Opintolaina – Tiedä nämä asiat opintolainasta

Opintolaina on rahoitusvaihtoehto opiskelijoille, jotka tarvitsevat taloudellista apua opintojensa rahoittamiseen. Opintolaina tarjoaa mahdollisuuden saada lainaa opiskeluaikana ja sen takaisinmaksu tapahtuu yleensä opintojen päätyttyä. Opintolaina voi olla hyödyllinen apu opiskelijan arjessa ja auttaa keskittymään opintoihin ilman taloudellisia huolia.

Tässä artikkelissa käsittelemme opintolainaa tarkemmin, sen ominaisuuksia, hakemista ja takaisinmaksua, jotta voit saada tarvittavaa tietoa päätöksenteon tueksi.

Mikä on opintolaina?

Opintolaina on valtion takaama laina, joka tulee maksaa takaisin ja jonka voi hakea valitsemastaan pankista. Kela tarjoaa takauksen opintolainalle, mikä tarkoittaa, että muita vakuuksia ei tarvita. Takaus on voimassa enintään 30 vuotta ensimmäisen lainaerän nostamisesta. Lainan korosta ja takaisinmaksuaikataulusta sovitaan pankin kanssa.

Opintolainaa voi saada, mikäli saa Kelasta opintorahaa tai Työllisyysrahastolta aikuiskoulutustukea. Myös tietyissä tilanteissa, kuten asuessa vanhempien luona ja opiskellessa toisen asteen oppilaitoksessa, voi saada lainatakauksen vaikka ei saisi opintorahaa. Lisäksi erityistapauksissa, kuten Maanpuolustuskorkeakoulussa tai Raja- ja merivartiokoulussa opiskellessa, voi saada lainatakauksen ilman opintorahaa. Muissa tilanteissa lainatakauksen saaminen edellyttää opintorahaa tai aikuiskoulutustukea.

Opintolainan edut ja haitat

Opintolaina on yksi vaihtoehto rahoittaa opiskeluja, ja sen avulla opiskelijat voivat turvata taloudellisen tuen opintojen aikana. Ennen päätöksen tekemistä on tärkeää harkita opintolainan edut ja haitat.

Edut:

• Taloudellinen jousto: Opintolaina tarjoaa rahoitusta opiskelijoille, jotka tarvitsevat varoja opintojensa kattamiseen. Se auttaa kattamaan esimerkiksi oppikirjojen, asumisen ja elinkustannusten kuluja.
• Edullinen korko: Opintolainan korko on yleensä alhainen verrattuna muihin lainavaihtoehtoihin. Tämä mahdollistaa opiskelijoiden lainan takaisinmaksun kohtuullisella tavalla opintojen jälkeen.
• Joustavat takaisinmaksuehdot: Opintolainan takaisinmaksuaika alkaa yleensä vasta opintojen päättymisen jälkeen. Lisäksi takaisinmaksuehdot voivat olla joustavat, ja takaisinmaksuaikataulu voidaan mukauttaa opiskelijan taloudellisiin olosuhteisiin.

Haitat:

• Velkaantuminen: Opintolainan ottaminen merkitsee velkaantumista, ja lainan takaisinmaksu voi kestää useita vuosia. On tärkeää harkita huolellisesti, kuinka paljon lainaa tarvitsee ja kuinka se vaikuttaa taloudelliseen tilanteeseen tulevaisuudessa.
• Korkojen kertyminen: Vaikka opintolainan korko on yleensä alhainen, korkojen kertyminen ajan myötä voi lisätä lainan kokonaiskustannuksia. On tärkeää olla tietoinen korkojen vaikutuksesta ja huolehtia takaisinmaksusta ajallaan.
• Velvollisuus takaisinmaksuun: Opintolaina on velvoittava laina, joka tulee maksaa takaisin. Opiskelijan on oltava tietoinen takaisinmaksuvelvollisuudestaan ja varmistettava, että taloudellinen tilanne mahdollistaa lainan takaisinmaksun sovitun aikataulun mukaisesti.

On tärkeää harkita näitä etuja ja haittoja huolellisesti ennen opintolainan ottamista ja tehdä päätös omien taloudellisten tarpeiden ja tilanteen perusteella.

Miten opintolainaa haetaan?

Opintolainan hakeminen tapahtuu usein kahdessa vaiheessa. Ensimmäiseksi sinun tulee hakea opintolainan valtiontakausta Kelasta. Tämä tarkoittaa, että Kela myöntää takauksen opintolainallesi, mikä tekee lainan hakemisen mahdolliseksi. Takaus on voimassa enintään 30 vuotta ensimmäisen lainaerän nostamisesta.

Kun olet saanut myönteisen takauspäätöksen Kelalta, voit siirtyä seuraavaan vaiheeseen, joka on opintolainan hakeminen pankista. Voit valita haluamasi pankin, josta haet opintolainaa. Pankki käyttää luottotietojasi arvioidessaan lainan myöntämistä ja määrittäessään lainan ehdot, kuten koron ja takaisinmaksuaikataulun.

Pankin kanssa voit sopia lainan määrästä, takaisinmaksuaikataulusta ja mahdollisesta korosta.

Opintolainan takaisinmaksusuunnitelma

Opintolainan takaisinmaksusuunnitelma laaditaan yhdessä pankin kanssa, ja se sisältää lainan määrän, takaisinmaksuajan, kuukausittaisen lyhennyksen ja mahdollisen koron. Takaisinmaksuaika voi olla useita vuosia, ja lyhennykset voi suorittaa kiinteällä kuukausierällä tai vaihtelevilla maksuerillä. On tärkeää hoitaa takaisinmaksu sovitun suunnitelman mukaisesti ja ottaa tarvittaessa yhteyttä pankkiin mahdollisista muutoksista.

Mitä opintolaina maksaa?

Opintolaina aiheuttaa kuluja takaisinmaksun aikana, joista tärkeimmät ovat lainan korko ja mahdolliset muut kulut, kuten tilinhoitomaksut. Korko määräytyy yleensä markkinaehtoisen viitekoron ja pankin marginaalin perusteella. Korko voi olla joko kiinteä tai vaihtuva. Opintolainan kustannukset vaihtelevat pankkien välillä, ja on tärkeää vertailla eri pankkien tarjoamia lainaehtoja ennen päätöksen tekemistä. Lainan takaisinmaksusuunnitelmassa näkyvät myös kuukausittaiset lyhennyserät, joilla lainaa maksetaan takaisin.

Opintolainan lyhentäminen

Opintolaina tulee lyhentää takaisin sovitun aikataulun mukaisesti. Lyhennykset voivat alkaa noin kahden vuoden kuluttua opintojen päättymisestä. Takaisinmaksuaika voi vaihdella, mutta yleensä se on useita vuosia, esimerkiksi 10 vuotta. Laina voidaan maksaa takaisin tasalyhennyksin, joissa lyhennyserä pysyy samana koko takaisinmaksuajan, tai tasaerissä, joissa sekä lainan pääoma että korot maksetaan tasaisesti takaisin kuukausittain. On tärkeää seurata takaisinmaksusuunnitelmaa ja maksaa lyhennykset sovitusti.

Vaihtoehdot opintolainalle

Apurahat, työskentely ja säästöt sekä perheen tuki ovat vaihtoehtoisia tapoja rahoittaa opintoja ilman opintolainaa.

• Apurahat: Monet säätiöt, järjestöt, yliopistot ja korkeakoulut myöntävät apurahoja opiskelijoille. Apurahat voivat tarjota taloudellista tukea opintojen aikana ilman tarvetta takaisinmaksuun. Apurahojen saamiseen vaikuttavat usein opiskelijan ansioituminen, opintojen suorittamissuunnitelma ja muut kriteerit.
• Työskentely: Opintojen ohella työskentely tarjoaa mahdollisuuden ansaita rahaa opiskelu- ja elinkustannuksiin. Osa-aikatyö, kesätyöt ja opintojen yhteydessä tehtävä harjoittelu voivat auttaa kattamaan opintoihin liittyviä kuluja. Työskentely voi myös tarjota arvokasta työkokemusta ja taitoja tulevaisuutta varten.
• Säästöt ja perheen tuki: Omien säästöjen käyttäminen opintojen rahoittamiseen voi olla hyvä vaihtoehto. Lisäksi perheeltä saatu taloudellinen tuki voi auttaa kattamaan opiskelu- ja elinkustannuksia. Tämä voi olla esimerkiksi vanhempien antama taloudellinen tuki tai mahdollisuus asua perheen luona ja jakaa asumiskustannuksia.

On tärkeää arvioida omat opiskelumahdollisuudet ja perhetilanne ennen päätöksen tekemistä. Jokainen vaihtoehto on yksilöllinen ja vaatii oman harkinnan. Voit myös kääntyä opintoneuvojien, apurahatoimistojen, työllistymispalveluiden ja pankkien asiantuntijoiden puoleen saadaksesi lisätietoja ja ohjausta eri vaihtoehtojen hyödyntämiseen.

Yhteenveto

Opintolaina on yksi tapa rahoittaa opintoja ja kattaa opiskeluun liittyviä kuluja. Se on valtion takaama laina, joka pitää maksaa takaisin opintojen päätyttyä. Opintolainan avulla opiskelija voi saada taloudellista tukea opintojen ajaksi ja käyttää sitä esimerkiksi elinkustannuksiin, asumiseen tai oppimateriaaleihin.

Opintolainan hakeminen tapahtuu Kelan myöntämän lainatakauden avulla, ja lainaa voi hakea valitsemastaan pankista. Takaisinmaksuaika alkaa yleensä muutaman vuoden kuluttua opintojen päättymisestä. Opintolainan hyödyntäminen vaatii huolellista harkintaa omasta taloudellisesta tilanteesta ja lainan takaisinmaksukyvystä. On tärkeää tutustua lainaehtoihin, korkoihin ja takaisinmaksusuunnitelmaan ennen päätöksen tekemistä.