Lainaa ilman liitteitä on mahdollista saada nykyisin automaattisten tulojenvarmistusmenetelmien ansiosta. Tulotiedot voidaan tarkistaa kätevästi nettipankkitunnusten avulla, käyttäen esimerkiksi Instantoria tai vastaavaa palvelua.
Joskus saattaa olla sellainen tilanne, että et esimerkiksi pääse käsiksi tarvittaviin dokumentteihin, jolloin automaattinen tulojentarkistus voi tulla avuksi. Kerromme tässä kirjoituksessa esimerkiksi, mitä liitteillä tarkoitetaan, mitä dokumentteja yleensä vaaditaan ja mistä voit hakea lainaa ilman näitä tositteita.
1. Mistä hakea lainaa ilman liitteitä?
Liitteettömiä lainoja voi hakea kaikista Instantoria käyttävistä lainafirmoista, joita on kourallinen Suomen markkinoilla. Tunnettuja liitteettömiä lainapalveluita, on esimerkiksi Vivus ja Credigo. Molemmat näistä hyödyntävät Instantoria hakijoiden tietojen tarkistamiseen. Suosittelemme kuitenkin käyttämään lainanhakuun lainavertailijoita, sillä niiden avulla voit tavoittaa useita lainapalveluita yhdellä hakemuksella (myös Vivuksen ja Credigon). Vertailijoiden käytössä on myös se etu, että näet lainatarjouksien yhteydessä vaadittavat liitteet.
Lainaa ilman liitteitä tilille 👍
✅ Tarjousten katsominen on ilmaista eikä sido sinua mihinkään. Sopii myös lainojen yhdistämiseen.
- Sinulle valittu lainatarjous
- Lainaa 2000 – 60 000€
- Laina-aika 1 – 15 vuotta
- Nimelliskorko alk. 4,5 – 20%
Lainaesimerkki: 10000€ 5 v, todellinen vuosikorko 6,46%, korkokulut 1681€, kokonaishinta 11681€. Tod. vuosikorko 4,9% – 38%. Laina-aika väliltä 1 – 15 v.
- Hakemus ei sido mihinkään
- Lainaa 1000 – 60 000€
- Laina-aika 1 – 15 vuotta
- Nimelliskorko alk. 4,5 – 20%
Lainaesimerkki: 10000€ 5 v, todellinen vuosikorko 6,46%, korkokulut 1681€, kokonaishinta 11681€. Tod. vuosikorko 4,9% – 38%. Laina-aika väliltä 1 – 15 v.
- Kilpailuta rahoitusyhtiöt
- Lainaa 100 – 60 000€
- Laina-aika 1 – 20 vuotta
- Nimelliskorko alk. 4,5 – 20%
Lainaesimerkki: 10000€ 5 v, todellinen vuosikorko 6,46%, korkokulut 1681€, kokonaishinta 11681€. Tod. vuosikorko 4,9% – 38%. Laina-aika väliltä 1 – 15 v.
Lainaesimerkki: 10000€ 5 v, todellinen vuosikorko 6,46%, korkokulut 1681€, kokonaishinta 11681€. Tod. vuosikorko 4,9% – 38%. Laina-aika väliltä 1 – 15 v.
- Monta lainanmyöntäjää
- Lainaa 1000 – 60 000€
- Laina-aika 1 – 15 vuotta
- Nimelliskorko alk. 4,5 – 20%
Lainaesimerkki: 10000€ 5 v, todellinen vuosikorko 6,46%, korkokulut 1681€, kokonaishinta 11681€. Tod. vuosikorko 4,9% – 38%. Laina-aika väliltä 1 – 15 v.
2. Miten lainaa ilman liitteitä haetaan?
Lainat, joissa ei vaadita liitteitä, haetaan ihan samalla tavoin, kuin muutkin lainat. Myöskään itse lainatuotteissa ei ole mitään eroa verrattaessa tavallisiin kulutusluottoihin tai joustoluottoihin. Ainoana erona liitteettömissä lainoissa on niiden hakumenetelmä, jossa ei vaadita dokumenttien lähettelyä tai paperien pyörittelyä.
Jos mietit, että miten lainoja sitten voidaan myöntää ilman liitteitä, johtuu se siitä, että useat lainapaikat ovat ottaneet käyttöön Instantor nimisen palvelun, joka varmistaa tulosi, menosi ja velkasi tutkimalla tiliotteesi sähköisesti. Tämä kaikki tapahtuu muutamassa minuutissa, eikä mitään dokumentteja tarvitse erikseen lähetellä.
Käyttämällä lainankilpailuttajaa voit helposti vertailla lainatarjouksien hintoja ja löytää itsellesi edullisemman lainan. Voit tavoittaa vertailijan kanssa jopa 30 lainapaikkaa, joten saat kattavan kuvan lainatarjonnasta. Jos haluat nähdä lisää vaihtoehtoja, kurkkaa sivustomme lainavertailuun.
3. Mitä liitteitä yleensä vaaditaan?
Laki vaatii lainanmyöntäjiä tarkistamaan lainanhakijoiden tulot ja maksukyvyn. Yleensä tähän käytetään palkkakuitteja, eläketodistuksia tai verotuspäätöksiä. Jokaisella yrityksellä on vähän erilaiset käytännöt liitteiden vaatimuksissa. Vaadittavien dokumenttien muoto riippuu myös hakijan tienaustavasta. Esimerkiksi yrittäjiltä voidaan pyytää kattavammat selvitykset, kuin eläkeläiseltä.
4. Tarvitsenko vakuuksia tai takaajia?
Laina.pro:ssa esitellyt lainapaikat eivät vaadi hakijoilta vakuuksia tai takaajia lainan hakemiseksi. Poikkeuksena on ainoastaan Tando Laina niminen rahoitusyhtiö, josta voi hakea lainaa myös luottotiedottomat. Tandossa lainaa haetaan takaajan kanssa, joka on vastuussa lainanmaksusta loppupeleissä.
Vakuudettomia lainoja on helppo hakea netissä, sillä vaiheita lainan saamiseksi on vähemmän. Vakuudettomat lainat ovat toki vakuudellisia kalliimpia, sillä lainanmyöntäjällä on tässä enemmän riskiä. Mikäli sinulla ei ole kiire rahojen saamiselle, suosittelemme kysymään vakuudellista lainaa omasta pankistasi. Niitä voi olla vaikeaa saada, mutta onnistuessaan ne voivat olla huomattavasti tavallisia kulutusluottoja edullisempia.
5. Mikä on Instantor?
Instantor on automaattinen tulojenvarmistusmenetelmä, joka käy tilitapahtumasi läpi viimeisten 12 kuukauden ajalta. Instantor kiinnittää huomiota muun muassa asiakkaan tuloihin, menoihin ja suuriin kulueriin. Palvelu osaa esimerkiksi tunnistaa, jos suuri osa hakijalle tulevista rahoista menee uhkapeleihin, jolloin lainaa ei todennäköisesti myönnetä.
Toimiakseen Instantor vaatii käyttäjää kirjautumaan palveluun verkkopankkitunnuksilla, jonka jälkeen Instantor suorittaa luottoanalyysin. Instantor ei tietojemme mukaan itse tallenna käyttäjien tiliotetietoja, mutta toimittaa ne koostetusti lainayhtiölle, josta lainaa ollaan hakemassa. Instantor on siis työkalu, jota lainayhtiöt käyttävät arvioidessaan lainanmyöntöä asiakkaalle. Voit lukea lisää Instantorista täällä.
6. Liitteiden avulla voi saada paremman lainan
Vaikka lainaa voi hakea ilman liitteitä tässä kirjoituksessa kerrotuin menetelmin, kannattaa pohtia josko voisit saada tarvittavat dokumentit kasaan. Näin pystyt tavoittamaan huomattavasti suuremman määrän lainayhtiöitä ja mahdollisuutesi saada edullinen laina kasvaa. Palkkatositteen löydät verkkopankistasi ja eläketodistuksen voi tilata eläkeyhtiöltäsi (esim. Varma, Keva ja Veritas).
7. Vastuullinen lainaaminen
Lainan saaminen Instantoria hyödyntävistä yrityksistä voi onnistua tavanomaista helpommin, mutta tästä huolimatta lainaa kannattaa vain hakea painavista syistä. Älä hae lainaa turhaan huvitteluun ja pidä mielessä tulevat tulosi, jotta lainan takaisinmaksu onnistuu helposti. Jos sinulla on vaikeuksia talousasioiden kanssa, suosittelemme olemaan yhteydessä talousneuvontaan ja pyytämään apua.
Usein kysytyt kysymykset
Yleisiä vaadittuja liitteitä on mitkä tahansa dokumentit, joista voidaan vahvistaa lainanhakijan tulotaso. Tällaisia dokumentteja on esimerkiksi palkkatodistus, eläkepäätös, veropäätös, tai tiliote. Jotkin lainanmyöntäjät saattavat vaatia useampiakin liitteitä, mutta tässä kirjoituksessa kerromme, miten selviät ilman paperien pyörittelyä.
Ilman liitteitä ei voi saada isoja lainoja, kuten 10 000 – 60 000€. Se johtuu siitä, että lainanmyöntäjä haluaa varmistua asiakkaan tuloista. Tyypillisesti ilman liitteitä voi saada noin 100 – 5000€, mutta myös 10 000€ voi olla mahdollista saada.
Liitteitä käytetään hakijan tietojen vahvistukseen ja tulotason tarkistamiseen. Suomen laki myös vaatii rahoituslaitoksia varmistamaan lainahakijoiden tulot ja maksukyvyn ennen lainaamista. Näin suojellaan kuluttajia vastuuttomalta lainanmyöntämiseltä ja pienennetään lainanmyöntäjän luottotappioita.
Lainavaatimukset riippuvat rahoitusyhtiöistä, mutta yleensä hakijalta vaaditaan vähintäänkin täysi-ikäisyyttä, asuinpaikkaa Suomessa, säännöllisiä tuloja ja moitteettomia luottotietoja. Jos hakijalla on maksuhäiriömerkintä, lainaa ei voida myöntää.
