Lainahakemus on helppoa täyttää netissä ja lainaa voi saada tilille jopa samana päivänä. Täyttämällä yhden hakemuksen Laina.pro:n yhteistyökumppanin sivuilla, voit tavoittaa jopa 30 rahoitusyhtiötä. Kilpailukykyisen lainatarjouksen voi saada parissa minuutissa.
Mikä on lainahakemus?
Lainahakemus on kaavake, jonka lainaa haluava asiakas täyttää rahoitusyhtiön tai pankin sivuilla. Lainahakemuksen voi täyttää myös pankin konttorissa, joskin se on aika harvinaista nykyisin. Lainahakemus sisältää haetun lainasumman, laina-ajan, perustiedot ja selvityksen hakijan taloudesta. Lainahakemuksessa annettujen tietojen perusteella rahoitusyhtiö tai pankki voi tehdä päätöksen lainan myöntämisestä.
Top-3 lainahakemus👍
✅ Tarjousten katsominen on ilmaista eikä sido sinua mihinkään. Sopii myös lainojen yhdistämiseen.
Lainaa: 1000 – 60 000€
Laina-aika: 1 – 15 vuotta
Lainaa: 1000 – 60 000€
Laina-aika: 1 – 20 vuotta
Lainaa: 2000 – 60 000€
Laina-aika: 1 – 15 vuotta
Lainaesimerkki: 10000€ 5 v, todellinen vuosikorko 6,46%, korkokulut 1681€, kokonaishinta 11681€. Tod. vuosikorko 4,9% – 38%. Laina-aika väliltä 1 – 15 v.
Lainaa ei voi saada ilman hakemuksen täyttämistä olipa kyseessä sitten asuntolaina tai kulutusluotto. Hakemukset on pyritty nykyisin tekemään mahdollisimman helpoiksi täyttää, jottei niiden täyttämiseen kuluisi turhan paljon aikaa. Tyypillisesti hakemuksen saa täytettyä muutamassa minuutissa, joten kyseessä ei ole mikään mahdoton tehtävä. Lainahakemus voi sisältää myös selvityksen hakijan avoimista luotoista, etenkin yhdistelylainaa haettaessa.
Kuka voi täyttää lainahakemuksen?
Voit täyttää lainahakemuksen, kun täytät rahoitusyhtiöiden asettamat vaatimukset. Tyypillisiin vaatimuksiin kuuluu vähintään 18 vuoden ikä ja puhtaat luottotiedot. Sinulla tulee olla myös vakituiset tulot, jotta lainan takaisin maksaminen onnistuu. Mitä paremmat tulot hakijalla on, sitä suurempi todennäköisyys lainan saamiseen on. Hakijan tulotaso vaikuttaa myös mahdolliseen lainasummaan. Kun hakijalla on hyvät tulot ja kohtuulliset menot, on suurempikin laina mahdollista saada.
Lainahakemuksen voi täyttää seuraavat hakijat
- Vähintään 18 vuotta ikää
- Suomalainen pankkitili ja osoite
- Vakituiset ansiotulot
- Moitteettomat luottotiedot
Lainahakemus on helppo täyttää
Lainahakemus on joskus ollut pitkä kaavake, joka täytetään pankissa. Nykyisin lähes kaikki lainahakemukset tehdään kuitenkin netissä, jolloin niiden täyttäminen onnistuu kaikessa rauhassa. Voit täyttää hakemuksen tietokoneella tai kännykällä missä tahansa. Lainan hakeminen on toisin sanoen helpompaa kuin koskaan ennen. Varaa lainahakemuksen täyttämiseen noin 2 – 10 minuuttia. Ennen lainan myöntämistä rahoitusyhtiö saattaa vaatia hakijalta vielä liitteitä, joilla varmistetaan hakijan tulot. Liitteeksi kelpaa normaalisti palkkakuitti tai eläketodistus.
Tyypillisen lainahakemuksen vaiheet
- Tiedot haettavasta lainasta
- Henkilötiedot
- Työpaikka
- Asumistiedot
- Avoimet lainat
Minkälaisia lainoja voin hakea?
Lainoja on monenlaisia, jotta yhä useampi lainanhakija löytäisi omaan tarpeeseen sopivan lainan. Voit hakea lainaa esimerkiksi tavalliseen kuluttamiseen, kulkuvälineen ostoon, remontointiin ja vanhojen lainojen yhdistelyyn. Vakuudettomien lainojen saamisen ratkaisee kuitenkin pääpiirteittäin hakijan tulot ja menot, sillä suurin osa tarjottavista lainoista sopii kaikkiin erilaisiin tarpeisiin. Lainan käyttökohteella ei ole niin ratkaisevaa vaikutusta lainan saamiseen, kuin ehkä luulisi. Seuraavaksi vähän lisätietoa lainoista, joita on tarjolla.
Kulutusluotto
Kulutusluotto on yleisnimitys kaikille tavalliseen kulutukseen tarkoitetuille lainoille. Kulutusluottoa voi hakea kaikki yksityishenkilöt, joten yrityksille se ei sovi. Voit hakea kulutusluottoa aina sadasta eurosta, jopa useaan tuhanteen asti.
Pienlaina
Pienlainat ovat käytännössä tavallisia lainoja, mutta vain pienemmässä koossa. Normaali pienlaina on noin 100 – 2000 euroa. Pienlainan hakemiseen ei välttämättä tarvitse niin isoja tuloja, joten ne sopii useille lainanhakijoille.
Autolaina
Autolaina on nimensä mukaisesti auton ostamiseen tarkoitettu laina. Autolainaa haetaan normaalisti, kun auto ostetaan yksityiseltä, sillä autoliikkeillä on usein omat rahoituksensa. On kuitenkin fiksua tarkistaa netistä etukäteen mitä autolaina maksaisi. Joskus se voi tulla liikkeen tarjoamaa autorahoitusta halvemmaksi.
Remonttilaina
Remontointia varten haetaan paljon vakuudettomia lainoja, sillä ne voi saada nopeasti, ilman turhaa paperisotaa. Joskus remonttilainaa haetaan myös omasta pankista, mutta yleensä ne ovat vakuudellisia lainoja, joiden hakeminen voi olla haastavampaa. Pankki vaatii vakuudelliseen lainaan kattavat vakuudet, joita ei jokaisella lainanhakijalla välttämättä ole.
Venelaina
Venelainoja haetaan paljon keväällä ja kesällä, kun oman veneen hankinta on ajankohtaista. Venelaina on erityisen kätevä silloin, kun venettä ollaan ostamassa yksityiseltä. Mikäli vene ostetaan liikkeestä, voi tarjolla olla myös erilaisia rahoitusratkaisuja. Kannattaa hakea riskitön tarjous venelainasta, jotta tiedät, ettet maksa venelainasta ylihintaa.
Yhdistelylaina
Yhdistelylaina on lainojen yhdistämiseen tarkoitettu laina. Lainojen yhdistämisen tarkoituksena on yhdistää kaikki vanhat pikavipit, luottokorttivelat ja osamaksut yhdeksi edullisemmaksi lainaksi. Usein lainanmyöntäjät voivat tehdä hakijalle parempia tarjouksia, kun lainaa haetaan kerralla isompi määrä.
Mitä lainahakemuksessa kysytään?
Lainahakemuksessa kysyttävien tietojen tarkoituksena on selvittää hakijasta kaikki oleellinen, jotta rahoitusyhtiö voi tehdä päätöksen lainan myöntämisestä. Hakemus alkaa yleensä sillä, että hakijaa pyydetään kertomaan tiedot toivotusta lainasta, kuten lainasumma ja laina-aika. Tämän jälkeen hakija täyttää omat henkilötiedot, kuten henkilötunnus, sähköpostiosoite ja puhelinnumero. Rahoitusyhtiö saa henkilötunnuksen perusteella tarvittavat osoitetiedot, joten niitä ei yleensä tarvitse antaa erikseen.
Kun tavalliset henkilötiedot on annettu, tulee lainanhakijan kertoa omasta taloudesta. Yleensä tässä kysytään työtilannetta ja asumistietoja. Työtilanteen tarkoituksena on saada tarkka kuva hakijan tulotasosta. Asumistietojen tarkoituksena on taas selvittää hakijan säännölliset menot. Kun tulot ja menot vähennetään toisistaan, voi rahoitusyhtiö arvioida, onko hakijalla varaa ottaa lainaa.
Viimeisenä vaiheena lainahakemuksessa pyritään vielä selvittämään hakijan nykyiset velat. Niillä on suuri merkitys, kun mietitään lainanhakijan kelpoisuutta lainan saajaksi. Mikäli hakijalla on ennestään suuri velkataakka, voi uuden lainan ottaminen olla huono idea.
Maksaako lainahakemuksen tekeminen?
Lainahakemus on aina ilmaista tehdä, eikä sen täyttäminen sido hakijaa vielä mihinkään. Hakemuksen tarkoituksena on vain saada selville, voiko henkilölle myöntää lainaa. Mikäli lainaa voidaan myöntää, voi rahoitusyhtiö tehdä lainatarjouksen annettujen tietojen perusteella.
Lainahakemuksen täyttämisen jälkeen voit hyväksyä lainatarjouksen käyttäen esimerkiksi verkkopankkitunnuksiasi. Se on turvallinen tapa hyväksyä laina, sillä se toimii apuna vahvistamaan, että lainanhakemuksen täyttäjä on sama henkilö, kuin lainan saaja.
Koska laina maksetaan tililleni?
Kun lainahakemus on täytetty ja lainatarjous hyväksytty, voidaan laina maksaa hakijan tilille. Lainan maksaminen vie yleensä noin yhdestä kolmeen päivään. Maksunopeuteen vaikuttaa kuitenkin hakemuksen täyttämis ajankohta ja liitteiden tarkistaminen. Joskus hakemuksessa olevat tiedot vaativat tarkempaa selvittelyä, joka voi hidastaa lainan maksamista jonkin verran.
Usein kysytyt kysymykset
Lainahakemuksen voi täyttää kaikki lainayhtiön vähimmäisvaatimukset täyttävä asiakas. Lainanhakijoilta vaaditaan normaalisti täysi-ikäisyyttä, vakituisia tuloja ja virheettömiä luottotietoja. Maksuhäiriömerkinnän omaava hakija ei todennäköisesti saa lainaa.
Asiakkaalle tehtävä tarjous perustuu lainahakemuksessa annettuihin tietoihin. Nimelliskorkojen luonnollinen vaihteluväli on 4 – 20%. Yleensä hakija, jolla on hyvät tulot ja pienet menot, voi saada lainaa pienellä korolla. Lainassa voi olla koron lisäksi esimerkiksi avausmaksu ja tilinhoitomaksu.
Voit valita lainahakemuksessa haluamasi lainasumman. Valittavana on yleisesti 100 – 60 000 euroa, mutta hakijalle myönnettävä lainasumma vaihtelee hakijakohtaisesti. Mikäli hakijan tulot eivät esimerkiksi riitä haettuun lainaan, voi lainayhtiö tarjota hakijalle pienempää lainasummaa.
Lainahakemuksissa kysytään pääpiirteittäin samoja asioita eri lainayhtiöiden kesken, mutta hakemuksien rakenne voi vaihdella, joka taas osaltaan vaikuttaa sen täyttämisessä kuluvaan aikaan. Tyypillisesti lainahakemuksen saa täytettyä noin 2 – 10 minuutissa, riippuen hakijasta.