Käyttölaina on normaaliin kulutukseen tarkoitettu laina, jota voi hakea aina 60 000 euroon asti. Käyttölainoja tarjoaa monet eri rahoitusyhtiöt, jonka takia kuluttajan kannattaa vertailla useita tarjouksia ennen lainan ottamista. Löydä edullinen käyttölaina nyt.
Mikä on käyttölaina?
Käyttölaina on toinen nimitys perinteiselle kulutusluotolle, jota on helppoa hakea netissä. Käyttölaina termillä voidaan viitata myös pienlainaan tai joustoluottoon. Haetut käyttölainat ovat kooltaan yleensä alle 10 000 euroa ja niihin haetaan tyypillisesti maksuaikaa pari vuotta. Käyttölainan koko voi olla kuitenkin jopa 60 000 euroa ja maksuaikaa on pisimmillään saatavissa jopa 15 vuotta. Käyttölainaa voi hakea useat lainanhakijat, sillä niiden vaatimukset eivät juurikaan poikkea muista tavallisista kuluttajaluotoista.
Top-3 käyttölainat 👍
✅ Tarjousten katsominen on ilmaista eikä sido sinua mihinkään. Sopii myös lainojen yhdistämiseen.
Lainaa: 1000 – 60 000€
Laina-aika: 1 – 15 vuotta
Lainaa: 2000 – 60 000€
Laina-aika: 1 – 15 vuotta
Lainaa: 1000 – 60 000€
Laina-aika: 1 – 15 vuotta
Lainaesimerkki: 10000€ 5 v, todellinen vuosikorko 6,46%, korkokulut 1681€, kokonaishinta 11681€. Tod. vuosikorko 4,9% – 38%. Laina-aika väliltä 1 – 15 v.
Mihin tarkoitukseen käyttölainaa haetaan?
Käyttölainaa haetaan nimensä mukaisesti tavallista käyttöä varten ja se sopiikin erityisen hyvin nopeaan rahoitustarpeeseen. Voit hakea käyttölainaa esimerkiksi arjen ostoksiin ja yllättäviin menoihin. Käyttölainalla tehtäviä hankintoja ovat esimerkiksi kodinkoneet, kulutushyödykkeet, autot ja remontit. Käyttölainaa voi hakea myös muiden luottojen ja lainojen yhdistämistä varten. Tämä voi olla järkevää, jos sinulla on kerääntynyt useampi laina ja haluat laskea kustannuksiasi.
Käyttölainan tai minkä tahansa muunkin lainan hakemista kannattaa miettiä tarkkaan, jottei tule tehtyä harkitsemattomia päätöksiä. Laina tuo mukanaan taloudellisen vastuun, jolloin oman talouden tarkastelu on tärkeää. Mieti siis tarkkaan oman talouden kantokykyä ennen lainan ottamista.
Miten käyttölainan korko määräytyy?
Käyttölainan korkotaso lasketaan jokaiselle hakijalle erikseen. Vain pieni osa rahoitusyhtiöistä käyttää nykyisin kiinteää hinnastoa, sillä jokainen asiakas on erilainen. Lainojen hinnoittelu palkitsee asiakkaan, joka on hoitanut taloutensa hyvin. Omasta taloudesta kannattaa siis pitää hyvää huolta, sillä se mahdollistaa esimerkiksi edullisemmat lainat.
Käyttölainan korkoon vaikuttaa monet tekijät, mutta etenkin hakijan tulot, asuinmenot ja avoimet luotot. Mikäli sinulla on ennestään paljon lainoja, heikentää se sinun asemaa uuden lainan saajaksi. Voit mahdollisesti saada pienemmän koron, kun haet lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa. Tällaista lainaa kutsutaan yhteislainaksi. Voit hakea lähes kaikista Laina.pro:ssa suositelluista lainapalveluista lainaa rinnakkaishakijan kanssa. Rinnakkaishakijaksi sopii esimerkiksi puolisosi.
Minkälaiselle hakijalle käyttölaina sopii?
Käyttölaina sopii erityisen hyvin lainanhakijalle, joka tarvitsee lyhytaikaista lainaa nopealla aikataululla. Lainan saaminen edellyttää kuitenkin tiettyjen kriteerien täyttymisen. Jotta olet kelvollinen lainanhakija, tulee sinun olla Suomen kansalainen, jolla vakituinen osoite ja suomalainen pankkitili. Hakija tarvitsee tämän lisäksi säännölliset tulot ja virheettömät luottotiedot.
Jos saat kielteisen luottopäätöksen, on järkevää tarkistaa hakemus kertaalleen läpi. Virheet esimerkiksi numeroissa (palkkatiedot jne.) saattavat tuottaa hylätyn lainahakemuksen. Lainahakemuksen hyväksymistä helpottaa tämän lisäksi lainan hakeminen yhdessä toisen henkilön kanssa. Voit myös kokeilla hakea lainaa toisesta rahoitusyhtiöstä. Eri yhtiöiden välillä on erilaisia hyväksymisperusteita.
Käyttölainan vaatimukset
- Ikäraja 18 vuotta
- Hakijalla tulee olla suomalainen pankkitili
- Vakituiset ansio- tai eläketulot
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Miten löydän edullisen käyttölainan?
Edullista käyttölainaa voi hakea rahoitusyhtiöistä tekemällä monia lainahakemuksia. Käyttölainoja tarjoaa netin rahoitusyhtiöt ja kivijalkapankit. Monet kivijalkapankit tarjoavat nykyisin kuluttajalainoja myös netin kautta, mutta lainan saaminen saattaa vaatia käymisen pankissa. Tähän vaikuttaa kuitenkin merkittävästi haettu lainasumma.
Toinen vaihtoehto on hakea lainaa käyttäen vertailupalveluita netissä. Lainavertailut välittävät lainahakemuksesi yhdellä kertaa monien rahoitusyhtiöiden nähtäväksi. Tämä säästää aikaasi, mutta voi myös auttaa sinua löytämään edullisimman käyttölainan. Lähes kaikki netin kautta haettavat käyttölainat ovat vakuudettomia, joka tekee niiden hakemisesta helppoa, sillä vaativia lainaneuvotteluita ei tarvita.
Tarvitsenko vakuuksia käyttölainan hakemiseen?
Kaikki Laina.pro:ssa suositellut käyttölainat ovat vakuudettomia. Se tarkoittaa sitä, että lainan pantiksi ei tarvitse laittaa mitään omaisuutta. Tyypillisesti vakuudellisiin lainoihin kelpaa pantiksi esimerkiksi asunto, mökki tai arvopaperi. Vakuudellisia lainoja voit hakea perinteisistä kivijalkapankeista.
Mikäli sinulla ei ole vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta, tai tarvitset lainan nopeammalla aikataululla, voi vakuudeton laina sopia sinulle paremmin. Vakuudettomat lainat ovat haettavissa helposti netissä ja lainapäätöksen voi saada jopa minuuteissa. Vakuudeton laina voidaan maksaa hakijan tilille parhaimmillaan jopa saman päivän aikana.
Mitä kuluja käyttölainassa on?
Käyttölainassa on normaalisti avausmaksu, joka vaihtelee 0 – 90 euron välillä. Tämän lisäksi lainassa voi olla tilinhoitomaksu tai kuukausimaksu, joka on yleensä 0 – 10€ kuukaudessa. Lainakulujen yhteissumma ei voi kuitenkaan ylittää 150 euroa vuodessa. Kulujen lisäksi lainassa on luonnollisesti korko. Lainan koroissa on eniten vaihtelua eri lainayhtiöiden kesken, mutta normaalisti korko asettuu 4 – 20% välille. Vuotuinen korko ei voi Suomen lain mukaan ylittää 20% rajaa.
Kaikki lainakulut laskettuna yhteen ilmoitetaan lainan todellisena vuosikorkona. Lainan todellinen vuosikorko voi olla yli 20%, sillä siinä on kaikki kulut yhteen laskettuna. Kun haluat löytää oikeasti edullisen lainan, tulee sinun vertailla saamiesi lainatarjouksien todellisia vuosikorkoja. Valitse se laina, jonka todellinen vuosikorko ja ehdot ovat parhaat.
Käyttölainan hakeminen
Käyttölainaa voi hakea kaikki hakijat, jotka täyttävät lainanmyöntäjän kriteerit. Hakijan tulee normaalisti olla täysi-ikäinen Suomen kansalainen, jolla on säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot. Lainahakemuksen voi täyttää rahoitusyhtiön sivulla, tai voit käyttää lainavertailijaa joka välittää hakemuksesi yhdellä kertaa kymmenille rahoitusyhtiöille. Tämä nopeuttaa lainanhakuprosessia ja helpottaa lainatarjousten vertailua. Kun löydät sopivan lainatarjouksen, voit allekirjoittaa lainasopimuksen käyttäen verkkopankkitunnuksiasi. Lainasopimuksen allekirjoituksen jälkeen laina voidaan maksaa tilillesi. Maksu kestää normaalisti 1 – 3 päivää, riippuen siitä, koska hakemus on tehty ja oletko lisännyt siihen valmiiksi tarvittavat liitteet.
Usein kysytyt kysymykset
Käyttölaina on tavallisille kuluttajille suunnattu laina, jota haetaan normaaliin rahoitustarpeeseen. Käyttölaina voidaan tuntea myös nimellä kulutusluotto tai joustoluotto. Käyttölainaa haetaan tyypillisesti arjen ostoksiin ja yllättäviin menoihin.
Käyttölainan voi saada tilille samana päivänä, mutta viikonloppuisin haetun lainan maksu saattaa viivästyä päivällä tai parilla. Lainanmaksua voi hidastaa esimerkiksi liitteiden käisttely. Voit kuitenkin odottaa, että saat lainan 1 – 3 päivässä.
Käyttölainaa voi hakea kaikki täysi-ikäiset suomalaiset, joilla on vakituinen osoite ja suomalainen pankkitili. Käyttölainan muihin vaatimuksiin kuuluu säännöllinen tulotaso ja puhtaat luottotiedot. Hakijalla ei saa olla maksuhäiriöitä.
Käyttölainan korko määritellään henkilökohtaisen lainahakemuksen tietojen perusteella. Koron suuruuteen vaikuttaa esimerkiksi hakijan tulot, asuinkustannukset ja muut luotot. Lainayhtiöt suorittavat hakijalle luottokartoituksen, jonka tietojen perusteella arvio suoritetaan. Tyypillinen korkotaso asettuu 4 – 20% välille, mutta lainaan tulee lisäksi avausmaksu ja tilinhoitomaksu. Todellinen vuosikorko voi olla yli 20%.
