on oletuksena 10 000 – 20 000€ lainasummia. Se ei kuitenkaan tarkoita sitä ettetkö voisi hakea sitä pienempiä summia.

Lähes kaikissa lainavertalijoissa on kuitenkin samat lainasummat, koska ihmisten rahantarve on pysynyt melko vakiona. Löydät normaalisti lainasummat 1000 – 60 000€, mutta poikkeuksena on esimerkiksi Rahalaitos, jonka kautta on kilpailutettavissa jopa 70 000€. Harva kuitenkaan tarvitsee niin paljon kulutusluottoa ja tämän suuruiset summat kannattaa melkein jo kilpailuttaa omassa pankissakin varmuuden vuoksi.

Mitkä ovat lainavertalijoiden tyypilliset vaatimukset?

Lainanhakijoiden tulee täyttää lainavertailijan minimivaatimukset, jotka riippuvat vahvasti pankeista ja rahoituslaitoksista, jotka ovat mukana kyseisessä vertailupalvelussa.

Kuten lainasummissa, on hakijoiden vaatimukset melkeinpä täysin samanlaiset jokaisessa lainavertailijassa. Yleinen ikävaatimus vertailijoissa on noin 20-vuotta, mutta myös nuorempia hakijoita otetaan vastaan muutamissa yrityksissä, kuten Omalainassa.

Säännölliset tulot näyttelevät tärkeää roolia lainahakemuksessa. Tulot voivat olla palkka- tai eläketuloja. Myös yrittäjät voivat hakea lainavertailijan kautta lainaa, mutta yleensä vaatimukset ovat kovemmat. Varaudu myös siihen, että pankit ja rahoituslaitokset saattavat pyytää sinulta esimerkiksi tilinpäätöstä.

Iän ja tulojen lisäksi lainahakijoilta edellytetään puhtaita luottotietoja. Se tarkoittaa sitä, että sinulla ei saa olla tuoreita maksuhäiriömerkintöjä.

Maksuhäiriömerkinnän omaava hakija on huonossa asemassa ja lainaa on erittäin vaikeaa ellei mahdotonta saada mistään pankista tai rahoituslaitoksesta. On kuitenkin olemassa yksi lainafirma nimeltä Tando Laina, jonka kautta voi maksuhäiriöinen saada lainaa takaajan kanssa.

Kuinka pitkän maksuajan voin saada?

Jokaisessa vertailupalvelussa laina-ajan saa valita lainahakemuksen yhteydessä. Yleensä laina-ajat asettuvat 1 – 15 vuoden väliin, mutta joissain palveluissa voit yrittää saada jopa 20 vuoden maksuaikaa.

Kannattaa kuitenkin miettiä ja laskeskella mikä olisi lyhin mahdollinen laina-aika, josta voit selvitä, niin ettei se vaikuta liikaa talouteesi. Voit hyödyntää maksuerien arviointiin esimerkiksi sivumme lainalaskuria.

Mitä nopeammin pystyt maksamaan lainan pois, sitä halvemmaksi se tulee, joten tämän asian pohtimiseen kannattaa varata vähän aikaa.

Voinko hakea asuntolainaa näiden palveluiden avulla?

Asuntolainojen kilpailutus netissä on vielä aika vaikea ja vieras prosessi, sillä useat kivijalkapankit eivät ole lähteneet tälläiseen mukaan.

Yksi lainavertailija on kuitenkin onnistunut houkuttelemaan muutamia pankkeja mukaan lainavertailuunsa. Tämän palvelun nimi on Etua.fi ja sitä kannattaa kokeilla, jos et jaksa moneen pankkiin erikseen tehdä asuntolainahakemusta.

Asuntolaina on kuitenkin lähes poikkeuksetta niin iso summa, että suosittelemme tekemään käsin lainahakemuksen jokaiseen kivijalkapankkiin. Tässä säästö voi oikeasti olla tuhansia euroja.

Kirjoittaja itse teki tämän prosessin ja hakemukset sai lähetettyä kaikkiin pankkeihin yhdessä päivässä, mutta tarjousten jatkoselvittely veikin sitten useamman viikon. Se kuitenkin kannatti, sillä pankkeja oli helpompi kilpailuttaa useiden lainatarjousten voimin. Kalleimman ja halvimman asuntolainan eroksi tuli jopa yli 5000€.

Miten lainavertailijat toimivat?

Kulutusluottoja vertaavat palvelut toimivat siten, että valitset haluamasi lainasumman ja laina-ajan, jonka jälkeen annat tietosi. Paras lainavertailu on mielestämme sellainen, jonka hakemus on helppo täyttää ilman turhia kysymyksiä. Tietojen annolta ei valitettavasti voi kuitenkaan välttyä ja alla syyt siihen.

Vaadittavat tiedot ovat lähes poikkeuksetta samat jokaisessa lainavertailupalvelussa. Varaudu siihen, että sinulta kysytään henkilötunnuksesi, osoitetietosi, tulosi, menosi, velkasi sekä muuta lainanhakuun liittyvää.

Lainahakemuksen täyttö voi olla aika raskasta ja rasittavaa, mutta pakkohan näiden palveluiden on saada tietää minkälainen hakija siellä ruudun toisella puolella on.

Tietojen perusteella lainavertailijat luovat sinulle henkilökohtaisen hakijaprofiilin, jota sitten verrataan eri rahoituslaitoksien minimivaatimuksiin. Ne yritykset jotka hyväksyvät hakemuksesi arvioivat vielä erikseen sinulle annettavan korkotarjouksen.

Jos hakemuksesi hylätään, kannattaa tarkistaa hakemuksesi kertaalleen läpi ja varmistaa, että kaikki antamasi tiedot ovat oikein. Ja jos hakemus tulee silti takaisin hylättynä, kokeile tehdä hakemus uudestaan rinnakkaishakijan kanssa. Rinnakkaishakija voi olla esimerkiksi puolisosi.

Rinnakkaishakijan kanssa tehty lainahakemus on fiksua, sillä sen lisäksi, että hakemuksesi todennäköisemmin hyväksytään, voit saada huomattavasti alhaisempia korkotarjouksia. Kaksi hakijaa on aina parempi, kuin yksi!

Mitkä asiat vaikuttavat korkoon?

Hakijan saama korkotarjous on monen asian summa. Tarkkaa vastausta emme tiedä, sillä jokaisella lainanmyöntäjällä on omat systeeminsä joita ulkopuoliset eivät tiedä. Kyseessä ei kuitenkaan ole mitään rakettitiedettä, joten voimme kertoa yleiset tiedettävät asiat jotka vaikuttavat hakijoiden saamiin korkotarjouksiin.

Korkoon vaikuttaa ainakin hakijan tulot, työsuhteen tyyppi, asuinkulut, muut menot ja vanhat velat. Nämä kun yhdistetään saadaan jo aika tarkka kuva siitä minkälaisesta lainasta kyseinen hakija voisi selviytyä. Välillä hakijalle ei voida tehdä lainatarjousta, koska näistä tiedoista nähdään, että hakijalla ei ole realistisia mahdollisuuksia selvitä lainasta.

Lainanhakuprosessin seulonnassa on tarkoitus välttää rahoitusyhtiöiden luottotappioita, mutta myös suojata lainahakijoita vastuuttomalta luotonmyönnöltä.

Muista huomioida todellinen vuosikorko

Kun olet siinä vaiheessa lainanhakuprosessia, että pääset vertailemaan lainanmyöntäjiltä tulleita lainatarjouksia, tulee sinun tietää muutama asia, jotta osaat valita oikeanlaisen lainan.

Lainatarjouksissa pitäisi olla näkyvissä nimelliskorko ja kaikki kulut, joita lainassa on. Nämä kun yhdistetään, saadaan todellinen vuosikorko. Vertaa vain todellista vuosikorkoa, sillä se antaa nimensä mukaisesti todellisen kuvan lainan oikeista kustannuksista.

Valitse siis se laina, jonka laina-aika, lainasumma ja todellinen korko on sinun tarpeisiin paras vaihtoehto.

Tarvitsenko vakuuksia tai takaajia?

Kaikki sivumme lainanmyöntäjät Tando Lainaa lukuunottamatta tarjoavat lainojaan ilman takaajia. Vakuuksia ei tarvitse missään sivumme lainapaikassa.

Vakuudettomat kulutusluotot ovat suosittuja juurikin sen takia, että niissä ei vakuuksia tarvita. Se tekee lainanhakuprosessista nopean ja lainaa pystytään myöntämään useille lainanhakijoille.

Vakuudelliset pankkilainat voivat olla halvempia, mutta niiden hakemisessa voi kestää kauan ja niihin tarvitsee oikeasti laittaa sitten omaisuutta pantiksi.

Lainavertailijat ovat riskittömiä

Kun olet etsimässä parasta lainavertailua, on huojennuttavaa tietää, että lainavertailijoiden käyttö on täysin riskitöntä. Se tarkoittaa sitä, että hakemuksen tekeminen on ilmaista ja jos tulokset eivät miellytä, ei sinun tarvitse mitään lainaa ottaa.

Eli jos sinulla on haave jonka rahoituksesta et ole varma, kannattaa lainavertailu suorittaa vaikka huvikseen. Ehkä saat itseäsi miellyttävän lainatarjouksen, tai sitten et. Sillä ei ole väliä, koska hakemus on täysin sitoumukseton.

Yhteenveto: Paras lainavertailu antaa kattavan kuvan tarjonnasta

No mikä sitten on paras lainavertailu? Vaikka vaihtoehtoja on paljon, niin loppujen lopuksi meidän oli helppo tehdä valinnat parhaista paikoista lainojen kilpailutukseen.

Perustimme valintamme seuraaviin kriteereihin: yhteistyökumppaneiden määrä, yhteistyökumppaneiden laatu (isot pankit plussaa), korkoprosenttien alhaisuus, lainasummien laajuus ja maksuaikojen joustavuus.

Meidän mielestä kaksi parasta lainavertailijaa ovat Omalaina ja Freedom Rahoitus, joiden avulla tavoitat isoja pankkeja (kuten Nordea, POP-Pankki ja Aktia), sekä useita muita kulutusluottoja tarjoavia yrityksiä. Nämä toimijat ovat luotettavia, turvallisia ja nopeita paikkoja hakea lainaa.


Lainaa 100 – 60 000€
Laina-aika 1 – 20v
Korko alk. 4,19% – 20,00%
Ikäraja 18-vuotta
Yli 30 yhteistyökumppania


Lainaa 1000 – 60 000€
Laina-aika 1 – 15v
Korko alk. 4,99 – 20%
Ikäraja 20-vuotta
28 yhteistyökumppania

Olet t√§ss√§: Etusivu ¬Ľ Lainat ‚≠ź