Tässä kirjoituksessa perehdymme erityisesti vakuudettomiin pankkilainoihin. Monet pankit tarjoavat vakuudettomia pankkilainoja jopa useita kymmeniä tuhansia. Lainaa voi hakea esimerkiksi auton ostamiseen, asunnon remontointiin ja lainojen yhdistämiseen.
Vakuudettomien pankkilainojen lisäksi on normaaleja vakuudellisia lainoja, jotka sopivat erityisesti isompiin hankintoihin. Mikäli olet nyt hakemassa lainaa, suosittelemme tutustumaan sivustomme lainavertailuun, jonka kautta on kilpailutettavissa useita lainanmyöntäjiä.
Pankkilaina ilman vakuuksia
Vakuudeton pankkilaina on perinteinen kertalaina. Vakuudetonta pankkilainaa on normaalisti haettavissa jopa 60 000 euroa eikä sen hakeminen vaadi mitään takaajia. Pankkilaina, joka ei vaadi vakuuksia on normaalisti kalliimpi, kuin vakuudellinen laina ja sen takia se sopii parhaiten pienin ja keskisuuriin hankintoihin ja yllättäviin menoihin.
Top-3 vakuudeton pankkilaina 👍
✅ Tarjousten katsominen on ilmaista eikä sido sinua mihinkään. Sopii myös lainojen yhdistämiseen.
Lainaa: 1000 – 60 000€
Laina-aika: 1 – 15 vuotta
Lainaa: 1000 – 60 000€
Laina-aika: 1 – 20 vuotta
Lainaa: 2000 – 60 000€
Laina-aika: 1 – 15 vuotta
Lainaesimerkki: 10000€ 5 v, todellinen vuosikorko 6,46%, korkokulut 1681€, kokonaishinta 11681€. Tod. vuosikorko 4,9% – 38%. Laina-aika väliltä 1 – 15 v.
Miten lainaa haetaan ja mitä se vaatii?
Vakuudetonta pankkilainaa verkossa tai vierailemalla konttorissa. Luottopäätös myönnetään yleensä välittömästi tai viimeistään 1 – 3 päivässä. Vakuudettoman pankkilainan vaatimuksiin kuuluu tyypillisesti vähintään 18 vuoden ikä, vakituiset palkka- tai eläketulot, hyvä maksukyky ja hyvin hoidettu talous. Lainanhakijan tulee myös asua pysyvästi Suomessa. Lainatarjous on voimassa normaalisti yhden kuukauden, joten lainaa ei ole pakko nostaa heti.
Vakuudellinen pankkilaina
Vakuudellinen pankkilaina on isompiin tarkoituksiin haettava rahoitusratkaisu, jonka hakeminen vaatii vakuudet. Vakuudellisen pankkilainan etuihin kuuluu vakuudettomia lainoja alhaisempi korko. Voit hakea pankkilainaa vakuuksien kanssa tuhansista euroista jopa satoihin tuhansiin. Myönnettävä lainasumma ja korko riippuu hakijan tuloista, menoista ja vanhoista lainoista. Lainan vakuudeksi kelpaa esimerkiksi asunto tai arvopaperi, mutta mikäli et tiedä omista vakuuksistasi, pankki auttaa niiden selvittämisessä.
Miten vakuudellista pankkilainaa haetaan?
Vakuudellista pankkilainaa voi hakea netistä mihin aikaan tahansa tai vierailemalla pankin fyysisessä konttorissa. Hakijan ei tarvitse olla tietyn pankin asiakas hakeakseen vakuudetonta pankkilainaa. Lainaa voi hakea yksin tai yhteishakijan kanssa. Yhteishakijan kanssa lainaan on mahdollista saada alhaisempi korko. Pankkilaina edellyttää hakijalta säännöllisiä tuloja ja hyvin hoidettua taloutta. Voit olla esimerkiksi ansiotyössä, yrittäjä tai eläkeläinen. Maksuhäiriömerkinnät estävät yleensä lainan saamisen.
Joustoluotto pankista?
Joustoluotto on tarkoitettu pienien ja keskisuurten hankintojen toteuttamiseen. Voit hakea Joustoluottoa yleensä jopa 10000 euroa ja maksuaikaa ei ole erikseen määritelty. Joustoluotto ei vaadi hakijalta mitään vakuuksia tai takaajia, joka tekee sen hakemisesta helppoa useille lainanhakijoille. Joustoluoton etuihin nimensä mukaisesti joustava maksuaika, mutta taas haittapuoliin se, että lainakulut ovat usein suuret.
Jotta voit hakea joustoluottoa, tulee sinulla olla tyypillisesti vähintään 23 vuotta ikää. Hakijoilta edellytetään lisäksi vakituisia tuloja, hyvin hoidettua taloutta ja virheettömiä luottotietoja. Lainan saamisen voi estää esimerkiksi liian suuret menot.
Miten joustoluottoa haetaan?
Voit hakea lainaa joustoluottoa nettisivuilta tai käymällä valitsemasi pankin konttorissa. Lainapäätöksen voit saada noin 1 – 3 arkipäivässä, jonka jälkeen Joustoluotto on heti käytettävissäsi. Joustoluottoa voi käyttää aina uudestaan, kun olet maksanut edeltävät maksuerät huolellisesti. Toimintaperiaate muistuttaa täten paljon luottokorttia.
Kulutusluotto pankista vakuuksilla tai ilman
Kulutusluotot ovat suosittuja ja helposti haettavia lainatuotteita, joita on saatavissa monessa koossa. Kulutusluotot sopivat esimerkiksi ajoneuvon hankintaan, remonttiprojektien toteutukseen ja vanhojen lainojen yhdistelyyn. Yleensä kulutusluotto ja joustoluotto ovat haettavissa täysin ilman mitään vakuuksia, joten niiden hakeminen on yksinkertainen prosessi. Kulutusluottoja on haettavissa jopa satoja tuhansia euroja asiakkaasta riippuen. Suurempia lainatarpeita varten on vakuudellinen pankkilaina parempi vaihtoehto. Vakuudeksi sopii esimerkiksi asunto tai arvopaperit.
Asuntolaina pankista?
Pankit tarjoavat kulutusluottojen ja muiden pankkilainojen lisäksi esimerkiksi autolainaa, venelainaa, opintolainaa, asuntolainaa ja yrityslainaa. Voit tutustua pankkien tarjoamiin lainoihin vierailemalla pankkien verkkosivuilla tai konttorissa. Pankin asiakaspalvelu auttaa sinua tarvittaessa valitsemaan parhaiten itsellesi sopivan lainan.
Yksi suosituimmista lainoista Suomessa on asuntolaina, jota voi hakea pankista riippumatta jokainen kriteerit täyttävä asiakas. Voit pyytää tarjouksen suoraan verkosta, jonka jälkeen pankista ollaan sinuun yhteydessä. Oman pankin asuntolaina on siitä helppo vaihtoehto, että yleensä päivittäis-asiointia ei tarvitse siirtää lainan mukana toiseen pankkiin.
Kilpailuta monen pankin asuntolainat
✅ Kilpailuta asuntolainat ilmaiseksi ilman sitoutumista. Yhdellä hakemuksella voi saada useita tarjouksia.
Lainojen yhdistäminen pankkilainalla
Lainojen yhdistäminen onnistuu netissä tai tavallisissa pankeissa ja rahoituslaitoksissa. Lainojen yhdistelyn tarkoituksena on laskea asiakkaan lainakustannuksia eli säästää rahaa. Voit hakea yhdistelylainaa selvittämällä vanhat lainasi ja niiden kustannukset. Hae seuraavaksi kilpaileva tarjous pankiltasi ja vertaa yhdistelylainan kustannuksia vanhoihin lainoihisi. Mikäli pankin tarjoama yhdistelylaina on edullisempi, kuin kaikki vanhat lainasi, on lainojen yhdistäminen järkevää suorittaa. Lainojen yhdistäminen vaatii hakijalta säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot.
Asiakaspalvelu pankissa vs. netissä
Asiakaspalvelu on tavoitettavissa tavallisissa pankeissa kaikista yleisistä kanavista, kuten puhelimella, viesteillä ja paikan päällä konttorissa. Ennen yhteydenottoa, voit tarkistaa verkkosivuilta usein kysytyt kysymykset. Sieltä löydät vastauksen kaikkiin tavanomaisimpiin kysymyksiin. Mikäli asiasi vaatii tarkempaa selvittelyä, on järkevää varata aika konttoriin tai puhelinneuvotteluun. Asiakaspalvelu on avoinna arkisin tyypillisesti kello 8 – 19 välillä. Sulkupalvelu on avoinna 24/7 ja sieltä saat apua esimerkiksi kadonneiden maksukorttien sulkemisessa.
Yleistä pankkilainoista
Suomen suurimmat pankit ovat varsin luotettavia laitoksia ja monet suomalaiset ovatkin luottaneet omaisuutensa pankkien käsiin. Voit hakea pankeilta turvallisesti kaikki lainat, maksukortit, vakuutukset ja muut rahoituspalvelut. Kulutusluotot ovat suosittuja ja niissä on yleensä kilpailukykyiset korot ja kulut. Suosittelemme hakemaan lainatarjouksen omasta pankista, mikäli olet hakemassa lainaa esimerkiksi auton ostamiseen, remontoimiseen tai lainojen yhdistämiseen. Mikäli haluat vertailla muitakin lainanmyöntäjiä, tutustu sivustomme lainavertailuun.
Usein kysytyt kysymykset
Pankit tarjoavat kattavasti erilaisia kulutusluottoja aina autolainasta remonttilainaan. Lainatuotteet ovat nimetty niiden lainasummien ja vakuustarpeiden mukaan. Pienemmät vakuudettomat lainat kulkevat yleensä joustoluotto nimellä ja suuremmat vakuudellisen pankkilainan nimellä.
Kulutusluottoa voidaan myöntää kaikille Suomen kansalaisille, joilla on hyvin hoidettu talous, ilman maksuhäiriömerkintöjä. Hakijalla tulee olla ikää vähintään 18 vuotta. Hakemus on ilmaista tehdä netissä, mutta voit hakea kulutusluottoja myös vierailemalla pankeissa.
Kulutusluottojen korot vaihtelevat riippuen siitä, onko kyseessä vakuudellinen vai vakuudeton laina. Vakuudettoman lainan nimelliskorko alkaa noin 5% tuntumata ja vakuudellisen lainan korko noin 3%:sta tai alle. Lainassa voi olla koron lisäksi myös avausmaksu ja tilinhoitomaksu. Kun vertailet lainojen hintoja, muista kiinnittää huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon, sillä siihen on laskettu mukaan kaikki lainakustannukset.
Pankit tarjoavat kulutusluottoja vakuuksilla ja ilman. Mikäli lainatarpeesi on pieni, voit tutustua joustoluottoon pieneen vakuudettomaan lainaan. Suurempia lainatarpeita varten on vakuudellinen pankkilaina, jota on haettavissa jopa satoja tuhansia euroja. Pankkilainan vakuudeksi käy esimerkiksi asunto, mökki tai arvopaperit.