Instantor laina – Mikä se on ja mistä sen voi hakea?

Instantor laina on nimitys lainalle, jonka hakemiseen ei tarvita liitteitä tai muita dokumentteja. Kyseessä on siis täysin automaattinen tuloja ja menoja arvioiva palvelu, jota hyödyntää eri lainayhtiöt. Instantor tekee lainan hakemisesta nopeaa ja helppoa, jolloin rahat voi saada tilille jopa samana päivänä.

Tässä kirjoituksessa käymme läpi kaiken oleellisen Instantorista, jotta tiedät paremmin minkälaisesta palvelusta on kysymys. Kerromme myös parhaita lainapaikkoja, jotka voivat hyödyntää Instantoria.

Parhaat Instator lainaajat?

Instantoria hyödyntää suhteellisen pieni osa lainapaikoista, sillä se on keskittynyt alle 10 000€ lainoihin. Tunnettuja Instantoria hyödyntäviä lainapaikkoja on esimerkiksi Vivus ja Credigo. Suosittelemme kuitenkin käyttämään lainanhakuun lainavertailijoita, sillä näin saat paremman kuvan lainatarjonnasta. Huolellisella kilpailutuksella löydät luultavasti halvemman lainan. Alla suositeltuja lainavertailijoita ja lisää löydät lainavertailustamme.

Mikä on Instantor?

Instantor on palvelu, jota hyödyntää muutamat lainanmyöntäjät Suomessa. Sen tarkoituksena on vahvistaa lainahakemuksen tietojen paikkansapitävyys ja tarjota mahdollisuus hakea lainaa ilman liitteitä. Instantor ei siis ole pankki tai luotonmyöntäjä, vaan palvelu jonka tarkoituksena on nopeuttaa lainanhakuprosessia. Instantoria ei ole pakko käyttää, vaan voit lähettää dokumentit myös tavallisesti kuvana tai PDF-tiedostona.

Mikäli lainapalvelu edellyttää Instantorin käyttöä, ja et sitä halua käyttää, voit hakea lainaa ilman Instantoria jostain muualta.

On hyvä tietää, että Instantoria ei koskaan käytetä ilman lupaasi, vaan sinun tulee ensin antaa palvelulle suostumus kirjautumalla verkkopankkiisi. Kun olet antanut luvan Instantorille suorittaa tilisi analysoinnin, tekee se sinulle luottoluokituksen. Lopullisen rahoituspäätöksen tekee kuitenkin lainanmyöntäjä, ei Instantor.

Instantorin toimintaperiaate:

1. Täytä lainahakemus, salli Instantorin käyttö ja kirjaudu verkkopankkiisi
2. Instantor suorittaa luottoanalyysin viimeisen 12kk perusteella (arvioinnissa otetaan huomioon esim. tulot, menot ja velat)
3. Instantor lähettää tekemänsä luottoarvion lainanmyöntäjälle, joka tekee lopullisen luottopäätöksen

Miten Instantor laina toimii?

Instantor toimii siten, että annat Instantorille luvan käydä tiliotteesi läpi. Kyseessä on siis ”robotti”, joka käy läpi tilisi tulot ja menot. Näin lainapalvelu saa nopeasti vastauksen esimerkiksi siihen, että onko rahankäyttösi vastuullista vai kuulutko ns. riskiryhmään, jolle lainaa ei kannata myöntää.

Palvelu kiinnittää huomiota esimerkiksi siihen, meneekö suurin osa rahoistasi vaikkapa uhkapelaamiseen. Tällöin lainaa ei todennäköisesti myönnetä, koska tällaiselle asiakkaalle olisi vastuutonta myöntää lainaa. Tässä siis turvataan lainanmyöntäjän selusta, mutta myös estetään sinua joutumasta talousongelmiin.

Mikäli sinulla on ongelmia rahankäytön ja velkaantumisen kanssa, suosittelemme olemaan yhteydessä velkaneuvontaan. Jos sinulla on ongelmia vaikkapa uhkapelaamisen kanssa, kannattaa olla yhteydessä esimerkiksi Peluuriin.

Onko Instantor huijaus?

Monet varmasti miettivät, että uskaltaako tällaiseen Instantor lainaan luottaa. On helpottavaa kuitenkin tietää, että tietojemme mukaan Instantor ei tallenna käyttäjien tilitietoja, vaan niitä pääsee hyödyntämään vain se rahoituslaitos, josta olet lainaa hakemassa. Kaikki Instantorin käyttämät yhteydet verkkopalvelussa ovat salattuja, joka lisää turvallisuutta.

Instantorin luotettavuutta meidän silmissä lisää myös se, että Instantorilla on tietoihin vain kertapääsy. Eli tilitiedot tarkistetaan vain hakemuksen yhteydessä ja jatkossa Instantorilla ei ole pääsyä käyttäjän tietoihin. Lupa Instantorin käyttöön kysytään aina käyttäjältä ja kirjautuminen tapahtuu verkkopankkitunnuksilla, jotka ovat tunnetusti turvallisia (esim. kertakäyttöisten kirjautumiskoodien ansiosta).

Käyttäjien Instantor kokemuksia

Instantor on varsin hyödyllinen apuväline lainanmyöntöön, sillä sen ansiosta manuaalinen työmäärä vähenee. Käyttäjille tämä näkyy esimerkiksi siinä, että rahat voi saada nopeammin tilille. Luimme muutamilta keskustelupalstoilta ihmisten Instantor kokemuksia. Osa oli palveluun tyytyväisiä, eikä valittamista ollut, mutta jotkut taas eivät missään nimessä antaisi palvelulle käyttöoikeutta.

Ymmärrämme molempien palautteiden antajia, sillä esimerkiksi tietoturva ja käyttäjien tilitietojen tarkistaminen herättää varmasti kysymyksiä. Instantorin kotisivut ovat englanniksi, koska kyseessä on kansainvälinen yritys. Jäimme kuitenkin kaipaamaan Instantorilta jonkinlaista tietopakettia suomeksi, jossa tarkennettaisiin palvelun toimintaperiaatteita ja miten tietoturvasta on pidetty huolta. Tässä olisikin mielestämme Instantorilla parannettavaa, vaikka käyttö- ja sopimusehdot sivuilta löytyivätkin.

Kuka on Instantorin takana?

Instantor AB on Ruotsista lähtöisin oleva rahoitusalan yhtiö, joka on perustettu vuonna 2010. Palvelu helpottaa rahoitusyhtiöiden toimintaa automatisoimalla osan palveluista tietokoneelle. Se saattaa tuoda yrityksille säästöjä, mutta myös nopeuttaa lainanmyöntöä. Kun luottotappiot pienevät, voi se johtaa pitkällä tähtäimellä jopa korkotason laskuun. Instantorin hyödyllisyydestä rahoitusyhtiöille kertoo jotain se, että palvelu on nykyisin saatavilla jopa 20 maassa.