Joustoluotto on kätevä apu nopeaan rahoitustarpeeseen. Voit vertailla Laina.pro:ssa joustoluottoja maksutta 60 000 euroon asti. Joustoluoton hakeminen on helppoa ja riskitöntä. Voit saada myönteisen luottopäätöksen muutamassa minuutissa.
Miten löytää edullinen joustoluotto?
Edullinen joustoluotto on mahdollista saada vertailemalla useita lainatarjouksia. Voit Laina.pro:n kautta kilpailuttaa useita rahoitusyhtiöitä ja pankkeja. Hakemuksen täyttäminen lainanmyöntäjän sivulla kestää vain muutaman minuutin ja lainan voi saada tilille saman päivän aikana.
Edullisia joustoluottoja voi hakea täyttämällä hakemuksia useiden rahoitusyhtiöiden sivuilla. Se voi olla aikaa vievä prosessi, sillä sinun pitää täyttää hakemuksia useaan otteeseen. Lainavertailun käyttäminen joustoluoton hakuun on fiksu valinta, sillä sinun pitää täyttää vain yksi lainahakemus. Yhden lainahakemuksen avulla lainavertailija etsii sinulle useiden lainayhtiöiden valikoimasta alhaisimmat tarjoukset. Muista, että hakemuksen täyttäminen on riskitöntä ja mitään lainaa ei ole pakko ottaa.
Top-3 edullinen joustoluotto 👍
✅ Tarjousten katsominen on ilmaista eikä sido sinua mihinkään. Sopii myös lainojen yhdistämiseen.
Lainaa: 1000 – 60 000€
Laina-aika: 1 – 15 vuotta
Lainaa: 2000 – 60 000€
Laina-aika: 1 – 15 vuotta
Lainaa: 1000 – 60 000€
Laina-aika: 1 – 15 vuotta
Lainaesimerkki: 10000€ 5 v, todellinen vuosikorko 6,46%, korkokulut 1681€, kokonaishinta 11681€. Tod. vuosikorko 4,9% – 38%. Laina-aika väliltä 1 – 15 v.
Kenelle joustoluotot sopii?
Joustoluottoa voi hakea kaikki täysi-ikäiset Suomen kansalaiset, joilla on suomalainen pankkitili. Lainanhakijan tulee olla hoitanut raha-asiansa moitteetta, eli maksuhäiriömerkintöjä ei saa olla. Puhtaiden luottotietojen lisäksi hakijalla tulee olla säännölliset ansio- tai eläketulot. Myös yrittäjät voivat hakea lainaa, mutta tarkemmat selvitykset tulotasosta saatetaan vaatia.
Lainahakemuksen tekeminen on aina riskitöntä ja ilmaista. Hakemukset käsitellään henkilökohtaisesti ja luottamuksellisesti, joten omaa kelpoisuutta lainan saajaksi ei tarvitse pelätä. Voit lisätä lainahakemukseen yhteishakijan, joka parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa. Yhteishakijan kanssa tehty lainahakemus saa myös yleensä parempia tarjouksia, jolloin edullisempi joustoluotto on helpompi saada. Alla yhteenveto joustoluoton vaatimuksista.
Joustoluoton edellytykset
- Lainaajan tulee olla vähintään 18-vuotias
- Hakijan tulee olla Suomen kansalainen
- Vakituiset palkka- tai eläketulot
- Puhtaat luottotiedot
Minkä kokoisia joustoluottoja on saatavilla?
Suomen markkinoilla on tarjolla joustoluottoja laidasta laitaan. Joustoluotto sopii monenlaiseen rahoitustarpeeseen, oli se sitten 500 euroa tai 35 000 euroa. Useimpien lainavertailijoiden kautta on haettavissa noin 1000 – 60 000 euron joustoluottoja. Saat valita lainahakemuksessa tarvitsemasi lainasumman, mutta myönnetty lainasumma voi poiketa hakemastasi. Saatu lainatarjous riippuu täysin hakijan tuloista, menoista ja veloista.
Jokaiselle lainanhakijalle suoritetaan henkilökohtainen luottokartoitus, jossa tarkistetaan luottotiedot ja määritellään lainanhakijan luottokelpoisuus. Jos haet esimerkiksi 10 000 euron joustoluottoa, voi lainanmyöntäjät tarjota joustoluottoja esimerkiksi 5000 – 10 000 euron väliltä. Mikäli hakijan maksukelpoisuus on kunnossa, saattaa lainanmyöntäjät tarjota enemmänkin lainaa. On myös täysin sallittua suorittaa kilpailutus ja tarkistaa vain oma lainansaantimahdollisuus. Lainaa ei siis ole pakko hyväksyä.
Mikä on joustoluotto?
Joustoluotto on käsitteenä melko laaja. Termi syntyi vuonna 2013, kun pienten (alle 2000 euron) lainojen korkoja rajoitettiin. Joustoluotto tarkoittaa lyhyesti sitä, että sinulle myönnetään esimerkiksi 10 000 euron avoin luotto, josta voit käyttää rahaa tarpeesi mukaan. Voit siis nostaa joustotililtäsi esimerkiksi 2000 euroa ja jättää loput odottamaan myöhempää tarvetta.
Nykyisin joustoluotto on kuitenkin muuttunut yleiskäsitteeksi kaikille lainoille. Älä siis anna sanan joustoluotto hämätä sinua, sillä se voi tarkoittaa myös tavallista kulutusluottoa. Joustoluotot ja kulutusluotot ovat hinnoittelultaan vastaavia, joten kannattaa valita yksinkertaisesti se lainanmyöntäjä, joka tarjoaa kilpailukykyisimmän lainatarjouksen.
Joustoluottojen korot ja kustannukset
Joustoluottojen hinnoittelu koostuu koroista ja kuluista, jotka määritellään tyypillisesti täysin hakijakohtaisesti. Lainayhtiöt kilpailevat etenkin luottojen koroilla, joissa voi ilmetä suuriakin hintaeroja. Tästä johtuen on järkevää vertailla lainoja, ennen niiden hyväksymistä. Tavallinen vaihteluväli joustoluoton korolle on 4 – 20%. Lainaan voi tulla koron lisäksi vaikkapa avausmaksu ja tilinhoitomaksu.
Kaikki kulut lasketaan yhteen todelliseen vuosikorkoon, joka tulee esittää kuluttajalle. Todellinen vuosikorko voi olla yli 20%, sillä siinä on mukana kaikki lainan todelliset kustannukset. Sinulle tarjottu korko on henkilökohtainen tarjous, joka määritellään yleensä automaattisesti. Saatu kokonaistarjous on monen asian summa. Siihen vaikuttaa esimerkiksi tulotasosi, menosi, asuinkustannuksesi ja mahdolliset vanhat velat. Pidä mielessä, että yhteishakijan kanssa voit saada paremman lainatarjouksen.
Vakuudeton joustoluotto arjen menoihin ja hankintoihin
Vakuudetonta joustoluottoa voi käyttää haluamaansa tarkoitukseen. Mitään erityisiä rajoitteita ei rahojen käyttökohteelle ole, mutta lainahakemuksen yhteydessä saatetaan kysyä lainan hakemisen syytä. Yleisesti hakemuksissa on myös kohta ”muut tarkoitus”, jos et halua tarkkaa lainakohdetta selventää.
Lainaa haetaan kuitenkin melko tavallisesti esimerkiksi kodin remonttiprojekteihin, auton tai veneen ostoon ja vanhojen luottojen yhdistelyyn. Joustoluotto on myös omiaan arjen yllättäviin menoihin ja hankintoihin. Joustoluoton joustava luonne tekee lainasta sellaisen, että sitä voi nostaa tarpeen mukaan. Koko lainasummaa ei siis ole pakko nostaa kerralla.
Vertailemalla halpa joustoluotto
Joustoluottojen vertailu on kannattavaa, koska siinä voi säästää rahaa ja vertailla eri lainayhtiöiden lainaehtoja. Näin tulet valinneeksi itsellesi parhaiten sopivan lainan, ilman ylimääräisiä lainakustannuksia. Mikäli et halua käyttää lainavertailuun erikoistuneita palveluja, voit hakea erikseen useista rahoitusyhtiöistä ja pankeista lainatarjouksia. Tämä on aika tavallinen tapa hakea lainaa, mutta voi viedä paljon aikaasi.
Mitä liitteitä joustoluoton saaminen edellyttää?
Joustoluoton hakeminen on yksinkertainen prosessi, jossa ei aina välttämättä tarvitse mitään liitteitä. Lainayhtiöillä on kuitenkin vastuu ottaa selvää lainanhakijan maksukyvystä ja luottokelpoisuudesta, jonka takia liitteiden vaatiminen on yleistä.
Normaaleja vaadittuja liitteitä on esimerkiksi palkkakuitti, josta näkyy lainanhakijan viimeisin saama palkka ja muita oleellisia tietoja. Eläkeläiseltä vaaditaan usein eläketodistusta, josta selviää eläkkeen määrä. Yrittäjän kannattaa varautua toimittamaan tuloslaskelma ja verotuspäätös. Liitteiden toimittaminen on helppoa, sillä usein palkkakuitin voi ladata verkkopankista. Voit myös ottaa kuvakaappauksen tai valokuvan vaadituista liitteistä.
Rahoitusyhtiöt tekevät lainanhakijoille luottotietojen tarkistuksen, joka yhdessä liitteiden tarkistamisen kanssa antaa hyvän kuvan lainanhakijan maksukelpoisuudesta ja sopivuudesta lainan saajaksi.
Vanhojen joustoluottojen yhdistäminen säästää rahaa
Joustoluottoja ja muita lainoja haetaan nykyisin paljon lainojen yhdistämistä varten. Lainojen yhdistäminen tarkoittaa sitä, että niputat kaikki avoinna olevat lainat, luotot ja luottokortit yhdeksi edullisemmaksi lainaksi. Uudella lainalla maksetaan pois vanhat luotot ja maksat jatkossa vain yhtä edullisempaa lainaa. Avointen luottojen määrällä ei ole merkitystä, sillä voit kilpailuttaa minkä tahansa vanhan lainasi.
Joustoluottojen ja muiden lainojen yhdistäminen on järkevää, sillä se voi säästää sinulta satoja euroja kuukaudessa ja vuodessa jopa tuhansia euroja. Lainayhdistely on helppoa tehdä kirjoituksessa esitellyissä lainapalveluissa. Pidä myös mielessä, että lainojen seuranta helpottuu, kun jatkossa sinun tarvitsee seurata vain yhden lainan edistymistä.
Usein kysytyt kysymykset
Joustoluotto on yleiskäsitys kaikille lainoille ja luotoille. Tarkemmin ottaen termi tarkoittaa sitä, että avaat luottotilin, josta voit joustavasti nostaa lainaa tarvitsemasi määrän. Joustotilillä voi olla nostovaraa esimerkiksi 5000 euroa, josta nostat rahaa aina tarpeen tullen.
Joustoluottojen hinnoittelu on hakijakohtaista. Saat tietää oman hintasi tekemällä ilmaisen lainahakemuksen. Lainaa ei ole pakko ottaa, joten oman hinnan tarkistaminen on sallittua ilman riskiä. Yleinen korkotaso on 4 – 20% ja lainassa voi olla muita lainakustannuksia maksimissaan 150 euroa vuodessa. Kustannuksia voi syntyä esimerkiksi lainan avaamisesta ja tilinhoitomaksusta.
Joustoluoton laina-ajan saa valita hakemuksen yhteydessä. Voit ottaa joustoluotollesi laina-aikaa tyypillisesti 1 – 15 vuotta. Joissain joustoluotoissa laina-aikaa ei ole erikseen määritelty.
Joustoluottoja on saatavilla muutamasta satasesta aina 60 000 euroon saakka. Tarkemmin ottaen joustoluottoa on haettavissa 100 – 60 000 euroa. Myönnetty lainasumma voi poiketa haetusta lainasummasta.
Joustoluottoa voi hakea kaikki maksukykyiset Suomen kansalaiset, joilla ei ole maksuhäiriömerkintöjä. Ikää lainanhakija tarvitsee vähintään 20 vuotta, mutta jotkin lainayhtiöt odottavat hakijalta jopa 26 vuoden ikää.
