🔔 Lainojen korot laskivat Covid-19 takia - Korko max. 10% kaikissa lainoissa 31.12.2020 asti

Lainaa ulkomailta: 9 asiaa, jotka tulee tietää

Haluatko hakea lainaa ulkomailta? Moni miettii lainaamista Suomen ulkopuolelta esimerkiksi sen takia, että ulkomailla voi olla alhaisemmat korot tai, että hakija ei saa Suomessa myönteistä luottopäätöstä.

Tämän kirjoituksen tarkoituksena on kertoa sinulle kaikki tarpeellinen tieto ulkomailta lainaamisesta, jotta et tule tehneeksi virheitä tai huonoja päätöksiä. Kerromme esimerkiksi mistä lainayrityksistä on turvallista lainata. Käsittelemme niin virolaisia, ruotsalaisia, kuin norjalaisiakin lainapaikkoja. Löydät näiden lisäksi tietoa muun muassa siitä, onko ulkomaiset lainat edullisempia ja voiko ulkomailta saada lainaa ilman luottotietoja.

1. Turvalliset ulkomaiset lainanmyöntäjät

Heti ensin haluamme painottaa sitä, että kerromme tässä kirjoituksessa ainoastaan turvallisia lainapaikkoja. Voit siis 100% varmuudella luottaa, että suosittelemamme lainapaikat ovat turvallisia. Emme halua, että kukaan ryntää tekemään hätiköityjä päätöksiä ja siksi pyrimme tässä kirjoituksessa kertomaan kaiken tarpeellisen, mitä sinun tulee tietää hakiessasi lainaa ulkomailta.

Alta löydät lainavertailutyökalun, jolla voit tavoittaa kotimaisia ja ulkomaisia lainayhtiöitä. Käyttämällä jotain alla mainittua lainapalvelua, pystyt kilpailuttamaan lainatarpeesi, jolloin voit vertailla lainojen korkoja ja säästää rahaa.

Valitse lainasumma ja laina-aika

Tarjousten katsominen on ilmaista eikä sido sinua mihinkään Sopii myös lainojen yhdistämiseen

Näytä lisää lainoja
Lainaesimerkki:
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 7,31% laskettuna lainasummalle 10 000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 6,0%. Takaisinmaksettava summa on yhteensä 11899.68€. Kuukausierä on 198,33€.

2. Varo netissä olevia lainahuijauksia

Ulkomailta lainaaminen voi olla vaarallista, sillä netti on pullollaan huijareita ja väärää tietoa. Voit törmätä ulkomaisiin lainatarjouksiin esimerkiksi Googlessa tai sähköpostiviesteissä. Epätoivoinen lainanhakija saattaa haksahtaa huijaukseen, jos muita vaihtoehtoja ei ole tarjolla. Alta löydät lisätietoa huijauksen tunnistamisesta.

lainahuijaus
Kuvankaappaus Googlen hakutuloksista


Löysimme ensimmäisen esimerkkimme etsimällä Googlesta lainaa ulkomailta. Vastaan tuli mainos, joka sai välittömästi hälytyskellomme soimaan. Huijauksen tunnistaa siitä, että sen takana ei ole mikään luotettava lainafirma, vaan hämärä ja kotikutoinen verkkosivusto.

lainahuijaus
Epäilyttävä verkkosivusto oli täynnä kirjoitusvirheitä


Vierailimme epäilyttävällä lainasivustolla, jonka löysimme Googlen mainoksista. Mitä kauemmin olimme sivustolla, varmistuimme siitä, että kyseessä on todennäköisesti huijaus. Kiinnitimme huomiota muun muassa siihen, että tekstit oli kopioitu suomalaisilta lainasivustoilta ja ne olivat täynnä kirjoitusvirheitä.

huijaus lomake
Lainanhakulomake oli epäilyttävän lyhyt


Viimeisenä varoitusmerkkinä oli sivuston lainanhakulomake, joka oli vain tavallinen yhteydenottolomake. Eli ei siis virallinen luotettavien lainapaikkojen käyttämä hakulomake, jossa on kaikki asiaankuuluvat turvallisuustekijät, kuten luottotietojen tarkistus ja verkkopankkivahvistus. Sivusto on helppo tunnistaa huijaukseksi, sillä se on käännetty erittäin amatöörimäisesti.

Jos täytät hakulomakkeen, saavat huijarit puhelinnumerosi ja sähköpostiosoitteesi, jonka jälkeen he ottavat sinuun yhteyttä. Tavallisimmin huijaus etenee siten, että sinulle kerrotaan lainahakemuksesi olevan hyväksytty ja sinun pitää tehdä ”talletus”, jotta laina voidaan maksaa sinulle. Eli huijarit haluavat sinulta ”ennakkomaksun”.

Hälytyskellojen pitäisi alkaa soimaan jokaisen korvissa, jos sinun pitää maksaa siitä, että saat lainaa. Ei mikään aito lainapalvelu halua sinulta rahaa ennen lainanmaksua, vaan kulut ja korot alkavat juosta vasta sen jälkeen, kun sinä olet saanut rahat.

Huijauksen tunnusmerkit:

  • Lainaa tarjoaa yksityishenkilö
  • Lainasivusto on epäselvä ja huonosti suomennettu
  • Luotto- tai tulotietoja ei tarkisteta
  • Lainahakemus ei vaadi verkkopankkitunnistautumista
  • Lainan saamiseksi vaaditaan ennakkomaksua

3. Onko ulkomaiset pankit turvallisia?

Ulkomailta tulee monta hyvää ja luotettavaa rahoitusyhtiötä, joilta uskaltaa lainata ilman mitään ongelmia. Sinun tehtävänä on vain välttää yleisimmät sudenkuopat ja olla käyttämättä epäilyttäviä lainapalveluita. Kaikkien ulkomaisten rahoitusyritysten, jotka haluavat toimia Suomessa, tulee noudattaa lakeja ja määräyksiä, sekä kuulua luotonantajarekisteriin. Mikäli lainayritys ei pysty todistamaan noudattavansa kaikkia säännöksiä ja lakeja, on se todennäköisesti huijaus. Jos kaipaat lisää suosituksia luotettavista lainayrityksistä, katso kaikki lainapaikat -listauksemme.

Luotettavan lainapalvelun tunnusmerkit:

  • Lainasopimukset ehdot ovat nähtävissä
  • Sivusto on virheetön ja suomenkielinen
  • Yritys on aluehallintoviraston luotonantajarekisterissä
  • Tarjoaa suomenkielisen asiakaspalvelun
  • Vaatii verkkopankkitunnistautumisen
  • Tarkistaa luottotiedot
  • Sivusto on SSL-suojattu

4. Lainaa Virosta

Virosta käsin pyöritetään ainakin kahta suomalaisille tuttua ja turvallista lainapalvelua, kuten Bondora ja Bigbank. Molemmat näistä ovat turvallisia ja luotettavia rahoitustoimijoita Suomessa, joten niitä on helppo suositella. Kaikkien suomalaisille suunnattujen virolaispankkien verkkosivustot ovat suomenkielisiä ja asiakastuki palvelee suomeksi.

Netistä voi löytyä muitakin virolaisia lainayhtiöitä, mutta emme suosittele niitä käyttämään. Ne eivät välttämättä noudata Suomen lakeja ja määräyksiä, jolloin kukaan ei ole sinua auttamassa, jos ongelmia tulee.

5. Lainaa Ruotsista

Ruotsalaisia pankkeja toimii määrällisesti eniten Suomen markkinoilla, sillä ne toimivat hyvin ja tarjoavat meille kilpailukykyisiä lainoja. Voimme hyvillä mielin suositella kaikkia naapurimaamme rahoituspalveluita. Alta löydät lisätietoa Ruotsin tunnetuimmista rahoitusyhtiöistä.

Ruotsalaiset lainayhtiöt ovat pääsääntöisesti todella luotettavia ja hyviä vaihtoehtoja kaikkiin lainatarpeisiin. Suosittelemme kuitenkin ensisijaisesti valitsemaan jonkin edellä mainituista firmoista, sillä ne ovat kaikki luvallisia toimijoita Suomessa.

6. Lainaa Norjasta

Norjasta tulee suosituimmat rahoitusyritykset, joita käyttää tuhannet suomalaiset päivittäin. Hyviä esimerkkejä on Bank Norwegian, Komplett Bank ja Instabank. Olet varmasti kuullut ainakin yhden näistä? Norjalaisten menestys rahoitusalalla perustuu heidän taitoonsa hyödyntää digitaalisia palveluita. Alla on listattuna tunnettuja norjalaispankkeja.

Ruotsalaisten tavoin, lähes kaikki norjalaiset lainapalvelut ovat turvallisia ja luotettavia vaihtoehtoja suomalaisille. Kaikki tällä sivulla listatut norjalaiset pankit ovat luvallisia toimijoita ja noudattavat hyvää luotonmyöntötapaa.

7. Onko ulkomaiset lainat edullisempia?

Ulkomaiset lainat eivät ole välttämättä sen edullisempia, kuin suomalaisetkaan lainat. Se johtuu siitä, että kulutusluottojen hinnoittelu on erittäin kilpailtua ja kuluttajat osaavat nykyisin vertailla hintoja. On kuitenkin melko todennäköistä, että paras löytämäsi lainatarjous tulee esimerkiksi Virosta, Ruotsista tai Norjasta, sillä määrällisesti näistä maista tulee eniten luotonantajia.

On hyvä tietää, että Suomen lainsäädännössä on korkokatto, joka rajaa ylihintaiset toimijat pois markkinoilta. Tämä tarkoittaa sitä, että minkään Suomessa luvanvaraisesti toimivan rahoituslaitoksen nimelliskorko ei saa olla yli 20%. Jos olet etsimässä parasta mahdollista lainatarjousta, suosittelemme katsomaan lainavertailumme. Voit sen avulla helposti vertailla eri lainapaikkojen korkoja ja säästää rahaa.

8. Miksi en saa lainaa ulkomailta?

Lainan saaminen ulkomailta on yhtä helppoa tai vaikeaa, kuin kotimaisistakin pankeista. Jokainen luvallinen ja rehellinen lainanmyöntäjä on velvoitettu ottamaan selvää lainanhakijan maksukyvystä ja tulotasosta. Tämä tarkoittaa sitä, että jokaiselle lainanhakijalle tehdään luottotietojen tarkistus, jossa selvitetään hakijan mahdolliset maksuhäiriöt. Tämän lisäksi tulojen todistamiseen vaaditaan liitteitä, kuten palkkakuittia tai eläketodistusta.

Jos et saa lainaa ulkomailta, johtuu se todennäköisesti liian alhaisista tuloista, suurista menoista tai maksuhäiriöistä. Henkilökohtainen luottokartoitus voi myös paljastaa määrittelemättömiä vaikeuksia oman talouden hoidossa, joka estää lainan saannin. Voit kuitenkin parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa lisäämällä lainahakemukseen rinnakkaishakijan, jonka kanssa haet lainaa yhdessä.

9. Voinko saada ulkomailta lainaa ilman luottotietoja?

Ulkomaiset lainanmyöntäjät vaativat lainanhakijoilta samoja asioita, kuin suomalaisetkin lainayhtiöt. Yleisimpiin vaatimuksiin kuuluu säännölliset palkka- tai eläketulot, Suomen kansalaisuus, virheettömät luottotiedot ja riittävä ikä. Lainatoiminnan pyörittäminen Suomen markkinoilla vaatii kuulumista Aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin. Sen mukana tulee vastuuta ja vaatimuksia, jolloin näitä asioita on yksinkertaisesti pakko vaatia lainanhakijoilta. Lainayhtiöiden on siis pakko ottaa selvää hakijoiden tuloista ja luottokelpoisuudesta.

Suosittelemme, että jokainen lainanhakija miettii tarkkaan lainanhakemisen järkevyyttä ja omia tuloja. Ottamalla selvää tulevista tuloista ja mahdollisista muutoksista työtilanteeseen, on helpompaa ennakoida omaa maksukykyä ja välttyä maksuvaikeuksilta tai pahimmillaan maksuhäiriömerkinnöiltä.


Olet tässä: Etusivu » Lainat ⭐

Usein kysyttyä

✔️ Mitä ehtoja ulkomailta lainaamisessa on?

Hakiessasi ulkomailta lainaa, tulee sinulla olla säännölliset tulot, virheettömät luottotiedot ja riittävä ikä. Voit saada tuloja vaikkapa yrittäjyydestä, palkkatyöstä tai eläkkeestä. Varaudu myös siihen, että maksuhäiriöinen ei saa hyväksyttyä luottopäätöstä.

✔️ Miten parannat mahdollisuuksiasi saada laina?

Voit parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa lisäämällä lainahakemukseen rinnakkaishakijan. Rinnakkaishakijan kanssa tehty hakemus voi myös laskea lainasi korkoa ja kuluja, sillä kahden ihmisen tekemä lainahakemus on uskottavampi ja turvallisempi lainayhtiölle.

✔️ Mitä minun kannattaa tietää, kun haen rahoitusta ulkomailta?

Löydät kirjoituksesta kattavan listan asioista, joita sinun kannattaa pitää mielessä hakiessasi rahoitusta ulkomailta. Tiivistettynä sinun kannattaa varoa huonosti suomennettuja sivustoja, lainaamista yksityishenkilöiltä ja hämärältä kuulostavia yrityksiä.

✔️ Mitkä ovat turvallisia lainapaikkoja?

Olemme listanneet kirjoitukseen turvallisia lainayrityksiä Virosta, Ruotsista ja Norjasta. Tunnetuimpia esimerkkejä on muun muassa Bank Norwegian, Komplett Bank, Avida, Collector, Bondora ja Bigbank.

Takaisin alkuun