CapitalBox kokemuksia 2024 ja 7 tiedettävää asiaa

CapitalBox (ent. Ferratum Business) on yksi maamme suosituimpia yritysrahoittajia, jonka avulla pienet ja keskisuuret yritykset voivat ylläpitää ja kehittää toimintaansa. CapitalBoxilta voi hakea lainaa, jos yritys on ollut toiminnassa vähintään kuusi kuukautta, joten se sopii melko uusillekkin yrityksille.

CapitalBoxin hinnoittelu on yrityskohtaista, joten tarkkaa lainahintaa on vaikeaa etukäteen arvioida. Oman tarjouksen pyytäminen on kuitenkin täysin ilmaista osoitteessa. Tarjouksen hakeminen ei velvoita lainan ottamista, joten sen pyytäminen on täysin riskitöntä. Suosittelemme kuitenkin vertailemaan yrityslainoja ennen lainapäätöksen tekemistä.

1. Paljonko CapitalBox yrityslainaa voi hakea?

CapitalBox sopii todella monen yrityksen rahoitustarpeisiin, sillä luottoa on haettavissa isolla skaalalla. Lainasummat alkavat 2000 eurosta, mutta päättyvät aina niinkin isoihin lukuihin, kuin 250 000 euroa. CapitalBoxilta saa yrityslainaa ilman vakuuksia, joten reaalivakuuksia ei tarvita.

Takaisinmaksuaika riippuu ihan yrityksesi tarpeista, mutta pisimmillään laina-aikaa voit hakea 24 kuukautta. Laina on yrityksellesi sitä edullisempi, mitä nopeammin sen maksat pois. Lyhin mahdollinen laina-aika on yksi kuukausi, joten voit käyttää CapitalBoxia myös lyhytaikaiseen rahoitukseen.

CapitalBox lainatiedot:

• Lainaa haettavissa 2000 – 250 000€
• Laina-aika max. 24 kuukautta
• Kiinteä kuukausierä (ei piilokuluja)
• Ei vakuuksia, vain henkilötakaus

Ei ole mikään piiloteltu salaisuus, että kivijalkapankeista voi saada edullisempaa rahoitusta yrityksen käyttöön, mutta aina perinteinen pankkirahoitus ei vastaa yritysmaailman nopeusvaatimuksia. Tämän ansiosta yritysrahoitusta tarjoaakin nykyisin yhä useampi rahoitusyhtiö. Kysyntään on siis vastattu.

2. Löytyykö netistä CapitalBox kokemuksia?

CapitalBox nimenvaihdos on vielä niin tuore, että varsinaisia CapitalBox kokemuksia ei vielä ole. Nojaudumme arvioissa siihen, mitä ihmiset ovat sanoneet Ferratum Business yrityslainasta.

Ferratum Business (nykyisin CapitalBox) yrityslaina on kerännyt netissä aika tavanomaisia mielipiteitä, mitä muistakin yrityslainoista on. Eli lyhyesti positiivista palautetta on annettu siitä, että lainan saa nopeasti ilman paperisotaa. Nopean hakemuskäsittelyn ansiosta rahat on yrityksen käytettävissä jopa 1 – 2 arkipäivässä. Hakemisen tekee myös helpoksi se, että reaalivakuuksia eli fyysistä omaisuutta ei tarvitse lainan pantiksi asettaa.

Kritiikkiä CapitalBox yrityslaina saa siitä, että sen hintataso on hieman korkeahko. Kaikille yrityksille ei valitettavasti voida tehdä edullista lainatarjousta. Lainan hinta on kuitenkin täysin yrityskohtainen, joten kannattaa tehdä lainahakemus ja katsoa oma hinta. Jos haluat nähdä lisää yrityslainoja, suosittelemme katsomaan yrityslainavertailumme. Muista kysellä lainatarjouksia myös omasta pankistasi, jotta saat mahdollisimman laajan kuvan lainojen hinnoista.

3. CapitalBox yrityslainan vaatimukset

Nopeaa yritysrahoitusta kaipaa monetkin yritykset, sillä aina luottoa ei heru kivijalkapankeista. Näin on myös CapitalBoxin tapauksessa. Eli ihan kaikki yritykset eivät saa myönteistä luottopäätöstä, vaikka todennäköisempää se CapitalBoxista on, kuin tavallisesta pankista.

CapitalBox suorittaa lainaa hakeville yrityksille luottokelpoisuusarvion, jossa eniten kiinnitetään huomiota erityisesti yrityksen kassavirtaan. Kassavirrasta nähdään yritykseen sisään tulevan ja poistuvan rahan välinen suhde. Mikäli CapitalBox näkee, että yritystä on järkevää lähteä rahoittamaan, on luottoa mahdollista saada. Huomioi kuitenkin, että yrityksellä ei voi olla tuoreita maksuhäiriöitä, mutta voit kuitenkin kysyä rahoitustarjousta ilman riskiä.

CapitalBoxin vaatimuksissa ilmoitetaan lisäksi esimerkiksi se, että yrityksellä tulee olla toimintaa takana ainakin kuusi kuukautta ja liikevaihdon tulee olla yli 25 000€ vuodessa. Yrityksen omistajien tulee asua Suomessa ja yrityksen tulee fyysisesti sijaita Suomessa. Alla vielä tiivistettynä kaikki vaatimukset.

CapitalBox lainavaatimukset:

• Yritystoimintaa väh. 6kk
• Liikevaihto +25 000€ vuodessa
• Yrityksen omistajien tulee asua Suomessa
• Yrityksellä tulee olla suomalainen pankkitili
• Yritys sijaitsee Suomessa

4. Mihin tarkoitukseen CapitalBoxilta voi hakea lainaa?

CapitalBoxia ei voi käyttää kaatuvan yrityksen pelastamiseen, vaan rahoitusta myönnetään järkeviin tarkoituksiin, kuten hetkellisiin kassavajeisiin ja yritystoiminnan laajentamiseen. Yleensä yrityslainaa haetaan esimerkiksi laiteinvestointeihin, työvoiman palkkaamiseen, varaston kasvattamiseen ja yleiseen toimintakapasiteetin tehostamiseen.

CapitalBoxin etuihin kuuluu vaikkapa se, että rahat voi saada yrityksen käyttöön parhaimmillaan vaikka seuraavaksi arkipäiväksi. Tämä on omiaan esimerkiksi tilanteessa, jossa tärkeä tuotantolaite vioittuu ja se pitäisi saada nopeasti korjattua tai vaihdettua uuteen.

Hakijan tuleekin pohtia sitä, että onko järkevämpää ottaa kalliimpi yrityslaina, jolloin tuotantolinjat saa nopeasti käyttöön, vai onko varaa odottaa rahoitustarjousta perinteisestä pankista.

Esimerkkejä lainatarkoituksista

• Tee laiteinvestointeja
• Palkkaa lisää työvoimaa
• Hanki lisää varastoa
• Laajenna toimintakapasiteettia

5. CapitalBox korko ja muu hinnasto

CapitalBoxin hinnoittelu on täysin yrityskohtaista, joten yhtä ja samaa hintaa ei ole tarjolla kaikille yrityksille. Saamaasi korkotarjoukseen vaikuttaa esimerkiksi yrityksesi liikevaihto, toimiala, kassavirta ja luottoluokitus.

Keskimäärin CapitalBoxin kuukausikulu on 2,9% lainan alkuperäisestä pääomasta. Lainan hinta ei siis pienene, vaikka lainapääoma pienenee sitä maksettaessa. Se tekee tästä yrityslainasta korkeahintaisen, joten laina kannattaa hoitaa mahdollisimman nopeasti pois. Ensimmäisellä lainauskerralla CapitalBox veloittaa 2,5% lainanperustamismaksun, jota ei onneksi vanhojen asiakkaiden tarvitse maksaa.

Hyvää CapitalBox yrityslainassa on se, että voit maksaa yrityslainan aiottua nopeammin takaisin ilman minkäänlaisia lisäkuluja. Joudut maksamaan kuluja vain toteutuneelta laina-ajalta. Näin ei ole kaikissa yrityslainafirmoissa.

6. Miten haen CapitalBox lainaa?

CapitalBox yrityslainan hakeminen on helppoa, eikä siinä ole montakaan vaihetta. Aloita hakuprosessi täyttämällä lyhyt hakulomake, jossa sinun tulee kertoa esimerkiksi lainasumma, toimiala, kuinka kauan yritys on toiminut ja niin edelleen.

Kun olet tehnyt lainahakemuksen CapitalBoxin verkkosivuilla, otetaan sinuun yhteyttä, jolloin selvitetään tarvittavat lisätiedot lainan saamiseksi. Kun lainan yksityiskohdat ovat selvillä, voidaan laina maksaa yrityksen tilille. Jatkossa lainaaminen CapitalBoxilta on edullisempaa, sillä perustuskulua ei tarvitse enää maksaa.

7. Kuka on CapitalBoxin takana?

CapitalBox on entiseltä nimeltään Ferratum Business. Nimenvaihdoksella haluttiin ehkä ottaa hieman etäisyyttä Ferratumin kuluttajalainoihin, joka kuulostaisi ihan loogiselta vedolta, sillä kyseessä on kaksi täysin erilaista kohderyhmää.

CapitalBox on kuitenkin nimenvaihdoksesta huolimatta edelleen osa Ferratum Groupia, joka on yksi Euroopan johtavista rahoitusyhtiöistä. Ferratum Group toimii noin 25 eri maassa ja sen tarkoituksena on tarjota ketteriä rahoituspalveluita, jotka vastaavat tämän päivän tarpeita, niinä hetkinä, kun tavanomaisten pankkien nopeus ei riitä.

Ferratum Group on tiivistetysti luotettava rahoituskumppani, joka on auttanut niin tavallisia kuluttajia, kuin yrityksiäkin jo yli 10 vuotta. Lisätietoja ja Ferratum Groupin osakkeen näet täältä osakkeen täältä.

Yhteenveto: Onko vaihtoehtoja?

CapitalBox on varsin pätevä, vaikkakin hieman kallis yrityslaina. Se auttaa monenlaisia yrityksiä erilaisissa tilanteissa, jonka ansiosta se onkin yksi maamme suosituimmista yritysrahoittajista. Palvelu on siis täysin luotettava ja turvallinen valinta yritysrahoitukseen.

Sivustomme tarkoituksena on kuitenkin neuvoa yrityksiä ja kuluttajia löytämään aina paras ja edullisin vaihtoehto, joten suosittelemme tässäkin tapauksessa yrityslainojen vertailua, jotta tiedät, ettet maksa ylihintaa.